Wenn Sie schon einmal einen Kredit beantragt haben, dann wissen Sie sicher, wie nervenaufreibend dieser Prozess meistens sein kann. Meistens sind die eingereichten Dokumenten, die erforderlich waren, ausreichend und der Kredit wird in der Regel bewilligt und im Zuge dessen innerhalb weniger Werktage per Banküberweisung ausgezahlt.
Allerdings kann es auch passieren, dass der Kreditantrag bereits im Vorhinein abgelehnt wird, was unglaublich frustrierend sein kann. Wer einen Kredit beantragt, benötigt das Geld in den meisten Fällen relativ zeitnah, außer es handelt sich um die Finanzierung einer Immobilie. In diesem Artikel erfahren Sie, ob es möglich ist, mit einem negativen KSV-Eintrag einen Kredit zu bekommen.
- 5 Tipps, wie man trotz negativem KSV-Eintrag einen Kredit bekommen kann
- Gibt es denn überhaupt eine Bank, die sich traut, einem Kreditnehmer mit schlechter Bonität einen Kredit auszustellen
- Ein beliebter Sofortkredit-Anbieter in Österreich, bei dem die Chancen gar nicht so schwer stehen
- Gebühren & Konditionen des Anbieters
- Kontaktinfos
- Unser Fazit
5 einfache Tipps, wie man einen Kredit trotz negativem KSV-Eintrag bekommen kann
In jedem Fall ist eine Ablehnung niederschmetternd und man will wissen, wie es dazu gekommen ist. Die Gründe können vielfältig sein, von einem befristeten Dienstverhältnis oder negativen KSV-Eintrag bzw. einer negativen Bonität (Kreditwürdigkeit) bis hin zu offenen Rücklastschriften auf Ihren Kontoauszügen oder sogar einem Überzug Ihres Girorahmens.
Wir geben Ihnen 5 einfache Tipps und Anregungen mit auf den Weg, und erklären Ihnen, was man beachten muss, damit die Kreditbewilligung positiv ausfällt und Sie Ihren Kredit bekommen.
Bürgen finden oder Für Sicherheiten sorgen
Meistens wird ein Kreditwunsch abgelehnt, weil entweder das Dienstverhältnis befristet ist oder das Einkommen zu gering ausfällt. Somit hat die Bank keinerlei Sicherheiten, auf die sie zurückgreifen kann, falls der Kreditnehmer das Darlehen aus irgendeinem Grund nicht mehr zurückzahlen kann.
Somit lohnt es sich, eine zweite Person wie beispielsweise Ihren Ehepartner, jemanden aus der Verwandtschaft oder einen engen Freund hinzuzuziehen, der die Bürgschaft für den Kredit übernimmt. Einfach ausgedrückt heißt das, dass der Bürge sich mit seiner Unterschrift dazu bereit erklärt, die Rückzahlung des Kredits zu übernehmen, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, ihn zurückzuzahlen.
Wie bereits erwähnt, benötigen die Banken Sicherheiten, etwas worauf sie zurückgreifen können. Neben einem festen, unbefristeten Dienstverhältnis gehören zu diesen Sicherheiten auch physische Dinge wie etwa vermögende Gegenstände (Schmuck, Edelmetalle, Wertpapiere), Immobilien oder Fahrzeuge sowie personenbezogene Sicherheiten.
KSV-Einträge prüfen & löschen
Wenn Sie einen Kredit beantragen, ermittelt der Kreditgeber zunächst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit termingetreu begleichen oder Rechnungen im Alltag vertragsmäßig zahlen. In Österreich erhält die Bank bzw. das Kreditinstitut diese Informationen vom Kreditschutzverband, oder auch bekannt als KSV. Die über Sie von der Schufa gesammelten Daten werden im sogenannten Kredit-Score ausgedrückt.
Der Kredit-Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. So werden anhand der KSV-Abfrage sowie Ihrer bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Kreditinstituten, etc. einzelne Punkte an Sie vergeben. Mit der Summe dieser Punkte, die den sogenannten Kredit Score ergibt, wird berechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit ordnungs- und vor allem zeitgemäß zurückzahlen können.
Allerdings sind KSV-Einträge nicht immer korrekt. Was die meisten jedoch nicht wissen ist, dass diese Einträge nach einer gewissen Zeit bearbeitet bzw. gelöscht werden können. Laut Gesetz können Sie einmal jährlich Ihren Eintrag kostenlos einsehen – jede weitere Abfrage ist mit Kosten verbunden. So können Sie Ihre Daten auf Richtigkeit überprüfen lassen und sogar die Korrektur/Löschung falscher Angaben veranlassen.
Wie kann ich in Österreich meinen KSv-Eintrag prüfen und gegebenenfalls korrigieren lassen?
Allerdings müssen Sie die dafür erforderlichen Dokumente bereithalten und einreichen, um zu beweisen, dass die Angaben bereits obsolet bzw. falsch sind. Auf dieser Seite erfahren Sie nähere infos zur Schufa-Abfrage.
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie das KSV1870 oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt. Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitätsauskunft anfordern, um zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann.
Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
Immer ehrlich sein
Es kann passieren, dass Kreditinteressierte vergessen, ihre laufenden Kredite oder offene Rechnungen beim Kreditantrag anzugeben. Wenn die Bank im Zuge der KSV-Prüfung von diesen oder ähnlichen finanziellen Verpflichtungen erfährt, dann wird der Kreditantrag höchstwahrscheinlich abgelehnt.
Daher verlangen Banken immer eine Kopie der Kontoauszüge der letzten drei Monate, um das Finanzverhalten des potentiellen Kreditnehmers unter die Lupe zu nehmen. Ohne den vollständigen Nachweis von Gehalt und Kontobewegungen wird Ihnen kein Kredit gewährt. Daher seien Sie immer ehrlich, und informieren Sie sich im Vorfeld, welche Dokumente Sie genau benötigen, um den Kreditantrag zu stellen.
Altersgrenze abchecken
Es ist gesetzlich verankert, dass Kredite jeglicher Art erst ab dem 18. Lebensjahr vergeben werden, also erst mit der Volljährigkeit. Es gibt Fälle, wo der Kreditnehmer die Altersgrenze der Bank überschreitet und dennoch einen Kredit beantragt. Allerdings wird dieser fast immer abgelehnt, da es mit zunehmendem Alter immer schwerer wird, einen Kredit zu bekommen, da das Risiko des frühzeitigen Ablebens besteht.
Aber hier bieten die meisten Banken ihren Kreditnehmern die Option, eine All-Inklusive-Versicherung abzuschließen, die oftmals eine Restschuldversicherung im Rahmen einer Er- bzw. Ablebensversicherung beinhaltet. Dadurch sind, auch jüngere Kreditnehmer, während der Laufzeit des Kredits bei Schicksalsschlägen oder Verlust der Arbeit immer geschützt.
Gibt es denn Banken, die Kredite trotz negativer Bonität anbieten?
Diese Frage ist relativ einfach zu beantworten – nämlich keine! Es hört sich zwar hart an und Sie sind vielleicht enttäuscht, wenn Sie dieses verächtliche Wort lesen. Aber es ist die Wahrheit – es gibt leider keine Bank in Österreich, die sich auf Kredite mit negativer KSV-Bewertung spezialisiert hat. Wie bereits erwähnt, verlangen alle Kreditgeber von potentiellen Kreditnehmern, dass Sie eine gesunde Zahlungshistorie aufweisen.
Und wenn man nicht gerade ein paar Sicherheiten wie 24 ct. Golddukaten zuhause herumliegen oder einen Onkel hat, der eine einwandfreie Bonität hat und bereit wäre, als Bürge mit zu unterschreiben, dann stehen Ihre Chancen sehr schlecht, einen Kredit bei einer Groß- bzw. Filialbank bewilligt zu bekommen.Wenn Sie eine kleinere Summe benötigen, dann könnte ein sogenannter Mini- bzw. Sofortkredit die Rettung sein.
Sofortkredite als Alternative zu Großbanken
Kleinkredite, oder auch Sofortkredite genannt, sind in den letzten Jahren immer beliebter im deutschsprachigen Raum geworden. Wenn man einen finanziellen Engpass hat, weil etwa Haushaltsgeräte kaputt geworden sind oder eine kleine Finanzspritze benötigt, dann gibt es hier eine Reihe von Anbietern wie etwa auxmoney, novum oder Cashper, die Ihnen mit Kleinkrediten von bis zu 3000 Euro aushelfen können.
Gerade Arbeitslose oder Leute mit einem negativen Kredit-Score müssen im Vorfeld der Beantragung eines solchen Kredites genügend Liquidität aufweisen, da es sehr schnell zu einer Absage kommen kann, da diese Unternehmen meist privat sind und mit keiner Bank in Verbindung stehen. Im Nachfolgenden stellen wir Ihnen einen Kleinkredit-Anbieter vor, der seriös ist und Kreditanträge besonders schnell bearbeitet.
Cashper – Der führende Kleinkredit-Anbieter in Österreich
Das System hinter Cashper ist ganz simpel – man landet direkt auf der Plattform, wo einem der Kreditrechner ins Auge sticht. Man wählt zunächst den Kreditbetrag aus, den man beantragen möchte. Dieser erstreckt sich von 100 bis 1500 Euro. Anschließend kann man die Laufzeit auswählen, die sich von 15 bis 60 Tagen erstreckt. Dann klickt man auf den Button „Minikredit beantragen“, wodurch man zum Registrierungsprozess bzw. Kreditantrag gelangt.
Dabei muss man alle möglichen Informationen über die eigene Person sowie finanzielle Situation eingeben. Es gibt auch eine Upload-Funktion, mit der man Lohnzettel oder sonstige Gehaltsnachweise ganz leicht hochladen kann. Zum Schluss sendet man das Ganze ab, und im gleichen Atemzug wird der persönliche Account für die Plattform erstellt. In der Regel erfolgt die Zu- bzw. Absage innerhalb von 24 Stunden.
Gebühren & Konditionen
In dem vorherigen Screenshot sehen Sie, dass der Kunde einen Kredit von 300 Euro beantragt mit einer Laufzeit von 30 Tagen. Dadurch ergibt sich ein Sollzins in Höhe von 7,95 Prozent. Dieser Satz bleibt in etwa gleich, egal, wohin man die Schieberegler festsetzt.
Kontaktinfos
Das hochkompetente Serviceteam von Cashper ist von Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr verfügbar under der Telefonnummer 0720 – 775 382. Alternativ kann man auch eine Anfrage per E-Mail an info@cashper.at senden.
Laut Webseite werden E-Mail-Anfragen in der Regel innerhalb von 24 Stunden beantworten. Wenn Sie jedoch schriftlich Kontakt mit Cashper aufnehmen wollen, dann können Sie dies über die folgenden Adresse machen.
Novum Bank Limited
The Emporium,
C De Brocktorff Street, Msida,
MSD 1421, Malta
Fazit
Natürlich ist es immer ärgerlich, wenn einem die Zusage für eine Finanzierung verweigert wird – noch ärgerlicher wird es, wenn es deswegen passiert, weil die eigene Bonität total im Mitleidenschaft gezogen worden ist. Allerdings gibt es gewisse Banken und Finanzinstitute, die durchaus kulant sind und Ihnen dennoch einen Kredit gewähren, vorausgesetzt Sie sind ehrlich in Ihren Angaben über Ihre Person und finanzielle Situation.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
