Barclaycard Ratenkredit beantragen - Alle Infos Zu Den Konditionen & Zur Beantragung

Immer mehr Finanzinstitute bieten ihren Kunden kostenlose Kreditkarten oder gebührenfreie Girokonten an. In Deutschland alleine gibt es unzählige Girokonten oder Kreditkarten, die keinerlei Gebühren erheben und trotzdem eine Vielzahl an Funktionen anbieten.Darunter fällt auch die Visa Kreditkarte des Bankinstituts Barclay.

Die Barclay Visa Kreditkarte ist eine Karte, mit der Sie beispielsweise Ihr gewohntes Konto bei Ihrer Haus­bank behalten und trotzdem alle Vorzüge einer echten Kreditkarte genießen können. Doch nicht nur verschiedenste Kreditkarten werden angeboten, Barclay bietet seinen Kunden auch Ratenkredite an, die durch attraktive Konditionen bestechen. Wie dieser genau funktioniert und wie Sie ihn beantragen können, erfahren Sie im Nachfolgenden.

• Einige Hintergrundinfos über das Finanzinstitut Barclays
• Wie der Barclaycard Ratenkredit funktioniert
• Die einzelnen Schritte zur Beantragung des Barclaycard Ratenkredits
• Welche Voraussetzungen für den Ratenkredit erfüllt werden müssen
• Eine ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die wichtigste Voraussetzung für eine positive Zusage des Kreditantrags
• Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) erhöhen die Chance auf eine positive Zusage nochmals
• Wichtige Kontaktinfos zur Barclays Bank
• Unser Fazit

Das Finanzunternehmen Barclays Im Überblick

Barclays PLC ist ein internationales Finanzunternehmen aus dem Vereinigten Königreich. Das Institut hat seinen Hauptsitz am Churchill Square in Canary Wharf in den Londoner Docklands. Die Barclays Bank ist die drittgrößte Bank in Großbritannien.

Ende 2016 beschäftigte es weltweit 119.300 Mitarbeiter. Die Bank ist eine von 30 Großbanken, die vom Financial Stability Board (FSB) als „systemrelevantes Finanzinstitut“ gelistet sind. Sie unterliegt daher einer besonderen Aufsicht und einer verschärften Eigenkapitalausstattung.

Die Bank ist vornehmlich für sein kostenloses Kreditkartenprodukt Barclaycard Visa bekannt, dass Privat- sowie Geschäftskunden eine kostengünstigere Visa Kreditkarte anbietet. Aber auch im Bereich der Finanzierung bietet das Unternehmen mit seinem Ratenkredit eine ideale Alternative für all jene, die eine einfache Möglichkeit suchen, einen Kredit zu beantragen.

Alles Wissenswerte über den Barclaycard Ratenkredit

Der Ratenkredit der Barclaycard ist ein neuartiges Finanzprodukt im deutschsprachigen Markt und bietet, wie jede andere Kreditform auch, handelsübliche Konditionen sowie Vorteile an. Auch die Gebühren sind ähnlich von anderen Krediten.

Im Nachfolgenden gehen wir auf die wichtigsten Vorteile des Ratenkredits ein, die Sie erwarten werden.

• Kostenlose Sondertilgungen→ Diesen Vorteil können Sie nutzen, um Ihre Rate oder Laufzeit zu reduzieren. Egal, ob Sie einmal oder mehrere Male eine zusätzliche Zahlung veranlassen und egal in welcher Höhe – eine Sondertilgung Ihres Kredits ist und bleibt bei Barclaycard kostenlos.
• Kredite kostenlos zusammenlegen→ Sie haben bereits Ratenkredite bei anderen Banken? Dann können Sie die Vorteile einer sogenannten Kreditzusammenführung nutzen. Das geht fast automatisch mit dem Barclaycard Kredit – dazu geben Sie im Antrag einfach Ihre Kredite an.
• Keine versteckten Kosten→ Bei Barclaycard bezahlen Sie nur die Kreditzinsen. Dabei fallen keine Bearbeitungs- oder sonstigen Kosten an.
• Langes Widerrufsrecht→ Bei Barclaycard haben Sie mehr Sicherheit bei Ihrer Entscheidung, da Sie von einem verlängerten Widerrufsrecht von 8 Wochen statt der gesetzlichen 2 Wochen Gebrauch machen können.
• Mit Sofortauszahlung→ Wenn Sie alle Antragsschritte digital angeschlossen haben, ist eine Sofortauszahlung des gewünschten Kreditbetrages bereits am nächsten Bankarbeitstag möglich.

Gebühren & Konditionen

Je nach dem, wie teuer oder kostspielig Ihr Wunsch ist, können Sie bereits einen Kredit in Höhe von 1.000 Euro aufnehmen. Der maximale Kreditbetrag, den Sie im Rahmen des Barclaycard Ratenkredits beantragen können, beläuft sich standardmäßig auf 25.000 Euro. Sollten Sie eine höhere Summe benötigen, können Sie die Barclays Bank kontaktieren und einen Termin vereinbaren, bei dem Ihr Wunschbetrag besprochen wird und Ihnen die Mitarbeiter alle Möglichkeiten aufzeigen.

Zudem können Sie die Laufzeit selbst bestimmen, je nach dem, wie hoch Ihr Einkommen ist. Dabei können Sie zwischen 12 und 84 Monaten auswählen. Nachfolgend finden Sie noch einmal die Konditionen des Barclaycard Ratenkredit kurz zusammengefasst.

• Der Nettokreditbetrag, den Sie beantragen können, beläuft sich auf zwischen 1.000 und 25.000 Euro
• Die Laufzeit erstreckt sich zwischen 12 und 84 Monaten
• Die Höhe der Raten erstreckt sich zwischen 13,00 und 2.981,50 €
• Der effektive Jahreszins beträgt 2,49 % bis 4,15 % p.a.
• Der gebundene Sollzins beträgt 2,46 % bis 4,07 % p.a.
• Es werden keine Bearbeitungskosten verrechnet

Welche Voraussetzungen Müssen Erfüllt Werden?

Wenn Sie einen Kredit beantragen, ermittelt der Kreditgeber zunächst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit termingetreu begleichen oder Rechnungen im Alltag vertragsmäßig zahlen. In Deutschland erhält die Bank diese Infos von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, oder auch bekannt als Schufa. Die über Sie von der Schufa gesammelten Daten werden im sogenannten Kredit-Score ausgedrückt.

Der Kredit-Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. So werden anhand der Schufa-Abfrage sowie Ihrer bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Kreditinstituten, etc. einzelne Punkte an Sie vergeben. Mit der Summe dieser Punkte, die den sogenannten Kreditscore ergibt, wird berechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit ordnungs- und vor allem zeitgemäß zurückzahlen können.

Allerdings sind Schufa-Einträge nicht immer korrekt. Was die meisten jedoch nicht wissen ist, dass diese Einträge nach einer gewissen Zeit bearbeitet bzw. gelöscht werden können. Laut Gesetz können Sie einmal jährlich Ihren Eintrag kostenlos einsehen – jede weitere Abfrage ist mit Kosten verbunden. So können Sie Ihre Daten auf Richtigkeit überprüfen lassen und sogar die Korrektur/Löschung falscher Angaben veranlassen.

Kann Die Bonität bzw. Der Eigene Kreditscore Im Vorfeld Überprüft Werden?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie die SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Selbstauskunft der eigenen Bonität bzw. des Kreditscores anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.

In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Immobilien als gefragte Sicherheit beim Darlehens-Antrag

Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, Häuser, Wohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.

Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.

Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall

Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. Im Falle einer Immobilienfinanzierung übernimmt in der Regel der Partner bzw. die Partnerin die Rolle des Kreditbürgen.

Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt. Allerdings sind die Leute oft nicht bereit, als Bürge geradezustehen, da alle Schulden auf den zweiten Kreditnehmer übergehen könnten.

Wie Kann ich den Barclaycard Ratenkredit Beantragen?

Sie können den Barclaycard Ratenkredit über diesen Link beantragen. Nachdem Sie den Antrag abgeschickt haben, bekommen Sie sofort Bescheid, ob Ihr Antrag akzeptiert wurde. Die Identifikation können Sie wahlweise per PostIdent oder VideoIdent vornehmen. Dann müssen Sie nur noch den unterschriebenen Antrag per Post versenden.

Anschließend wird Ihnen der Kreditbetrag innerhalb weniger Werktage auf das von Ihnen angegebene Girokonto überwiesen. Die Voraussetzungen für einen Ratenkredit der Barclaycard sind ein Wohnsitz in Deutschland, ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut, eine gültige Mobilfunknummer, ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein regelmäßiges monatliches Einkommen.

Kontaktinformation

Das Serviceteam von Verivox glänzt durch ihren Kundenservice, dass alle notwendigen Fragen innerhalb der üblichen Geschäftszeiten umgehend beantwortet. Achten Sie aber darauf, dass, wenn Sie das Serviceteam kontaktieren, Sie eben zu den üblichen Geschäftszeiten anrufen sollten.

Falls Sie weiterführende Fragen zum Ratenkredit oder zu den Produkten der Barclaycard haben, dann können Sie die Bank Montags bis Freitags von 08:00 - 20:00 Uhr unter der Telefonnummer +49 40 890 99-229 oder unter der nachfolgenden Adresse schriftlich kontaktieren - Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg

Fazit

Im Grunde unterscheidet sich der Privatkredit der Barclaycard nicht sehr von den anderen verfügbaren Krediten in Deutschland. Dennoch ist er eine lohnenswerte Option, wenn Sie bei Ihrer Hausbank keinen Kredit mehr beantragen können, zumal sich die Konditionen des Ratenkredits der Barclays Bank nicht sonderlich von den Krediten unterscheiden, die über Filial- oder Direktbanken beantragt werden können.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung einer Kreditkarte birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.