Wenn Sie schon einmal einen Kredit beantragt haben, dann wissen Sie sicher, wie nervenaufreibend dieser Prozess meistens sein kann. Meistens sind die eingereichten Dokumenten, die erforderlich waren, ausreichend und der Kredit wird in der Regel bewilligt und im Zuge dessen innerhalb weniger Werktage per Banküberweisung ausgezahlt.
Allerdings kann es auch passieren, dass der Kreditantrag bereits im Vorhinein abgelehnt wird, was unglaublich frustrierend sein kann. Wer einen Kredit beantragt, benötigt das Geld in den meisten Fällen relativ zeitnah, außer es handelt sich um die Finanzierung einer Immobilie. In diesem Artikel erfahren Sie, ob es möglich ist, mit einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit zu bekommen und welcher Anbieter genau solche Kredite anbietet.
- 5 Tipps, wie man trotz negativem Schufa-Eintrag einen Kredit bekommen kann
- Gibt es denn überhaupt eine Bank, die sich traut, einem Kreditnehmer mit schlechter Bonität einen Kredit auszustellen
- Der Kredit Ohne Schufa von Kredit1a, einem deutschen Vermittlungsportal, dass sich auf schufafreie Finanzierungen spezialisiert hat
- Gebühren & Konditionen des Kredit1a Schufakredits
- Wichtige Kontaktinfos
- Unser Fazit
Mit diesen Tipps Können Sie Einen Kredit trotz Negativem Schufa-Eintrag Bekommen
In jedem Fall ist eine Ablehnung niederschmetternd und man will wissen, wie es dazu gekommen ist. Die Gründe können vielfältig sein, von einem befristeten Dienstverhältnis oder negativem Schufa-Eintrag bzw. einer negativen Bonität (Kreditwürdigkeit) bis hin zu offenen Rücklastschriften auf Ihren Kontoauszügen oder sogar einem Überzug Ihres Girorahmens.
Wir geben Ihnen 5 einfache Tipps und Anregungen mit auf den Weg, und erklären Ihnen, was man beachten muss, damit die Kreditbewilligung positiv ausfällt und Sie Ihren Kredit bekommen.
Bürgen finden oder Für Sicherheiten sorgen
Meistens wird ein Kreditwunsch abgelehnt, weil entweder das Dienstverhältnis befristet ist oder das Einkommen zu gering ausfällt. Somit hat die Bank keinerlei Sicherheiten, auf die sie zurückgreifen kann, falls der Kreditnehmer das Darlehen aus irgendeinem Grund nicht mehr zurückzahlen kann.
Somit lohnt es sich, eine zweite Person wie beispielsweise Ihren Ehepartner, jemanden aus der Verwandtschaft oder einen engen Freund hinzuzuziehen, der die Bürgschaft für den Kredit übernimmt. Einfach ausgedrückt heißt das, dass der Bürge sich mit seiner Unterschrift dazu bereit erklärt, die Rückzahlung des Kredits zu übernehmen, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, ihn zurückzuzahlen.
Wie bereits erwähnt, benötigen die Banken Sicherheiten, etwas worauf sie zurückgreifen können. Neben einem festen, unbefristeten Dienstverhältnis gehören zu diesen Sicherheiten auch physische Dinge wie etwa vermögende Gegenstände (Schmuck, Edelmetalle, Wertpapiere), Immobilien oder Fahrzeuge sowie personenbezogene Sicherheiten.
Schufa-Einträge prüfen & löschen
Wenn Sie einen Kredit beantragen, ermittelt der Kreditgeber zunächst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit termingetreu begleichen oder Rechnungen im Alltag vertragsmäßig zahlen. In Österreich erhält die Bank bzw. das Kreditinstitut diese Informationen von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, oder auch bekannt als Schufa. Die über Sie von der Schufa gesammelten Daten werden im sogenannten Kredit-Score ausgedrückt.
Der Kredit-Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. So werden anhand der Schufa-Abfrage sowie Ihrer bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Kreditinstituten, etc. einzelne Punkte an Sie vergeben. Mit der Summe dieser Punkte, die den sogenannten Kredit Score ergibt, wird berechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit ordnungs- und vor allem zeitgemäß zurückzahlen können.
Allerdings sind Schufa-Einträge nicht immer korrekt. Was die meisten jedoch nicht wissen ist, dass diese Einträge nach einer gewissen Zeit bearbeitet bzw. gelöscht werden können. Laut Gesetz können Sie einmal jährlich Ihren Eintrag kostenlos einsehen – jede weitere Abfrage ist mit Kosten verbunden. So können Sie Ihre Daten auf Richtigkeit überprüfen lassen und sogar die Korrektur/Löschung falscher Angaben veranlassen.
Wie kann ich in Deutschland meinen Schufa-Eintrag prüfen und gegebenenfalls korrigieren lassen?
Allerdings müssen Sie die dafür erforderlichen Dokumente bereithalten und einreichen, um zu beweisen, dass die Angaben bereits obsolet bzw. falsch sind. Auf dieser Seite erfahren Sie nähere infos zur Schufa-Abfrage.
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie der SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt. Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitätsauskunft anfordern, um zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann.
Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
Immer ehrlich sein
Es kann passieren, dass Kreditinteressierte vergessen, ihre laufenden Kredite oder offene Rechnungen beim Kreditantrag anzugeben. Wenn die Bank im Zuge der Schufa-Prüfung von diesen oder ähnlichen finanziellen Verpflichtungen erfährt, dann wird der Kreditantrag höchstwahrscheinlich abgelehnt.
Daher verlangen Banken immer eine Kopie der Kontoauszüge der letzten drei Monate, um das Finanzverhalten des potentiellen Kreditnehmers unter die Lupe zu nehmen. Ohne den vollständigen Nachweis von Gehalt und Kontobewegungen wird Ihnen kein Kredit gewährt. Daher seien Sie immer ehrlich, und informieren Sie sich im Vorfeld, welche Dokumente Sie genau benötigen, um den Kreditantrag zu stellen.
Altersgrenze abchecken
Es ist gesetzlich verankert, dass Kredite jeglicher Art erst ab dem 18. Lebensjahr vergeben werden, also erst mit der Volljährigkeit. Es gibt Fälle, wo der Kreditnehmer die Altersgrenze der Bank überschreitet und dennoch einen Kredit beantragt. Allerdings wird dieser fast immer abgelehnt, da es mit zunehmendem Alter immer schwerer wird, einen Kredit zu bekommen, da das Risiko des frühzeitigen Ablebens besteht.
Aber hier bieten die meisten Banken ihren Kreditnehmern die Option, eine All-Inklusive-Versicherung abzuschließen, die oftmals eine Restschuldversicherung im Rahmen einer Er- bzw. Ablebensversicherung beinhaltet. Dadurch sind, auch jüngere Kreditnehmer, während der Laufzeit des Kredits bei Schicksalsschlägen oder Verlust der Arbeit immer geschützt.
Gibt es denn Banken, die Kredite trotz negativer Bonität anbieten?
Diese Frage ist relativ einfach zu beantworten – nämlich keine! Es hört sich zwar hart an und Sie sind vielleicht enttäuscht, wenn Sie dieses verächtliche Wort lesen. Aber es ist die Wahrheit – es gibt leider keine Bank in Österreich, die sich auf Kredite mit negativer Schufa-Bewertung spezialisiert hat. Wie bereits erwähnt, verlangen alle Kreditgeber von potentiellen Kreditnehmern, dass Sie eine gesunde Zahlungshistorie aufweisen.
Und wenn man nicht gerade ein paar Sicherheiten wie 24 ct. Golddukaten zuhause herumliegen oder einen Onkel hat, der eine einwandfreie Bonität hat und bereit wäre, als Bürge mit zu unterschreiben, dann stehen Ihre Chancen sehr schlecht, einen Kredit bei einer Groß- bzw. Filialbank bewilligt zu bekommen.
Sofortkredite als Alternative zu Großbanken
Kleinkredite, oder auch Sofortkredite genannt, sind in den letzten Jahren immer beliebter im deutschsprachigen Raum geworden. Wenn man einen finanziellen Engpass hat, weil etwa Haushaltsgeräte kaputt geworden sind oder eine kleine Finanzspritze benötigt, dann gibt es hier eine Reihe von Anbietern wie etwa auxmoney, novum oder Cashper, die Ihnen mit Kleinkrediten von bis zu 3000 Euro aushelfen können.
Wenn Sie jedoch eine größere Summe benötigen, dann gibt es einen Anbieter in Deutschland, der sich genau auf den Bereich Kredite trotz negativem Schufa spezialisiert hat. Im nächsten Abschnitt stellen wir Ihnen Kredit1a genauer vor.
Kredit1a – Hier Bekommen Sie Einen Kredit Ohne Schufa Ganz Einfach
Die deutsche Plattform Kredit1a ist ein Vermittler, der Kreditsuchenden mit einem negativen Schufa-Rating dabei hilft, einen Kredit zu bekommen. Neben handelsüblichen Ratenkrediten umfasst das Angebot von Kredit1a unter anderem auch Debit-Kreditkarten. Die Organisation ist stolz auf ihre langjährige Erfahrung sowie die schnelle Auftragsabwicklung. Beantragt wird der Kredit über das Online-Formular.
Dabei muss man alle möglichen Informationen über die eigene Person, die finanzielle Situation sowie die Höhe des Wunschdarlehen und der monatlichen Rate eingeben. Es gibt auch eine Upload-Funktion, mit der man Lohnzettel oder sonstige Gehaltsnachweise ganz leicht hochladen kann.
Zum Schluss sendet man das Ganze ab. Innerhalb von ein paar Minuten, aber in seltenen Fällen müssen Sie maximal 24 Stunden warten, werden Sie per Email kontaktiert, in der Ihnen die weiteren Schritte des Kreditantrags erklärt werden..
Gebühren & Konditionen
Die Konditionen bei Kredit1a unterschieden sich hinsichtlich der Konditionen von anderen Groß- bzw. Filialbanken nicht sonderlich. Im Nachfolgenden finden Sie alle relevanten Infos darüber zusammengefasst.
- Der effektive Jahreszins beträgt zwischen 3,98 - 15,99%
- Der Sollzinssatz beträgt ab 3,93% (dieser steht für die gesamte Laufzeit fest)
- Der Kreditbetrag kann zwischen 1.000 und 50.000 Euro hoch sein
- Die Vertragslaufzeit kann sich zwischen 12 - 120 Monate erstrecken
Kontaktinfos
Das Serviceteam von Kredit1a besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.
Wenn Sie noch weitere Fragen zum Kredit ohne Schufa oder den anderen Services von Kredit1a haben, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Freitags von 10:00 - 12:00 sowie von 14:30 - 17:00 Uhr unter der Telefonnummer 0180-33 33 9275 erreichen. Sie können die Bank aber auch schriftlich unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren - Bavaria Finanzvermittlung e.K., Postfach 11, 94340 Strasskirchen.
Fazit
Natürlich ist es immer ärgerlich, wenn einem die Zusage für eine Finanzierung verweigert wird – noch ärgerlicher wird es, wenn es deswegen passiert, weil die eigene Bonität total im Mitleidenschaft gezogen worden ist. Allerdings gibt es gewisse Banken und Finanzinstitute wie Kredit1a, die durchaus kulant sind und Ihnen trotz negativem Schufa mit Rat und Tat zur Seite stehen und Ihnen einen Kredit gewähren - vorausgesetzt Sie sind ehrlich in Ihren Angaben über Ihre Person und finanzielle Situation.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
