HVB Visa Kreditkarte – Alle Infos Zu Den Konditionen & Zur Beantragung

In Deutschland gibt es mittlerweile eine Vielzahl von Online- oder Direktbanken, die ein kostenloses Girokonto, eine kostenlose Kreditkarte oder sogar ein Kombinationspaket aus beiden Produkten anbieten. Zu diesen Banken gehört auch die Hypovereinsbank, die auch ein solches Kombinationspaket anbietet, welches eine Visa Kreditkarte zusammen mit einem Girokonto beinhaltet.

In diesem Artikel stellen wir Ihnen die HVB Visa Kreditkarte vor, gehen dabei auf deren Vorteile ein und erklären Ihnen, wie Sie sie beantragen können.

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  • Einige Hintergrundinfos zur Hypovereinsbank
  • Alle Features & Vorteile, die Sie als potentieller Inhaber der HVB Visa Kreditkarte erwarten
  • Infos über die Gebühren & Konditionen
  • Die Banking App der Hypovereinsbank im Detail
  • Welche Voraussetzungen man erfüllen muss, um die Visa Kreditkarte beantragen zu können
  • Eine einwandfreie Bonität kann einen Kreditkartenantrag oftmals positive beeinflussen
  • Wie die HVB Visa Card beantragt wird
  • Wichtige Kontaktinfos
  • Unser Fazit
HVB Visa Kreditkarte - Alle Infos Zu Den Konditionen & Zur Beantragung
Quelle: HypoVereinsbank.de

Die Hypovereinsbank Im Überblick

Die Unicredit Bank AG mit ihrer Marke Hypovereinsbank (HVB) ist eine deutsche Großbank mit Sitz in München sowie vielen Filialen innerhalb des Landes. Seit 2005 ist die Unicredit Bank AG ein Tochterunternehmen der italienischen Großbank und Holding Unicredit.

HVB Visa Kreditkarte - Alle Infos Zu Den Konditionen & Zur Beantragung
Quelle: Saarbrücker Zeitung

Die Unicredit Bank ist in Deutschland aktiv und bedient hierzulande vornehmlich das Privat- und Firmenkundengeschäft und bezieht sich auch auf kundenspezifische Kapitalmarkt-Aktivitäten sowie auf das Private Banking (auch unter Wealth Management bekannt).

Zum beliebtesten Produkt der Hypovereinsbank zählt die HVB Visa Card, die es derzeit nur in der Silber- bzw. Classic-Ausführung gibt. In diesem Artikel fokussieren wir uns auf die Silber– bzw. Classic-Version der HVB Visa und gehen dabei auf deren Vorteile ein.

Alle Infos Zur HVB Visa Kreditkarte Im Überblick

Im Grunde gibt es vier verschiedene Arten der HVB Visa Card, die alle mit Apple Pay kompatibel sind. Dazu zählen die folgenden Kreditkarten-Produkte.

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Quelle: Hypovereinsbank
  • HypoVereinsbank Mastercard
  • HypoVereinsbank Mastercard Gold
  • HypoVereinsbank Visa Card
  • HypoVereinsbank Prepaid Card

Neben den Standard-Kreditkarten sowie der HVB Prepaid Card gibt es das Mastercard-Modell extra noch einmal in einer speziellen FC Bayern Fan-Version, die unter dem Namen FCB Mastercard oder FCB Prepaid Card ausgegeben wird. Abgesehen von den Farben bzw. diversen Designs gibt es jedoch keine besonderen Unterschiede, weswegen wir uns in diesem Artikel vornehmlich auf die klassische Version der HVB Mastercard fokussieren.

Handelsübliches Kreditkarten-Produkt

Die HVB Visa Kreditkarte ist im Grunde genommen ein handelsübliches Kreditkarten-Produkt, das mit den Kreditkarten anderer Filialbanken verglichen werden und durchaus mithalten kann in Bezug auf dessen Konditionen. Und der 24-Stunden-Kundenservice, der – wie bereits erwähnt – auch bei allen anderen Banken bzw. Finanzprodukten gegeben ist, wenn man Fragen hat, gibt es auch bei der HVB Visa Card.

Da es sich um eine Standard-Version der HVB Visa Card handelt, können wir leider keine weiteren nennenswerten Vorteile aufzählen. Alle attraktiven Zusatzleistungen wie beispielsweise eine All-Inclusive-Reiseversicherung gibt es nur in der Gold-Ausführung.

Dasselbe gilt natürlich für die Premium- bzw. Platinum-Ausführung der HVB Kreditkarte, weshalb die Kreditkarte nicht unbedingt für Reisen geeignet ist. Aber als Haupt-Kreditkarte, besonders wenn Sie ein Kunde der HVB sind, dann ist die Karte ideal.

Weitere Vorteile

Die restlichen Vorteile der HVB Visa Kreditkarte sind etwa kontaktloses Zahlen via NFC-Technologie oder die Festlegung einer individuellen PIN. Zudem unterstützt die Hypovereinsbank als eine der ersten deutschen Filialbanken in Deutschland die beiden Zahlungsmethoden Apple Pay sowie Google Pay.

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Quelle: Pixabay

Dieser Service ermöglicht es Ihnen, überall wo man kontaktlos zahlen kann, mit Ihrem Smartphone direkt am Terminal zu zahlen. Und gerade in Zeiten einer Pandemie, wie es im Moment der Fall ist, ist die kontaktlose Form der Zahlung zu einer äußerst beliebten Methode geworden, um in Geschäften und Supermärkten unkompliziert bezahlen zu können.

Gebühren & Konditionen

Wenn Sie sich für die HVB Visa Kreditkarte entscheiden, dann wird regulär eine jährliche Gebühr von 30 Euro fällig. Allerdings entfällt diese Gebühr für alle Kunden, die ein sogenanntes ExklusivKonto bei der HypoVereinsbank haben. Aber auch diejenigen, die ein reguläres Konto haben, können die Kreditkarte unter Umständen gratis nutzen. Ab einem jährlichem Umsatz von 3000 Euro kostet die Kreditkarte nämlich nur noch 10 Euro im Jahr.

Ab 6000 Euro Umsatz wird die Kreditkarte sogar komplett gratis. Eine Partnerkarte kostet im Grunde 10 Euro, Wenn man die HVB Kreditkarte jedoch recht häufig nutzt, dann kann Sie auch so unter gewissen Umständen komplett kostenlos werden. Wenn Sie Abhebungen in einer Fremdwährung tätigen, dann werden vom Betrag 2 % bzw. mindestens aber 5 Euro fällig.

Wenn Sie am Schalter einer anderen Bank Geld beheben möchten, dann werden 3 % oder ebenfalls mindestens 5 Euro fällig. Die Fremdwährungsgebühr, die für Zahlungen in anderen Währungen außer dem Euro getätigt werden, liegt bei 1,75 %. Eine Option zur Teilzahlung des Kreditkartensaldos und damit verbundene haushohe Zinsen gibt es bei der HVB Kreditkarte auf Grund der Anbindung an das Girokonto nicht, daher entsteht auch keine eventuelle Kostenfalle.

Die Hypovereinsbank App

Die Hypovereinsbank Banking App wurde im Zuge der Smartphone-Revolution entwickelt, um das Bezahlen von Waren sowie Dienstleistungen übers Internet noch einmal zu vereinfachen und von unterwegs aus zu ermöglichen. Mit der HVB App können Sie Ihren Kontostand und Ihre persönlichen Transaktionen überwachen sowie Ihre Kreditkarte bei Bedarf einfach sperren.

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Quelle: Google Play Store

Zudem können Sie von unterwegs aus ganz einfach den Saldo Ihrer Visa Classic Card überprüfen sowie eine neue Karte bestellen oder Ihre alte sperren, falls Sie verloren geht oder gestohlen wird. Die App können Sie kostenlos für Android sowie iOS-Geräte im Google Play Store bzw. App Store herunterladen.

Das Sagen Zufriedene Kunden Über Die HVB App

Im Nachfolgenden finden Sie einen Auszug der zahlreiche positiven Kundenrezensionen aus dem Google Play Store bzw. App Store von Apple für die Smartphone-App der Hypovereinsbank.

Oliver Vogler schreibt: “Rezensions Anpassung: Insgesamt gute App. Leider muss man sich alle 4 Wochen mit der PIN anmelden. Das ist natürlich sehr schlecht, weil man ausgerechnet dann meist unterwegs ist und die PIN (wie es sich gehört) eben nicht dabei hat. Man ist dann komplett ausgesperrt. Ich denke hier übertreibt man es etwas mit der Sicherheit. Werbung minimiert auch hier meiner Meinung nach, wie immer den Spaß am Arbeiten mit der App. Diese Rezension spiegelt lediglich meine persönliche Meinung wieder.”

Angelica Pfeiffer schreibt: “Schnelle Anmeldung durch Fingerprint, einfache Handhabung, übersichtliche Gestaltung. Durch langjährige Erfahrung mit verschiedenen mobilen Banking Apps muss ich sagen bin sehr zufrieden. Wir haben auf 2 verschiedene Handys (Huawei + Samsung) und es funktioniert einwandfrei auf beiden. Genauso auf Laptop und Tablet, macht keinen Unterschied. Was ich sehr raffinierte Lösung finde, dass die Ziffern immer wieder durcheinander angezeigt werden. Das deutet auf einen excellenten Sicherheit hin.”

Scrounked a schreibt: “Hmm. Das mal ein Service!War heute am HVB Schalter und dort wurde mir erklärt das die HVB App nicht mehr auf Huawei Geräten laufen würde. Bräuchte neues Handy anderer Marke oder ein Tablet. Mein aktuelles Handy hab ich erst seit wenigen Monaten. Fand mich damit ab, das künftig alles nur noch am Schalter oder Automaten machen werde. Auf meine Bewertung vom Morgen bekam ich eine Antwort der Entwickler, und einem Update. Wie aus Zauberhand funktioniert alles wieder! Vielen herzlichen Dank!”

Jürgen Duille schreibt: “Dank der tatkräftigen Mithilfe meines langjährigen Betreuers habe ich die App vor 1 Woche problemlos installiert und alle Funktionen arbeiten seitdem einwandfrei. Ein paar Tricks bzw. Hinweise waren hilfreich, um die App sicher bedienen zu können. Wenn’s so bleibt wie es sich bis dato darstellt, kann ich keinerlei negative Erfahrungen konstatieren. Fazit: Die App ist empfehlenswert!”

Voraussetzungen Zur Beantragung der HVB Visa Kreditkarte

Die Voraussetzungen zur Beantragung der HVB Visa Kreditkarte sind, wie bei anderen Banken auch, ziemlich gleich. Doch anders als bei der Kreditkarte, die direkt von Kreditkarten-Herausgebern wie cardcomplete oder Paylife herausgegeben werden, handelt es sich bei der HVB Visa Card keinswegs um ein sogenanntes Stand-Alone-Produkt

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Quelle: HypoVereinsbank

Sie bekommen Sie nur automatisch dazu, wenn Sie ein Girokonto bei der Hypovereinsbank haben. Die Visakarte der HVB ist also Teil eines sogenannten Kombinationspakets, wodurch die Kreditkarte nicht einzeln sondern nur gemeinsam mit dem dazugehörigen Girokonto beantragt werden kann.

Zudem müssen Sie ein aktives und unbefristetes Arbeitsverhältnis in Form von drei Gehaltszetteln sowie Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland vorweisen können. Zudem können nur volljährige Kunden eine Kreditkarte beantragen, was Sie auch in Form einer Kopie Ihres Personalausweises bzw. Reisepasses belegen müssen

Bonität Ist Oft Ein Entscheidender Faktor Bei Der Beantragung Einer Kreditkarte

Wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, ohne Mahnungen zu erhalten und Sie keine Zahlungen an Inkassounternehmen leisten oder keine sonstigen unüblichen Zahlungsverpflichtungen haben, dann haben Sie höchstwahrscheinlich ein hohes Kredit-Ranking bzw. einen hohen Credit Score.

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Quelle: Bonify.de

Dieser Credit Score wird von der KSV 1870 sowie anderen freien Kreditschutzverbänden wie der CRIF für jede Privatperson individuell festgelegt. Das bedeutet, wenn Sie ein gutes Ranking bei den Kreditschutzverbänden haben, dann müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

In der Regel stellt Ihr Bankberater aller wichtigen Überprüfungen an, um zu sehen, ob für Sie eine Kreditkarte in Frage kommt. Wie genau diese Prüfungen von statten gehen, ist weitgehend unbekannt. Es ist jedoch anzunehmen, dass Ihr zuständiger Betreuer alle nötigen Infos über Ihre Bonität bei Kreditschutzverbänden einholt. Wenn die Prüfung positiv ausfällt, dann steht Ihrer HVB Visa Kreditkarte nichts mehr im Wege.

Kann Ich Meinen KSV-Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie das KSV1870 oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Bonitäts-Auskunft anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.

In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

So Beantragen Sie Die HVB Visa Kreditkarte

Wie bereits erwähnt, können Sie die HVB Visa Kreditkarte nur in Verbindung mit dem HVB Girokonto beantragen. Daher müssen Sie sich zunächst mit Ihren Online-Bankingdaten hier einloggen. Das Antragsformular füllen Sie einfach mit Ihren persönlichen sowie beruflichen Angaben wahrheitsgemäß aus. Dabei können Sie auswählen zwischen einer Visa-Kreditkarte, die jeweils in der normalen Silber Classic-, oder auch goldenen, edlen Premium-Ausführung angeboten wird.

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Quelle: HypoVereinsbank.de

Dann füllen Sie den Antrag mit all Ihren persönlichen sowie beruflichen Angaben aus und senden ihn anschließend ab. Danach wird Ihr Antrag an Ihre kontoführende Bank zur Prüfung gesendet. Nach positiver Bonitätsprüfung wird Ihnen Ihre HVB Visa Card ausgestellt. Der persönliche PIN-Code für Ihre Kreditkarte wird aus Sicherheitsgründen seperat per Post zugestellt.

Die Kreditkarte können Sie jedoch nicht gleich automatisch mit beantragen, sondern erhalten Sie erst, wenn sich eine positive Zahlungshistorie auf Ihrem HVB Girokonto verzeichnen lässt bzw. wenn Ihr allgemeiner Kredit-Score in Ordnung ist. Hierbei hilft Ihnen Ihr persönlicher HVB-Berater, welche Schritte zur Beantragung der Visa Kreditkarte getätigt werden müssen.

Kontaktinformation

Das Serviceteam der Hypovereinsbank glänzt durch ihren Kundenservice, dass alle notwendigen Fragen innerhalb der üblichen Geschäftszeiten umgehend beantwortet. Achten Sie aber darauf, dass, wenn Sie das Serviceteam kontaktieren, Sie eben zu den üblichen Geschäftszeiten anrufen sollten.

Wenn Sie noch weitere Fragen zur HVB Kreditkarte haben, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Sonntags von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Telefonnummer +49 800 50 40 506 oder schriftlich unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren; UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München

Fazit

Wie bereits erwähnt, ist die HVB Visa Card ein typischen Kreditkartenprodukt einer Filialbank, das in Kombination mit dem HVB Girokonto angeboten wird. Das Produkt ist gut, und darin besteht kein Zweifel, dennoch würden wir eher dazu raten, ein alternatives Kreditkarte-Produkt zu verwenden, dass wirklich überall – sowohl im In- als auch im Ausland – kostenlose Geldbehebungen sowie Zahlungen in Fremdwährungen anbietet.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.

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