ING DiBa Kredit – Alle Infos Zu Den Zahlreichen Arten & Der Beantragung

In Österreich gibt es eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten, mit denen man sich jeden erdenklichen Wunsch erfüllen kann. Allerdings ist nicht jeder Kredit gleich, wenn relevante Faktoren wie die Konditionen, Gebühren oder sogar Vorteile diverser Darlehen miteinander vergleicht.

Die deutsche ING DiBa Direktbank bietet ihren Kunden in Österreich gleich eine Reihe von attraktiven Krediten an, die alle jeweils unterschiedliche Konditionen anbieten. Nachfolgend finden Sie alle Punkte des ING DiBa Kredit, die wir in diesem Artikel behandeln werden.

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  • Einige Hintergrundinfos über die ING DiBa Bank
  • Alle Infos Zum ING DiBa Privatkredit
  • Die Gebühren & Konditionen aller verfügbaren ING DiBa Kreditarten
  • Welche Voraussetzungen erfüllt werden müssen, um den Kredit beantragen zu können
  • Eine positive Bonität als wichtiges Kriterium für eine positive Kreditzusage
  • Wie bestimmte Sicherheiten wie Immobilien, Wertpapiere oder ein zweiter Kreditnehmer die Chance auf eine positive Kreditzusage erhöhen
  • Wie der ING DiBa Kredit Beantragt wird
  • Wichtige Kontaktinformationen
  • Unser Fazit
ING DiBa Kredit - Alle Infos Zu Den Zahlreichen Arten & Der Beantragung
Quelle: ING DiBa Österreich

Die ING DiBa Bank Im Überblick

Die ING DiBa ist eine Direktbank mit Sitz in Frankfurt und ein Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep, die auch weltweit tätig ist. Alleine mit über 9,5 Millionen Kunden in Deutschland ist sie eine der größten Direktbanken im deutschsprachigen Raum. Aber auch in Österreich ist die ING DiBa mittlerweile eine etablierte und bekannte Bank, die hierzulande ca. mehr als 500.000 Kunden hat.

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Quelle: PNG Egg

Die ING bietet diverse Finanzprodukte sowie Versicherungsleistungen für Privat- und Geschäftskunden an. Unter die Leistungsangebote, die vermehrt in Anspruch genommen werden, zählen unter anderem Immobilienfinanzierungen, Brokerage, Ratenkredite, Rahmenkredite, Sparprodukte und Girokonten im Angebot.

In diesem Artikel gehen wir näher auf den Privatkredit der Bank ein sowie auf die anderen Arten des ING DiBa Kredit und gehen dabei näher auf die Vorteile sowie Leistungen der jeweiligen Kreditformen ein.

Vorteile des ING Privatkredites

Ein Privatkredit ist Geld, das Sie von einem Finanzinstitut leihen und monatlich mit Zinsen zurückzahlen. Sowohl das Kapital als auch die Zinsen müssen bis zum Ende der Darlehenslaufzeit zurückgezahlt werden, die in der Regel zwischen einem und sieben Jahren liegt.

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Quelle: Pixabay

In der Regel finden Sie Privatdarlehen, die von Online-Kreditgebern, Banken, Kreditgenossenschaften und Peer-to-Peer-Kreditgebern angeboten werden. Privatkredite wie die der ING DiBa Direktbank können für fast jeden legitimen Zweck verwendet werden, einschließlich der Ablösung Ihrer Schulden bzw. bestehenden Privatkredite, des Abschlusses eines großen Kaufs oder des Urlaubs.

Top-Konditionen & Flexible Laufzeiten

So ist dies auch beim Ratenkredit der ING DiBa, bei dem Sie ebenfalls keinen Verwendungszweck angeben müssen. Zudem überzeugt er durch einen bonitätsunabhängigen Festzins von 3,99 % p.a. effektiv. Der Zinssatz ist somit für alle Kreditkunden gleich, unabhängig von deren Bonität oder anderen Faktoren. Den ING DiBa Privatkredit gibt es zwischen 5.000 und 50.000 Euro.

Da Sie die Laufzeiten frei wählen können, bestimmen Sie auch die Höhe Ihrer monatlichen Belastungen selbst. Wenn Sie schneller schuldenfrei werden möchten, können Sie jederzeit Sondertilgungen leisten, ohne dass Ihnen dafür Gebühren in Rechnungen gestellt werden.

Gebühren

Im Nachfolgenden finden Sie eine Übersicht über alle Kreditformen sowie Details zu ihren jeweiligen Konditionen, welche die ING DiBa ihren Kunden derzeit anbietet.

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Quelle: MyBankTracker.com
  • Ratenkredit – Freie Verwendung; effektiver Jahreszins 3,49 %; Sollzinssatz p.a. 3,43 %; Auszahlung komplett; Finanzier Summe 5.000 – 65.000 Euro; feste Rückzahlungsrate; 12 bis 84 Monate Laufzeit.
  • Autokredit – Verwendung nur für Fahrzeugkauf; effektiver Jahreszins 2,99 %; Sollzinssatz 2,95 % gebunden; Auszahlung komplett; Finanzierungs-Summe 5.000 – 65.000 Euro; feste Rückzahlungsrate; 24 bis 84 Monate Laufzeit.
  • Wohnkredit – Eigene vier Wände renovieren/modernisieren; effektiver Jahreszins 2,99 %; Sollzinssatz 2,95 % gebunden; Auszahlung komplett; Finanzierungs-Summe 5.000 – 65.000 Euro; feste Rückzahlungsrate; 24 bis 84 Monate Laufzeit.
  • Rahmenkredit – Dauerhafte Geldreserve; effektiver Jahreszins 5,99 %; Sollzinssatz 5,83 % veränderlich; Auszahlung beliebig ab 1 Euro; Finanzierungs-Summe 2.500 – 25.000 Euro; beliebig ab 1 Euro; ohne Laufzeit.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Die nachfolgenden Voraussetzungen sind allgemeingültig für jede Form der Finanzierung und beschränken sich nicht exklusiv auf den ING DiBa Kredit.

  • Sie sind volljährig, haben eine gute Bonität und nutzen den Kredit privat und nicht gewerblich
  • Sie haben ein stabiles monatliches Einkommen – als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär
  • Als Selbstständiger erzielen Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus einem Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen
  • Sie haben Ihren Wohnsitz, Arbeitsplatz und ein aktives Girokonto in Österreich

Gegebenenfalls kann es auch sein, dass Ihr ING-Berater noch weitere Dokumente bzw. Unterlagen wie beispielsweise bestimme Details über Ihre finanziellen Verhältnisse. Um welche es sich dabei handelt, ist jedoch immer von dem individuellen Sachverhalt des jeweiligen Kreditnehmers abhängig und wird Ihnen vom Berater persönlich mitgeteilt.

Eine positive Bonität kann ausschlaggebend für eine positive Kreditzusage sein

Wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, ohne Mahnungen zu erhalten und Sie keine Zahlungen an Inkassounternehmen leisten oder keine sonstigen unüblichen Zahlungsverpflichtungen haben, dann haben Sie höchstwahrscheinlich ein hohes Kredit-Ranking bzw. einen hohen Credit Score.

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Quelle: iShutterstock

Dieser Credit Score wird von der KSV 1870 sowie anderen freien Kreditschutzverbänden wie der CRIF für jede Privatperson individuell festgelegt. Das bedeutet, wenn Sie ein gutes Ranking bei den Kreditschutzverbänden haben, dann müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

In der Regel stellt Ihr Bankberater aller wichtigen Überprüfungen an, um zu sehen, ob für Sie eine Kreditkarte in Frage kommt. Wie genau diese Prüfungen von statten gehen, ist weitgehend unbekannt. Es ist jedoch anzunehmen, dass Ihre Filiale bzw. Ihr Betreuer alle nötigen Infos über Ihre Bonität bei Kreditschutzverbänden einholt. Wenn die Prüfung positiv ausfällt, dann steht Ihrer Raiffeisen Classic-Karte nichts mehr im Wege.

Kann Ich Meinen KSV-Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie das KSV1870 oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitäts-Auskunft anfordern, um zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann.

Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Sicherheiten erhöhen Chance auf Kreditzusage

Meistens wird ein Kreditwunsch abgelehnt, weil entweder das Dienstverhältnis befristet ist, das Einkommen zu gering ausfällt oder der persönliche Kreditscore schlecht ist. Somit hat die Bank keinerlei Sicherheiten, auf die sie zurückgreifen kann, falls der Kreditnehmer das Darlehen aus irgendeinem Grund nicht mehr zurückzahlen kann.

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Quelle: Pixabay

Wie bereits erwähnt, benötigen die Banken Sicherheiten, etwas worauf sie zurückgreifen können. Neben einem festen, unbefristeten Dienstverhältnis gehören zu diesen Sicherheiten auch physische Dinge wie etwa vermögende Gegenstände, Immobilien oder Fahrzeuge sowie personenbezogene Sicherheiten.

Immobilien & Wertpapiere

Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, HäuserWohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.

Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.

Zweiter Kreditnehmer

Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. 

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Quelle: iShutterstuck

Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt.

Wie kann ich einen Kredit der ING DiBa beantragen?

Eine einfache Beantragung, wenig erforderliche Unterlagen sowie eine direkte Kreditentscheidung sind die drei Attribute, auf die die ING Bank besonderen Wert legt. Alle Kunden erhalten zudem denselben Zinssatz – das heißt, Ihr effektiver Jahreszins ist nicht bonitätsabhängig.

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Quelle: ING DiBa

Zudem gibt es keine versteckten Zusatzkosten, Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Gesamtrückzahlung sind immer möglich, eine simple Krediterhöhung bei zukünftigem Kreditbedarf ist ebenfalls machbar und die gleichzeitige Ablösung von teuren Altkrediten anderer Banken kann ebenfalls mit dem Kredit der ING DiBa veranlasst werden. Klicken Sie hier, um die auf Sie passenden Kreditart auszuwählen, und die Anfrage zu starten.

Kontaktinformationen

Das Serviceteam der ING DiBa besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.

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Quelle: USA Fulfillment

Wenn Sie noch weitere Fragen zu den zahlreichen Formen des ING DiBa Kredit oder den anderen Produkten der Direktbank haben, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Donnerstags von von 9.00 – 17.00 Uhr (ausgenommen Feiertage) unter der Telefonnummer +43 01 90202 erreichen. Sie können die Bank aber auch schriftlich unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren – ING, Praterstraße 31, 1020 Wien.

Fazit

Die Kredite der ING DiBa sind nicht nur attraktiv in ihren Leistungen, sondern überzeugen durch ihre günstigen Konditionen während der Laufzeit des Kredits und sogar darüber hinaus. Daher dürfte der Kredit der ING DiBa für alle, wie Geld für eine bestimmte Anschaffung benötigen, die richtige Wahl seil.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.

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