Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, kommt meistens nicht ohne eine Fremdfinanzierung aus. Banken bieten für diesen Fall einen Immobilienkredit an, der sowohl für eine eigengenutzte als auch für eine Immobilie zur Anlage eingesetzt werden kann. Als Sicherheit besichern die Finanzinstitute bzw. andere Geldgeber die Immobilie in der Regel mit einer Hypothek.
Für Immobilienkredite gelten strenge Auflagen. Das macht es nicht immer einfach, einen Kredit zu erhalten. Denn Sie als potenzieller Kreditnehmer müssen diese Auflagen erfüllen. Dieser Beitrag erklärt, worauf Sie achten müssen, wenn Sie einen Immobilienkredit beantragen möchten und wie Sie auf dem Vergleichsportal Check24 den besten Immobilienkredit finden können.
Die Inhalte des Artikels im Überblick:
- Was ein Immobilienkredit ist und wie er genau abläuft
- Welche Voraussetzungen für einen Immobilienkredit erfüllt sein müssen und wie die eigene Bonität oder andere Sicherheiten, die Chancen für gute Zinsen verbessern
- Wie der Vergleich von Immobilienkrediten mit dem ESIS-Merkblatt am besten funktioniert
- Wie der Check 24 Immobilienkredit funktioniert
- Die Gebühren und Konditionen für den Immobilienkredit
- Der Antrag des Check 24 Immobilienkredits
- Die wichtigsten Kontaktinformationen für Kunden
- Unser Fazit
Überblick über den Immobilienkredit als Form der Finanzierung für Häuser und Wohnungen
Der größte Unterschied bei einem Immobilienkredit – im Vergleich zu einem Verbraucherkredit – ist der vergleichsweise niedrigere Zinssatz. Dafür ist der Zeitraum für die Rückzahlung oft deutlich länger und beträgt nicht selten Jahrzehnte. Bei einem Zahlungsausfall kann das Kreditinstitut die Immobilie beschlagnahmen und verkaufen.
Wenn Sie bei einer Bank einen Antrag auf eine Immobilienfinanzierung stellen, kann die Bank frei entscheiden, ob Sie den Antrag akzeptiert oder ablehnt. Doch bevor es so weit kommt, wird das Institut Ihre Daten und vor allem Ihre finanzielle Situation eingehend prüfen. Denn für die Bank ist es wichtig, dass Sie die monatliche Rate dauerhaft begleichen können. Daher gehört die Prüfung der Bonität zu den wichtigsten Schritten im Rahmen des Kreditantrags.
Neben der Bonität möchte die Bank auch wissen, ob Sie Vermögensgegenstände besitzen. Dazu gehören Sicherheiten wie Grundstücke, Immobilien, aber ebenso Aktien und Wertpapiere. Ebenso kann die Bank nach Wertgegenständen wie Schmuck, Edelmetallen, Rohstoffen, Kunst oder Antiquitäten fragen.
Die Kreditwürdigkeit (Bonität) als Einer der Wichtigsten Faktoren
Bei einem Kreditantrag wird der Sachbearbeiter zuerst feststellen wollen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie die monatlichen Raten termingetreu bezahlen. Dazu macht er eine Anfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA). Dort wird über jeden Bürger ein sogenannter Kredit-Score geführt.
Dieser Kredit-Score wird aus unterschiedlichen Faktoren gebildet und drückt ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit aus. Neben den bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Banken geht es vor allem darum, ob Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich gezahlt haben. Haben Sie oft Mahnungen erhalten oder haben gar Zahlungsaufforderungen durch ein Inkassounternehmen bekommen, wirkt sich das negativ auf ihren Kreditscore aus.
Der Gesetzgeber sieht vor, dass Sie einmal im Jahr ene kostenlose Abfrage bei der SCHUFA machen können, um Ihren Kredit Score zu erfragen. Stellen Sie dabei fest, dass es veraltete Einträge gibt, können Sie diese löschen lassen. Das kann ihren persönlichen Kredit Score verbessern.
Diskriminierung Gibt Es – ist jedoch Kein Grund für eine Kreditabsage
Manchmal werden Kredite auch länderübergreifend beantragt. In diesem Fall kann es sein, dass sich die Bank weigert, einen Immobilienkredit in ein anderes Land zu vergeben. Gerade bei Grenzgängern ist es üblich, dass sich der Wohnsitz nicht im selben Land befindet, wie das Kreditinstitut oder dass das Einkommen aus einem anderen Land kommt. Per Gesetz ist es nicht erlaubt, einen Kredit aufgrund der Staatsangehörigkeit zu verweigern.
Wenn Sie jedoch das Gefühl haben, dass in Ihrem Fall eine Diskriminierung vorliegt, können Sie als Antragssteller einiges dagegen tun:
- Auf Verlangen muss Ihnen das Kreditinstitut oder deren Beschwerdestelle eine offizielle schriftliche Stellungnahme mit Angabe der Gründe für die Ablehnung geben
- Falls die Ablehnung allein aufgrund Ihrer Staatsangehörigkeit erfolgte, ist das Netz für die außergerichtliche Streitbeilegung im Bereich Finanzdienstleistungen (FIN-NET) der richtige Ansprechpartner. Diese Stelle vermittelt bei länderübergreifenden Streitigkeiten zwischen Konsumenten und Finanzdienstleistern.
Immobilien als gefragte Sicherheit beim Antrag
Ist Ihre Bonität einwandfrei, ist schon ein großer Schritt auf dem Weg zum Immobilienkredit getan. Doch es gibt noch weitere Faktoren, die in Betracht gezogen werden. Für den Kreditgeber sind jedoch Sicherheiten aller Art entscheidend. Für die Banken gelten diese Sicherheiten als Pfand im Falle von Zahlungsschwierigkeiten.
Als Sicherheiten akzeptieren Banken weitere Immobilien wie Wohnungen und Häuser, aber auch Grundstücke. Aktien, Wertpapiere und andere Anlagen sind ebenfalls gern gesehen.
Sicherheiten wie Edelmetalle oder Kunst werden nicht immer als Sicherheiten akzeptiert
Banken akzeptieren allerdings nicht jeden vermeintlichen Wertgegenstand als Sicherheit für einen Immobilienkredit. Gerade bei Sammlerstücken wie Schmuck, Münzen oder Kunst, deren Wert sich oft nur schwer schätzen lässt, sind Banken oft skeptisch. Wenn Sie allerdings den Wert des Stückes durch Zertifikate belegen können, sieht die Sache schon besser aus.
Brauchen Sie wirklich kurzfristig Geld, müssen Sie die Stücke bei einer seriösen Pfandleihe verkaufen.
Der Bürge als Versicherung bei Zahlungsausfällen
Viele Banken sehen es gerne, wenn der Kredit durch einen zweiten Kreditnehmer abgesichert wird. Man spricht in diesem Fall auch von einem Bürgen. Ein Bürge wird ebenso in den Kreditvertrag aufgenommen und unterschreibt ihn neben dem Hauptkreditnehmer. Oft ist es der Lebenspartner, der als Bürge tätig wird. Bei jungen Menschen sind es nicht selten die Eltern.
Kann der Hauptkreditnehmer die Raten nicht mehr leisten und ist zahlungsunfähig, gegen die verbliebenden Kreditschulden automatisch auf den Bürgen über. Er hat dann die Wahl, ob er die Schulden mit einem Mal tilgt oder ob er die übrigen Monatsraten übernimmt und in der vereinbarten Laufzeit abbezahlt.
Wie kann ich verschiedene Immobilienkredite am besten vergleichen?
Eine Immobilienfinanzierung ist eine Entscheidung fürs Leben. Daher ist es ratsam, Angebote von verschiedenen Kreditinstituten einzuholen. Besonders einfach ist das, wenn Sie Vergleichsportale wie Check24 nutzen. Dort erhalten Sie unterschiedliche Angebote, die Sie bequem vergleichen können. Jeder Kreditgeber muss Ihnen auch das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS) zur Verfügung stellen.
Dieses Merkblatt gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über die jeweiligen Bedingungen des Kreditangebots. Das Merkblatt enthält verschiedene Informationen über die wichtigsten Parameter eines Kreditvertrages.
Die ESIS-Bedingungen für Kreditverträge
Das Europäische Standardisierte Merkblatt ist ein guter Anhaltspunkt für Kreditnehmer, wenn Sie mehrere Angebote miteinander vergleichen möchten, um sich für das beste Angebot zu entscheiden. Wenn Sie das Merkblatt nicht automatisch bekommen haben, ist es ratsam, bei Ihrem Bankberater/Ihrer Bankberaterin zu erfragen, ob Sie es bekommen können. Es enthält folgende wichtige Informationen:
- die Höhe des Darlehens (liegt in der Regel zwischen 50.000 und 1.000.000 Euro),
- die Laufzeit des Darlehens (meist zwischen 10 und 35 Jahren),
- die Art des Zinssatzes (fix oder variabel),
- der Gesamtbetrag, der insgesamt zu zahlen ist
- der effektive Jahreszins: Das sind die Gesamtkosten des Kredits, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz,
- die regelmäßigen bzw. einmalig anfallenden Kosten,
- die Anzahl, Häufigkeit sowie Höhe aller Zahlungen
- die anfallenden Gebühren bei einem Kredit in einer Fremdwährung
- die Informationen zu einer vorzeitigen Rückzahlung (Sondertilgung)
Die Wichtigsten Fakten Zum Check 24 Immobilienkredit
Gegründet wurde die Check24 GmbH im Jahr 1999 in München. Seit 2008 ist das Unternehmen im Internet unter dem Namen auch als Portal für Preisvergleiche aktiv. Abgedeckt werden die Bereiche Finanzen, Versicherungen, Energie, Telekommunikation, aber auch Reisen und Shopping. Check24 fungiert dabei als Makler und als Versicherungsvertreter.
Check24 bietet gerade im Bereich der Immobilienfinanzierung Zugang zu verschiedenen Kreditanbietern. Diese können Sie bequem miteinander vergleichen. Besonders praktisch ist der Kreditrechner. Damit können Sie Ihre eigene Situation schnell und bequem berechnen.
So funktionert der Antrag für einen Immobilienkredit Via Check24
Wenn Sie auf Check24 den Kreditvergleich gestartet haben, wählen Sie den passenden Kredit aus. Anschließend müssen Sie ein Formular mit mehreren Seiten ausfüllen. In das Formular müssen Sie einerseits Ihre persönlichen Daten, aber auch Angaben zu Ihrer beruflichen Situation eintragen. Auf einer Zusammenfassungsseite überprüfen Sie all Ihre Angaben und senden das Formular anschließend ab.
Im nächsten Schritt kontaktiert Sie ein Mitarbeiter von Check24 per Telefon. Und Sie erhalten verschiedene Angebote von unterschiedlichen Kreditanbietern, aus denen Sie dann final auswählen können.
Ihr Kontakt zu Check24
Bei weiteren Fragen steht der Kundenservice von Check24 für Sie zur Verfügung, um offene Fragen zu klären. Sie erreichen den Kundenservice von Check24 von Montag bis Sonntag von 08:00 - 20:00 Uhr unter der Telefonnummer 089 - 200 047 1110.
Wenn Sie ein schriftliches Anliegen an Check24 richten möchten, ist das die richtige Adresse: CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH, Arnulfstraße 19, 80335 München.
Fazit
Check24 hat sich zu einem überaus beliebten Vergleichsportal in Deutschland etabliert. Seit fast zwei Jahrzehnten sind die Münchner sehr erfolgreich darin, Finanzierungen, Versicherungen oder Mobilfunk-Anbieter zu vergleichen, um Kunden die beste Lösung zu bieten. Gerade im Bereich der Immobilienfinanzierung lohnt sich der Vergleich über Check24, um das beste Angebot zu finden.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Immobilienkredits ist mit Risiken verbunden. Daher ist es wichtig, dass Sie sich vorab genau über die Bedingungen und Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Check24.
