Der Santander Konsumkredit – Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen

In Deutschland gibt es inzwischen eine Vielzahl von Möglichkeiten, ganz einfach einen Kredit aufzunehmen. Denn in den letzten Jahren kamen immer mehr Anbieter auf den deutschen Finanzmarkt, der vornehmlich Privatkunden diverse Arten von Kredite zur Verfügung stellt.

Die spanische Santander Consumer Bank ist eines dieser Finanzinstitute, die sich in den letzten Jahren zu eine der Top-Banken Europas entwickelt hat, die weltweit vertreten ist. In diesem Artikel gehen wir näher auf die beliebteste Finanzierungsform von Santander, dem Konsumkredit, ein und erklären Ihnen, wie Sie ihn ganz einfach beantragen können.

  • Einige Hintergrundinfos zur Santander Consumer Bank
  • Alle Vorteile, die Sie beim Abschluss des Santander Konsumkredits erwarten
  • Sehr attraktive Gebühren & Konditionen
  • Welche Voraussetzungen man für die Beantragung des Konsumkredits erfüllen muss wie beispielsweise eine einwandfreie Bonität
  • Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) erhöhen Chancen auf Zusage noch einmal
  • Wie der Konsumkredit beantragt wird
  • Wichtige Kontaktinformationen
  • Unser Fazit
Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: Santander

Die Santander Consumer Bank Im Überblick

Die Santander Bank ist eine spanische Universalbank, die im Jahr 1857 gegründet wurde und im Laufe der Jahrzehnte durch zahlreiche Fusionen und Übernahmen zu einer weltweit operierenden Großbank heranwuchs, die ihren Geschäftsmittelpunkt heute in zahlreichen europäischen Ländern hat, darunter die DACH-Region.

Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: Meine-VRM.de

Im Jahr 2012 war sie nach Marktkapitalisierung das zweitgrößte Finanzinstitut Europas, und mit einem Bilanzumsatz von durchschnittlich 1,4 Mrd. Euro jährlich ist und bleibt sie unter den Top-Großbanken Europas, und auch in Deutschland gehört sie zu den bekanntesten und gefragtesten Banken, wenn es um schnelle und unkomplizierte Finanzierung geht.

Nicht zuletzt glänzt die Großbank durch ihre zahlreichen Finanzprodukte sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden. Eines dieser Produkte ist der Santander Konsumkredit, eines der vielen Finanzierungslösungen der spanischen Direktbank.

Diese Vorteile Bietet Ihnen Der Santander Konsumkredit

Dieser Kredit zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass Sie ihn für jeden erdenklichen Zweck verwenden können. Egal, ob Sie sich ein neues Auto gönnen möchten, einer Notsituation entkommen müssen oder sich endlich einen lang gehegten Wunsch erfüllen möchten – mit dem Konsumkredit von Santander geht das.

Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: Santander

In diesem Artikel beschäftigen wir uns näher mit dem Konsumkredit der Santander Consumerbank. Dabei behandeln wir nicht nur die ganzen Vorteile und Konditionen, die Sie erwarten werden bzw. mit denen der Barkredit daherkommt. Wir erklären Ihnen auch Schritt für Schritt, wie Sie ihn genau beantragen können.

Rasche Bearbeitung & Effizienter Kundensupport

Ein weiterer Vorteil des Kredits der Santander Consumer Bank ist die äußerst schnelle Bearbeitungszeit. Ihr Kreditantrag wird nämlich schnell und zügig bearbeitet – vorausgesetzt, Sie haben alle erforderlichen Dokumente zeitgerecht eingebracht. Bei einem positiven Antragsbescheid ist es sogar möglich, dass Sie Ihren Kreditbetrag bereits am selben Tag überwiesen bekommen (außer am Wochenende).

Eine neuartige Methode des Kreditantrags ist das sogenannte Santander GO. Mit diesem System können Sie Ihren Wunschkredit inzwischen komplett online beantragen! Sie ersparen sich zwar den Weg in eine der zahlreichen Santander-Filialen, Ihr persönliches Beratungsgespräch findet trotzdem statt.

Und zwar von zuhause aus, bei dem Sie ein Mitarbeiter via Screen-Sharing und Telefon persönlich durch den gesamten Antragsprozess führt. Dieser Mitarbeiter wird Ihnen verschiedene Varianten am Bildschirm aufzeigen und unterstützt Sie auch beim Up- und Download der erforderlichen Dokumente sowie bei der Online-Legitimation.

Attraktive Gebühren & Konditionen

Beim Santander Konsumkredit profitieren Sie von besonders günstigen günstigen Sollzinsen ab 2,99 % p. a.. Zudem werden weder Bearbeitungs- noch Kontoführungsgebühren fällig, wenn Sie den Kredit beantragen. Die Kredithöhe, monatliche Tilgungsrate sowie Laufzeit des Kredits können Sie individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen bzw. mit einem Mitarbeiter der Santander Consumerbank eine passende Lösung finden.

Diese Voraussetzungen Müssen Sie Erfüllen, Um Den Konsumkredit Beantragen Zu Können

Um den Konsumkredit der Santander Consumer Bank beantragen zu können, müssen Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und diesen mit einem aktuellen Einkommensnachweis bezeugen, eine positive Bonität aufweisen. Darüber hinaus benötigen Sie einen gültigen Identitätsnachweis wie beispielsweise Ihren Reisepass, Führerschein oder Personalausweis.

Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: Kredit.de

Gegebenenfalls kann es auch sein, dass Ihr Santander-Berater noch weitere Dokumente bzw. Unterlagen wie beispielsweise bestimme Details über Ihre finanziellen Verhältnisse. Um welche es sich dabei handelt, ist jedoch immer von dem individuellen Sachverhalt des jeweiligen Kreditnehmers abhängig und wird Ihnen vom Berater persönlich mitgeteilt.

Eine positive Bonität kann ausschlaggebend für eine positive Kreditzusage sein

Wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, ohne Mahnungen zu erhalten und Sie keine Zahlungen an Inkassounternehmen leisten oder keine sonstigen unüblichen Zahlungsverpflichtungen haben, dann haben Sie höchstwahrscheinlich ein hohes Kredit-Ranking bzw. einen hohen Credit Score.

Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: SCHUFA.de

Dieser Credit Score wird von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) sowie anderen freien Kreditschutzverbänden wie der CRIF für jede Privatperson individuell festgelegt. Das bedeutet, wenn Sie ein gutes Ranking bei den Kreditschutzverbänden haben, dann müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

In der Regel stellt Ihr Bankberater aller wichtigen Überprüfungen an, um zu sehen, ob für Sie eine Kreditkarte in Frage kommt. Wie genau diese Prüfungen von statten gehen, ist weitgehend unbekannt. Es ist jedoch anzunehmen, dass Ihre Filiale bzw. Ihr Betreuer alle nötigen Infos über Ihre Bonität bei Kreditschutzverbänden einholt. Wenn die Prüfung positiv ausfällt, dann steht Ihrem Konsumkredit nichts mehr im Wege.

Kann Ich Meinen SCHUFA-Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie der SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

In vielen Fällen können daher eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber eine Bonitäts-Auskunft der jeweiligen Verbände anfordern, um zu sehen, ob der potentielle Kunde über die Jahre eine gesunde Zahlungshistorie vorweisen kann oder eher schlecht im Umgang mit Geld bzw. Geldgeschäften ist.

Als Privatperson haben Sie das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF zu beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Meistens gibt es dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Kredit-Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Sicherheiten erhöhen Chance auf Kreditzusage

Meistens wird ein Kreditwunsch abgelehnt, weil entweder das Dienstverhältnis befristet ist, das Einkommen zu gering ausfällt oder der persönliche Kreditscore schlecht ist. Somit hat die Bank keinerlei Sicherheiten, auf die sie zurückgreifen kann, falls der Kreditnehmer das Darlehen aus irgendeinem Grund nicht mehr zurückzahlen kann.

Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: Pixabay

Wie bereits erwähnt, benötigen die Banken Sicherheiten, etwas worauf sie zurückgreifen können. Neben einem festen, unbefristeten Dienstverhältnis gehören zu diesen Sicherheiten auch physische Dinge wie etwa vermögende Gegenstände, Immobilien oder Fahrzeuge sowie personenbezogene Sicherheiten.

Immobilien & Wertpapiere

Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, HäuserWohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.

Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.

Zweiter Kreditnehmer

Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. 

Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: iShutter Stock

Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt.

Wie kann ich den Santander Konsumkredit beantragen?

Der Santander Konsumkredit ist ein Barkredit wie jeder andere. So kann der Kredit ausschließlich online beantragt werden. Mit einem Schieberegler können Sie ganz einfach Ihren gewünschten Kredit anpassen. Danach werden Sie zum Antragsformular weitergeleitet, dass Sie wahrheitsgetreu ausfüllen müssen.anschließend setzt sich ein Mitarbeiter mit Ihnen in Verbindung und lädt Sie im Zuge des Kreditantrags zu einem persönlichen Gespräch ein.

Bei einer positiven Bonität steht Ihrem Konsumkredit der Santander nichts mehr im Wege. Denn innerhalb von 1-2 Werktagen wird dieser auf Ihr Girokonto ausgezahlt, meistens aber auch gleich am selben Tag – vorausgesetzt, der Antrag ist positiv ausgefallen und es werden keine weiteren Dokumente von Ihnen benötigt.

Kontaktinformationen

Das 24h-Serviceteam der Santander Consumer Bank besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.

Der Santander Konsumkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: iShutter Stock

Wenn Sie noch weitere Fragen zum Konsumkredit oder den anderen Produkten der Santander Bank haben, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Freitags von 07:00-22:00 Uhr unter der Telefonnummer +49 2161 9060 599, via E-Mail oder schriftlich unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren – Santander Consumer Bank AG, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

Fazit

Die Kreditprodukte der Santander Consumerbank sind nicht schlecht, vor allem, wenn man sich die Konditionen ansieht. Zudem ist die Schnelligkeit, mit der die Anträge bearbeitet werden bzw. die Auszahlungen erfolgen, einfach unerreicht. Daher ist der Konsumkredit von Santander für Sie besonders geeignet, wenn Sie eine positive SCHUFA-Auskunft haben und jedoch dringend Geld benötigen.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.