Commerzbank Young Visa Kreditkarte – Alle Infos Zu Den Konditionen & Zur Beantragung

In Deutschland gibt es inzwischen eine Reihe von Online- oder Direktbanken, die ein günstiges Girokonto, eine günstige Kreditkarte oder sogar ein Kombinationspaket aus beiden Produkten anbieten. Zu diesen Banken gehört auch die Commerzbank, die auch ein solches Kombinationspaket anbietet, welches eine Visa Kreditkarte zusammen mit einem Girokonto beinhaltet.

Ganz kostenlos ist sie nicht, aber die Vorteile, die mit der Kreditkarte einhergehen, machen die vergleichsweise günstige Jahresgebühr mehr als wett. In diesem Artikel stellen wir Ihnen die Commerzbank Young Visa Kreditkarte vor, welche Vorteile sie Ihnen bietet und wie auch Sie ganz einfach eine beantragen können.

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  • Einige Hintergrundinfos zur Commerzbank
  • Welche Modelle es zur Auswahl gibt
  • Alle Vorteile der Commerzbank Young Visa Kreditkarte
  • Hauseigene Banking App zur Verwaltung Ihrer Girokonten bzw. Zahlungskarten
  • Gebühren & Konditionen
  • Die Bedingungen für die Beantragung der Commerzbank Young Visa Card
  • Wie eine positive Kreditwürdigkeit (Bonität) den Verlauf des Kreditkartenantrags positiv beeinflussen kann
  • Wie die Commerzbank Young Visa Kreditkarte beantragt wird
  • Wichtige Kontaktinfos bei Rückfragen aller Art
  • Unser Fazit
Commerzbank Young Visa Kreditkarte - Alle Infos Zu Den Konditionen & Zur Beantragung
Quelle: Commerzbank

Die Commerzbank Im Überblick

Die Commerzbank AG ist eine deutsche Großbank, die als Universalbank tätig ist und ihren Sitz in Frankfurt am Main hat. Mit einer Bilanzsumme von rund 463,6 Mrd. Euro im Geschäftsjahr 2019 gilt Sie als viertgrößtes Bankinstitut Deutschlands.

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Quelle: handelsblatt.com

Die Commerzbank bietet eine Reihe von Produkten sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden an. Darunter zählen beispielsweise diverse Arten von Finanzierungsmöglichkeiten, aber auch eine Reihe von Girokonten sowie Kreditkarten.

In diesem Artikel gehen wir näher im Detail auf das Kreditkartenprodukt der Commerzbank ein, das sich jedoch nur lohnt, wenn man bereits ein Kunde bei der Commerzbank ist und dort ein Girokonto besitzt.

Welche Kreditkarten-Modelle Bietet Die Commerzbank Ihren Kunden An?

Die nachfolgenden Modelle unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Gebühren, Konditionen sowie weiterer Vorteile. So bieten die Gold- bzw. Premium-Versionen zahlreiche Extras wie ein umfangreiches Versicherungsangebot auf Reisen sowie vergünstigte Gebühren für Zahlungen bzw. Geldbehebungen im Ausland. Die nachfolgenden fünf Modelle bietet die Commerzbank derzeit zum Girokonto an.

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Quelle: Reisetopia.de
  • Commerzbank Classic Visa/Mastercard
  • Visa/Mastercard Gold
  • PremiumKreditkarte
  • Visa/Mastercard Debit
  • Commerzbank PrePaid Karte
  • Commerzbank Young Visa

In diesem Artikel stellen wir Ihnen das Modell der Commerzbank Young Visa vor, ein Kreditkarten-Produkt, dass speziell an Schüler, Studenten und Azubis herausgegeben wird.

Diese Vorteile Bietet Ihnen die Commerzbank Young Visa Card

Wenn Sie Schüler, Student, Praktikant, Wehr- oder Zivildienstleistender sind, dann haben Sie mit Young Visa die richtige Kreditkarte gefunden. Mit der Young Visa Kreditkarte können Sie weltweit flexibel bargeldlos bezahlen.

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Quelle: prepaid-kreditkarte24.net

Im Rahmen des für unter 30-Jährige konzipierte Girokonto “StartKonto” stellen wir Ihnen eine Young Visa Kreditkarte unter 30 Jahren ohne Jahresgebühr zur Verfügung. Alle Transaktionen, die Sie mit einer Young Visa Kreditkarte tätigen, werden zunächst über Ihr Kreditkartenkonto abgewickelt und eingezogen. Das Kreditkartenkonto wird einmal im Monat belastet und der belastete Betrag Ihrem Commerzbank StartKonto gutgeschrieben.

Vereinbaren Sie ein monatliches Kreditlimit, das Sie mit Ihrer Karte abwickeln können – keine Verhandlungen erforderlich. Wenn Sie mehr Einkaufsmöglichkeiten benötigen, können Sie Ihr Kreditlimit ganz einfach selbst erweitern, indem Sie auf Ihr Kreditkartenkonto einzahlen. Dies kann bequem per Banküberweisung erfolgen.

Hoher Sicherheitsstandard

Gerade, wenn es um die Verwaltung von Geldgeschäften geht, ist Sicherheit as Um und Auf im Banken- und Finanzbereich. Diesen hohen Stellenwert vertritt auch die Commerzbank Young Visa Kreditkarte, die eine Reihe von Sicherheitsvorteilen bietet wie ein EMV-Chip zum Schutz gegen Missbrauch und Fälschung der Kartendaten oder der 3D-Secure-Funktion für sicheres Bezahlen im Netz.

Kaufen Sie beispielsweise gerne und oft im Internet ein? Dann ist die Young Visa Card der Commerzbank womöglich die richtige Kreditkarte für sie, da sie Ihnen als sicheres Online-Zahlungsmittel maximalen Komfort bietet. Denn vor allem im Bereich Sicherheit lässt die Young Visa Kreditkarte der Commerzbank keine Wünsche offen – egal ob Sie gerne offline oder online shoppen.

Das sogenannte 3D-Secure-Verfahren – welches für europäische Online-Händer verpflichtend ist – schützt Ihre Kartendaten durchgehend, während Sie im Internet shoppen – bis zum Checkout und der anschließenden Bezahlung.

Hauseigene Banking App Der Commerzbank

Die Commerzbank Banking App wurde im Zuge der Smartphone-Revolution entwickelt, um das Bezahlen von Waren sowie Dienstleistungen übers Internet noch einmal zu vereinfachen und von unterwegs aus zu ermöglichen. Mit der Commerzbank App können Sie Ihren Kontostand und Ihre persönlichen Transaktionen überwachen, Geld senden bzw. empfangen und auch anfordern.

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Quelle: Commerzbank

Zudem können Sie auch jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung vornehmen, eine direkte Benachrichtigung erhalten – erhalten Sie eine Benachrichtigung direkt, wenn Sie eine Zahlung vornehmen Zahlung. Die App können Sie kostenlos für Android sowie iOS-Geräte im Google Play Store bzw. App Store herunterladen.

Das Sagen Zufriedene Kunden Über Die Commerzbank Banking App

Im Nachfolgenden finden Sie einen Auszug der zahlreiche positiven Kundenrezensionen aus dem App Store von Apple für die Banking App der Commerzbank.

Jvberlin schreibt: “Die App ist übersichtlich, einfach zu bedienen und hat (fast) alle Funktionen, die man sich wünscht. Sehr praktisch wäre es noch, dass man die Konten/Darlehen/Kreditkarten per Haken oder ähnlich in der Kontoübersicht an- und abwählen kann. So wie im Online Banking auf der Homepage auch. Sodass die Gesamtsumme oben nur aus den Gewünschten Konten gebildet wird. Habe es mit nach links wischen auf einem Darlehen und „ausblenden“ probiert, dabei stürzte die App reproduzierbar ab (iPhone 6s 64GB). Nach mehreren Neustarts waren dann alle Darlehen ausgeblendet, obwohl ich nur eins davon ausgewählt habe. Wäre schön, wenn ein Update das noch beheben würde, denn ansonsten ist die App wirklich sehr gelungen.”

Bettzy78 schreibt: “An sich finde ich die App gut, sie ist übersichtlich, einfach und benutzerfreundlich gestaltet. Man hat seine Konten alle im Blick. Was mich stört ist, dass ich ständig nach dem Einloggen eine Fehlermeldung bekomme. „Entschuldigen Sie bitte, es liegt ein Fehler vor“. Ich muss fast immer mehrere Versuche starten und mich immer wieder neu einloggen, bis die App benutzbar ist. Das ist wirklich lästig. Wenn dieser Fehler behoben werden könnte, würde ich 5 Sterne verteilen.”

Yoloswagrofllol17 schreibt: “Mit dem Zweitkonto kommt es leider noch zu Problemen. Der Kontostand wird nicht regelmäßig aktualisiert sowie die Berechtigung ein und Ausgänge einzulesen ist nicht möglich. Dies geht anscheinend nur von dem Hauptkonto. Wenn man jetzt als Paar Zugriff haben möchte muss man immer erst seinen Partner nach dem aktuellen Stand fragen, da dieser sich erst sehr spät aktualisiert (mehrere Tage). Bei häufigem Zahlungsverkehr stelle ich mir das noch problematischer vor, da sich dann der aktuelle tatsächliche Kontostand wahrscheinlich nie richtig darstellt. An sich ist die App top. Mit meinem eigenen Konto funktioniert alles und die Bedienung ist kinderleicht”

Gebühren & Konditionen

Die Gebührenstruktur der Commerzbank Young Visa ist mit den anderen Kreditkarten der Commerzbank nahezu identisch. Allerdings werden für die Young Visa-Ausführung keinerlei Jahresgebühren fällig.

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Quelle: Kredite.org

Was die Zinsen betrifft, werden keine expliziten Angaben dazu gemacht. Allerdings findet man die Information, dass der angegebene Sollzins sich auf den Dispositionszinssatz der Girokonten bezieht.

Mit anderen Worten, die handelsüblichen Dispozinsen bei der Commerzbank belaufen sich auf 9,75 % p.a., der im Verlgeich zu anderen Kreditkarten etwas niedriger ist. Und bei der Behebung von Bargeld außerhalb der Euro-Zone fallen 1,95 % (oder mind. 5,98 Euro) Abhebungsgebühren sowie 1,75 % für den Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone an.

Voraussetzungen zur Beantragung der Commerzbank Young Visa Kreditkarte

Die Voraussetzungen zur Beantragung der Commerzbank Young Visa Kreditkarte sind, wie bei anderen Banken auch, ziemlich gleich. Doch anders als bei der Kreditkarte, die direkt von Kreditkarten-Herausgebern wie cardcomplete oder Paylife herausgegeben werden, handelt es sich bei der Commerzbank Young Visa Card keinswegs um ein sogenanntes Stand-Alone-Produkt.

Daher ist die wohl wichtigste Voraussetzung, ein sogenanntes StartKonto bei der Commerzbank zu besitzen, damit man die Young Visa Kreditkarte erst beantragen kann. Des weiteren müssen Sie einen monatlichen Gehaltseingang auf Ihr StartKonto in Höhe von mindestens 300 Euro sowie Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland vorweisen können. Zudem können nur volljährige Kunden eine Kreditkarte beantragen. 

Außerdem muss erwähnt werden, dass für eine erfolgreiche Beantragung der Commerzbank Young Visa Kreditkarte – wie bei allen anderen Kreditkarten auch – eine einwandfreie Bonität (Kreditwürdigkeit) Grundvoraussetzung ist. Warum die Bonität eine so wichtige Rolle bei der Beantragung der Kreditkarte spielt, erfahren Sie im nächsten Abschnitt.

Bonität ist ein wichtiges Kriterium bei der Beantragung einer Kreditkarte

Wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, ohne Mahnungen zu erhalten und Sie keine Zahlungen an Inkassounternehmen leisten oder keine sonstigen unüblichen Zahlungsverpflichtungen haben, dann haben Sie höchstwahrscheinlich ein hohes Kreditranking bzw. einen hohen Credit Score.

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Quelle: Pixabay

Dieser Credit Score wird von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) sowie anderen freien Kreditschutzverbänden für jede Privatperson individuell festgelegt. Das bedeutet, wenn Sie ein gutes Ranking bei den Kreditschutzverbänden haben, dann müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

In der Regel stellt Ihr Bankberater aller wichtigen Überprüfungen an, um zu sehen, ob für Sie eine Kreditkarte in Frage kommt. Wie genau diese Prüfungen ablaufen, ist unbekannt. Es ist jedoch anzunehmen, dass Ihr Betreuer alle nötigen Infos über Ihre Bonität bei den Kreditschutzverbänden einholt. Wenn die Prüfung positiv ausfällt, dann steht Ihrer Commerzbank Young Visa Kreditkarte nichts mehr im Wege.

Kann Die Bonität bzw. Der Eigene Kreditscore Im Vorfeld Überprüft Werden?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie die SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Selbstauskunft der eigenen Bonität bzw. des Kreditscores anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.

In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

So Können Sie die Commerzbank Young Visa Kreditkarte Beantragen

Auf dieser Seite können Sie die Young Visa Kreditkarte beantragen, falls Sie bereits ein Kunde bei der Commerzbank sind und Online-Banking nutzen. Dann klicken Sie einfach auf den jeweiligen Button, und schon werden Sie zum Antragsformular weitergeleitet. Dabei können Sie auswählen, ob Sie Neukunde sind oder Sie können sich gleich mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten einloggen.

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Quelle: Commerzbank

Im Anschluss werden Sie darum gebeten, Ihre persönlichen Angaben wie Namen, Adresse, sonstige Kontaktdetails sowie Details über Ihren Beruf und Ihre Finanzen in das Formular einzutragen. Am Ende erhalten Sie eine kurze Übersicht über alle die von ihnen eingetragenen Informationen, die Sie nach erfolgreicher Durchsicht bestätigen und dadurch an die Bank absenden.

Wenn der Antrag positiv ausgefallen ist, erhalten Sie Ihre Commerzbank Young Visa Card innerhalb weniger Tage an die von Ihnen angegebene Adresse geliefert. Der PIN-Code der Karte wird aus Sicherheitsgründen immer seperat zugesendet, was in der Regel innerhalb von ein paar Tagen, nachdem die Kreditkarte zugestellt wurde, erfolgt.

Kontaktinformationen

Der Kundenservice der Commerzbank besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.

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Quelle: Pixabay

Wenn Sie noch weitere Fragen zur Young Visa Card oder den anderen Produkten der Commerzbank haben, dann können Sie den Kundenservice 24h / 7 Tage die Woche unter der Telefonnummer 069 136-20 oder schriftlich unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren; Commerzbank AG, 60261 Frankfurt/Main

Fazit

Die Commerzbank Young Visa Kreditkarte ist nicht schlecht, jedoch auch nicht besonders berauschend, da Sie kaum nennenswerte Vorteile bietet und noch dazu kostet. Wenn Sie eine vollkommen kostenlose Kreditkarte suchen und dennoch Vorteile wie Reiseversicherungen, gratis Fremdwährungsbehebungen, etc. genießen möchten, dann dürfte die Advanzia Bank Mastercard Gold eine ideale Option für Sie sein.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung einer Kreditkarte birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.

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