Das KfW Darlehen – Alle Infos Zu Den Konditionen & Der Beantragung

Viele Leute haben einen Traum im Leben: Entweder man will sein Traumhaus bauen, sich einen lang ersehnten Wunsch gönnen oder sogar ein eigenes Unternehmen gründen und somit sein eigener Chef zu sein. Natürlich gibt es da immer die Option, einen Kredit bei einer Filial- oder Direktbank zu beantragen.

Doch meistens ist hierbei das ganze Prozedere ziemlich aufwändig und in einigen Fälle scheitert der positive Kreditantrag an gewissen Kleinigkeiten. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Arten von Darlehen die KfW anbietet und wie Sie auch eines beantragen können.

  • Einige Hintergrundinfos zur Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
  • Wie genau das KfW Darlehen funktioniert
  • Welche Arten von Darlehen es gibt, die beantragt werden können
  • Welche Voraussetzungen man erfüllen muss, um ein KfW Darlehen bekommen zu können
  • Eine ausrechende Bonität ist auch beim KfW Darlehen ein wichtiges Kriterium
  • Wie Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) Ihre Chance auf eine positive Zusage erhöhen können
  • Was Sie bei der Beantragung des KfW Darlehen beachten müssen
  • Wichtige Kontaktinfos
  • Unser Fazit
Das KfW Darlehen - Alle Infos Zu Den Konditionen & Der Beantragung
Quelle: Pinterest

Wie Funktioniert das KfW Darlehen Genau?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist die grösste nationale Förderbank der Welt bzw. die drittgrösste Bank in Deutschland. Sie wurde nach dem Zweiten Weltkrieg gegründet und bietet seit 1948 günstige Kredite sowie Zuschüsse an.

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Quelle: Gewerbeanmeldung.de

Darunter gehören beispielsweise die Förderung des Eigenheimbaus durch das sogenannte Wohneigentumsprogramm, die Unterstützung in den Bereichen Effizienz-Haus sowie die Förderung von erneuerbaren Energien. Wenn Sie eine Immobilie, kaufen, bauen, sanieren oder umbauen möchten, dann können Sie von einem günstigen Kredit in Form eines Zuschusses der KfW profitieren.

Welche Vorteile Ergeben Sich Durch Ein KfW Darlehen?

Dabei können Sie erhebliche Zinskosten einsparen, wenn Sie Ihre Immobilienfinanzierung mit einem KfW-Kredit bzw. Zuschuss kombinieren. Allerdings vergibt die KfW nicht direkt die Kredite, sondern über durchleitende Kreditinstitute, die das Förderdarlehen in Ihrem Namen beantragen.

Diese ausgewählten Institute arbeiten zudem auch mit Interhyp, dem größter Vermittler privater Baufinanzierungen in Deutschland, zusammen. Das bedeutet, Sie können ein KfW Darlehen ohne Probleme oder zusätzlichen Aufwand bei Interhyp beantragen.

Welche Arten von Darlehen Bietet Die KfW An?

Neben den KfW Darlehen für Bau-, Immobilienkauf- sowie Sanierungsmassnahmen bietet die KfW weitere Darlehen an wie beispielsweise das Darlehen für Existenzgründer. Dieses Darlehen ist speziell auf die Bedürfnisse von Menschen zugeschnitten, die sich den Traum von der eigenen Selbstständigkeit erfüllen möchten. Dann gibt es noch das KfW Darlehen für Studierende.

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Quelle: Bezahlen.de

Hierbei versteht sich der Zweck des Darlehens von selbst – wenn Sie studieren und sich Ihren Lebensunterhalt bis zum Ende des Studiums finanzieren möchten, da es Ihr Studium derzeit nicht erlaubt, Vollzeit zu arbeiten, dann dürfte diese Art des Darlehens interessant für Sie sein. Auf der offiziellen Seite der KfW finden Sie weiter führende Informationen zu allen Arten der KfW Darlehen.

Gibt Es Voraussetzungen Zur Beantragung Des KfW Darlehen?

Im Gegensatz zu sogenannten Wohnraumförderprogrammen, die – je nach Bundesland bzw. Region – unterschiedliche Konditionen aufweisen können, sind in vielen Bereichen Kredite der KfW Bank nicht an ein bestimmtes Haushaltseinkommen gebunden. Das heißt, wenn der Kauf, Bau oder die Sanierung den jeweiligen Finanzierungsbestimmungen entsprechen und den Kreditbaustein der KfW Bank berücksichtigt, ist die Bank bereit, das gesamte Projekt zu finanzieren.

Daher kurz gesagt – jeder kann ein KFW-Darlehen beantragen und erhalten. Wichtiger Hinweis – Sie können erst mit dem Kauf, Bau oder der Renovierung beginnen, nachdem Sie eine Finanzierungszusage von der KfW Bank erhalten haben. Es ist auch verboten, Bestellungen im Voraus aufzugeben – sonst verlieren Sie Ihren Anspruch auf das Geld!

Allerdings achtet auch die KfW Bank darauf, dass der Kreditnehmer eine positive Kreditwürdigkeit (Bonität) aufweist. Warum eine positive Bonität so wichtig ist, und wie Sie Ihre überprüfen könne, erfahren Sie im nächsten Abschnitt.

Bonität ist eine unabdingliche Voraussetzung

Alle deutschen Banken und Finanzinstitute verlangen immer einen Nachweis von einem regelmäßigen Einkommen, dass während eines aktiven Dienstverhältnisses verdient wird, von dem man sich die Kreditrate und oftmals dazugehörige Versicherungsrate leisten kann.

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Quelle: myStipendium.de

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) in der Schweiz festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt. 

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitätsauskunft anfordern, um zu sehen, ob die Person eine gesunde Zahlungshistorie hat. Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei der ZEK beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Diese veralteten Einträge können gelöscht werden, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Kann Ich Meinen KSV-Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie die SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Selbstauskunft der eigenen Bonität bzw. des Kreditscores anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.

In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Immobilien Sind Eine Gefragte Sicherheit Bei Einer Finanzierung

Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

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Quelle: Hanser-Haus.de

Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, HäuserWohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.

Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schliesslich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.

Edelmetalle und Kunstobjekte werden nur unter bestimmten Bedingungen akzeptiert

Allerdings sollten Sie beachten, dass nicht automatisch alles belehnt werden kann. Gewisse Sicherheiten, die schwer einschätzbar sind wie z.B. Schmuck, Münzsammlungen, Gemälde, etc. werden oftmals nicht als Sicherheit von einer Bank akzeptiert – es sei denn, man kann die Authentizität des jeweiligen Stückes durch Zertifikate, etc. garantieren.

Alternativ kann man seine Stücke immer noch bei der guten, alten Pfandleihe verkaufen, falls man wirklich dringend Geld braucht. Hierbei sollte man jedoch auch darauf achten, dass es sich um eine wirklich seriöse Wirkungsstätte handelt.

Der Kreditbürge Fungiert Als Versicherung für Zahlungsausfall

Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. 

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Quelle: gmk-finanzen.de

Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt.

Wie Kann ich ein KfW Darlehen Beantragen?

Zunächst müssen Sie sich überlegen, welche Art von Darlehen Sie benötigen. Dabei stehen Ihnen zahlreiche Optionen offen wie die Beantragung eines Immobilienkredits, Volltilgungsdarlehens, Förderdarlehens oder auch eines normalen Konsumentenkredits.

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Quelle: Wegatech.de

Auf dieser Seite finden Sie die einzelnen Kategorien und müssen nur darauf klicken, um das jeweilige Darlehen beantragen zu können.  Anschliessend füllen Sie einfach den Antrag aus, und unterschreiben ihn bei einem Vertriebspartner, bei dem Sie den Antrag schliesslich auch abgeben.

Einziger Nachteil – die Zu- bzw. Absage Kann Dauern

Im Gegensatz zu anderen, handelsüblichen Krediten bzw. Darlehen von Filialbanken, dauert die Prüfung Ihres KfW-Antrages in der Regel bis zu 2 Wochen. Wenn alles in Ordnung ist, dann erhalten Sie per Post eine positive Kreditzusage und anschliessend die erste Auszahlung zu Ihrem gewünschten Finanzierungsbeginn.

Ein wichtiger Hinweis für Studenten – am Beginn eines jeden nächsten Semesters ist es für Studenten Pflicht, einen Studien­nachweis vorzulegen, ansonsten kann Ihnen die KfW Ihr Darlehen nicht mehr auszahlen.

Kontaktinformation

Die Servicehotline der KfW Bank besticht durch ihre optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.

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Quelle: Microsoft Cloud Blog

Wenn Sie noch nähere Details zu den Kreditarten der KfW wissen möchten oder andere Fragen haben, dann können Sie den Kundenservice unter der Telefonnummer 069 74 31-0 oder schriftlich unter der folgenden Adresse kontaktieren – KfW Bankengruppe, Niederlassung Berlin, Charlottenstrasse 33/33a, 10117 Berlin.

Fazit

Wenn Sie an der Beantragung eines herkömmlichen Bank- oder Online Kredit scheitern, dann kann ein Kredit der KfW eine überaus attraktive Option sein, da Sie in den meisten Fällen das Darlehen erhalten. Allerdings müssen Sie auch bei diesem Darlehen darauf achten, dass Sie eine positive Bonität aufweisen können, sonst stehen auch hier Ihre Chancen schlecht, eine positive Kreditzusage zu erhalten.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.