So Können Sie Auf Verivox Ihren Immobilienkredit Finden – Infos & Tipps

Wenn Sie sich den Traum eines Eigenheimes in Form eines Hauses oder einer Eigentumswohnung erfüllen möchten, dann kommt für Sie ein sogenannter Immobilienkredit in Frage. Diese Art von Krediten wird von Banken, Wohnungsbaugesellschaften oder anderen Kreditgebern angeboten und oft durch eine Hypothek auf Ihre Immobilie besichert.

Doch nicht immer ist es einfach, einen Immobilienkredit zu beantragen. Denn die Banken und Finanzinstitute haben für diese Art von Finanzierungen oftmals strenge Auflagen oder Bestimmungen, die man erfüllen muss. In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit dem Thema Immobilienkredite, worauf man achten muss und wie Sie auf dem Vergleichsportal Verivox eine Auswahl der besten Immobilienkredite ausfindig machen können.

  • Einige Hintergrundinfos über das deutsche Online-Vergleichsportal Verivox
  • Wie Sie Ihren passenden Immobilienkredit auf Verivox finden können
  • Die einzelnen Schritte zur Beantragung des Immobilienkredits über Verivox
  • Welche Voraussetzungen für den Immobilienkredit erfüllt werden müssen
  • Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) erhöhen die Chance auf eine positive Zusage nochmals
  • Wichtige Kontaktinfos
  • Unser Fazit
So Können Sie Auf Verivox Ihren Immobilienkredit Finden - Infos & Tipps
Quelle: Acquisition-International.com

Die Online-Vergleichs-Plattform Verivox Im Überblick

Verivox ist eines der größten Tarifvergleichsportale Deutschlands. In den Bereichen Strom, Erdgas, DSL, Mobiltelefone, Versicherungen, Finanzen wie Kredite, Reisen, Fahrzeuge und Immobilien werden die Tarife seit etwa 20 Jahren verglichen.

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Quelle: Design-Tagebuch.de

Das Unternehmen wurde 1998 gegründet und begann zunächst, Tarife in der Telekommunikationsbranche zu vergleichen. Diese Aktivitäten wurden später um verschiedene andere Themen erweitert. Das Ziel war immer, den Verbrauchern eine bessere Positionierung zu bieten, ihre finanzielle Situation zu optimieren und Geld zu sparen.

Somit bietet das Portal einen übersichtlichen Vergleich aller Anbieter im Bereich Finanzen, Telefon, Strom, Gas und mehr. In diesem Artikel fokussieren wir uns jedoch auf den Immobilienkredit, den Sie auch über Verivox beantragen können.

Wie kann ich Immobilienkredite am besten vergleichen?

Es ist ratsam, Angebote von diversen Kreditgebern auf Portalen wie Verivox einzuholen, bevor Sie einen Immobilienkredit abschließen. Wenn Sie ein verbindliches Angebot gefunden haben, dann muss der Kreditgeber Ihnen auch das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS) aushändigen.

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Quelle: MK-Haus.de

Mit diesem Dokument erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die Bedingungen der verfügbaren Kreditverträge. Das Merkblatt enthält umfassende Informationen über diverse Parameter, die ausschlaggebend für den Kreditnehmer sind.

ESIS-Bedingungen für Kreditverträge

Das ESIS-Merkblatt ist ein gelungener und sehr guter Leitfaden, wenn Sie verschiedene Anbieter miteinander vergleichen, um das für sie bestmögliche Angebot herauszufischen. Falls Ihnen Ihr Kreditgeber dieses Merkblatt nicht automatisch gibt, dann ist es auf jeden Fall ratsam, wenn Sie es im Zuge des Kreditantrags von Ihrem/Ihrer Bankberater/in verlangen. Die Bedingungen umfasse unter anderem

  • die Höhe des Darlehens (oftmals zwischen 50.000 und 1.000.000 Euro),
  • die Laufzeit des Darlehens (oftmals zwischen 10 und 35 Jahren),
  • die Art des Zinssatzes (variabel oder fix),
  • den zurückzuzahlenden Gesamtbetrag,
  • den effektiver Jahreszins: Gesamtkosten des Kredits, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz,
  • die regelmäßigen bzw. einmalig zu zahlenden Kosten,
  • die Anzahl, Häufigkeit sowie Höhe aller zu tätigenden Zahlungen sowie
  • die Informationen der Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung (Sondertilgung) sowie die dabei anfallenden Gebühren bei der Aufnahme eines Kredits in einer Fremdwährung.

Wie Kann Ich Den Passenden Immobilienkredit Auf Verivox Finden?

Bei Verivox finden Sie den richtigen, sorgenfreien, schnellen und bequemen Immobilienkredit. Die Plattform wirbt damit, dass sie den Kunden dabei hilft, mit dem richtigen Kredit sowie korrekten Vorzugszinsen und maßgeschneiderten Krediten viel Geld sparen zu können.

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Quelle: Handelsblatt.com

Alle Dienste des Vergleichsportals Verivox sind für Benutzer kostenlos. Die Finanzierung des Unternehmens erfolgt durch Provisionen von Anbietern und Werbung. Nach eigenen Angaben hat das Unternehmen den Markt jedoch neutral und unabhängig dargestellt, was auch in der Werbung deutlich angegeben ist. Verivox hat in den letzten Jahren zahlreiche Auszeichnungen erhalten.

In verschiedenen Tests hat das Unternehmen vom TÜV, dem Deutschen Dienstleistungsverband und verschiedenen Medien Zertifikate über Kundenbindung, Beliebtheit, Service und Kundenservice erhalten. Die Kundenbewertungen des Portals sind ebenfalls sehr positiv.

So Vergleichen Sie Kredite auf Verivox Ganz Leicht

Auf der Website verivox.de finden Besucher nicht nur eine Vielzahl von Themenführern und ausführliche weitere Informationen in verschiedenen Kategorien, sondern auch den entsprechenden Tarifrechner. Mit diesem Rechner können Sie alle Preise und Dienstleistungen, die Sie benötigen, detailliert berechnen und vergleichen.

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Quelle: Giga.de

Geben Sie immer zuerst Ihre eigenen Verbrauchsdaten ein (oder wählen Sie sie anhand eines Profils aus) und verwenden Sie diese Daten dann, um den günstigsten Tarif aus der Datenbank zu berechnen und deutlich anzuzeigen.

Sie können dann die Filterfunktion verwenden, um die Ergebnisse zu ändern. Auf diese Weise hat Verivox in vielen Bereichen ein hohes Maß an Transparenz geschaffen, und für die meisten Verbraucher bleiben diese Bereiche sehr undurchsichtig. Falls Sie nicht weiterwissen, können Ihnen nützliche Tools (wie Hotline oder Live-Chat) dabei helfen, sich besser durch die Plattform navigieren zu können.

Schnellcheck – Konditionen & Laufzeit Auswählen

Für einen vorläufigen Überblick über den Markt müssen Sie nur einige detaillierte Informationen in Verivox eingeben. Der Kreditvergleich bestimmt, welche Banken für Ihre Finanzierung geeignet sind, welche Konditionen sie bieten und ob es Ihnen möglich ist, den Kredit auch ordnungsgemäß und zeitgemäß zu tilgen.

Der von jedem Angebot angegebene 2/3 Zinssatz zeigt den jährlichen Zinssatz, den die meisten Kunden erhalten. Sie können aber auch andere Parameter unter den Kreditdetails abfragen. Hier finden Sie nicht nur Informationen zum Mindest- oder Höchstalter, sondern auch eine Liste der einzureichenden Dokumente, z. B. Gehaltsabrechnungen.

So Wird Ein Immobilienkredit Über Verivox Beantragt

Zunächst wählen Sie aus der Liste eine Bank aus und geben Ihre Informationen über sich selbst, Ihren Beruf, Ihre Familie und Ihren Hersteller sowie Ihren gewünschten Kreditbetrag an. Das ganze dauert durchschnittlich nur etwa sieben Minuten.

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Quelle: Kredite.org

Ihre Daten werden streng vertraulich behandelt und nicht an irrelevante Dritte weitergegeben, sondern nur gemäß den neuesten Sicherheitsstandards und Datenschutzbestimmungen an das jeweilige Kreditinstitut weitergegeben. Dann erhalten Sie Angebote von diversen Banken, die laut Verivox Schufa-neutral, unverbindlich und kostenlos sind.

Effiziente Überprüfung Der Identität

Wenn Ihnen ein Angebot ins Auge gesprungen ist, dass können Sie es direkt online über die Plattform anfordern. Der schnellste und einfachste Weg ist über VideoIDENT Online, digitale Signaturen sowie über den Upload von Dokumenten. Dabei werden Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess geführt.

Es gibt aber auch die Möglichkeit, den Kredit auf herkömmliche Weise über PostIDENT via Post zu beantragen und die Dokumente auf dem Briefweg einzusenden. Die von der Bank verlangten Dokumente umfassen normalerweise Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge, bei Immobilienkrediten jedoch benötigen einige Banken auch den zweiten Teil der Zulassungsbescheinigung (das Zulassungsdokument).

Informationen zu den erforderlichen Unterlagen finden Sie aber üblicherweise immer im Kreditangebot der Bank. Wenn Sie die notwendigen Anforderungen erfüllen, dann steht Ihrem Immobilienkredit nichts mehr im Weg.

Beispiel Einer Beantragung des Immobilienkredits

Während der Eingabe unseres repräsentativen Beispiels haben wir uns die Ergebnisse der Kreditangebote genauer angesehen. Allerdings läuft hier der Vergleich ein wenig anders ab im Gegensatz zu anderen Kreditformen.

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Quelle: Verivox

Sie geben die gewünschten Parameter in den Kreditrechner ein. Anschließend werden Sie zu dieser Seite weitergeleitet, in der Sie weitere Details zu Ihrem gewünschten Immobilienkredit erfahren. Anschließend haben Sie die Möglichkeit, den orangefarbenen Button “Finanzierung anfragen”. Danach wird sich ein Mitarbeiter der interhyp, eine deutsche Bank, die mit Verivox partnert und Immobilienfinanzierungen anbietet, bei Ihnen melden, um die weiteren Schritte zu besprechen.

Welche Voraussetzungen Müssen Erfüllt Werden?

Wenn Sie einen Immobilienkredit beantragen, ermittelt der Kreditgeber zunächst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit termingetreu begleichen oder Rechnungen im Alltag vertragsmäßig zahlen. In Deutschland erhält die Bank diese Infos von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, oder auch bekannt als Schufa. Die über Sie von der Schufa gesammelten Daten werden im sogenannten Kredit-Score ausgedrückt.

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Quelle: Fincompra.mx

Der Kredit-Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. So werden anhand der Schufa-Abfrage sowie Ihrer bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Kreditinstituten, etc. einzelne Punkte an Sie vergeben. Mit der Summe dieser Punkte, die den sogenannten Kreditscore ergibt, wird berechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit ordnungs- und vor allem zeitgemäß zurückzahlen können.

Allerdings sind Schufa-Einträge nicht immer korrekt. Was die meisten jedoch nicht wissen ist, dass diese Einträge nach einer gewissen Zeit bearbeitet bzw. gelöscht werden können. Laut Gesetz können Sie einmal jährlich Ihren Eintrag kostenlos einsehen – jede weitere Abfrage ist mit Kosten verbunden. So können Sie Ihre Daten auf Richtigkeit überprüfen lassen und sogar die Korrektur/Löschung falscher Angaben veranlassen.

Immobilien als gefragte Sicherheit beim Darlehens-Antrag

Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

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Quelle: Pinterest

Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, HäuserWohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.

Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.

Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall

Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. Im Falle einer Immobilienfinanzierung übernimmt in der Regel der Partner bzw. die Partnerin die Rolle des Kreditbürgen.

 

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Quelle: iShutterstock

Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt. Allerdings sind die Leute oft nicht bereit, als Bürge geradezustehen, da alle Schulden auf den zweiten Kreditnehmer übergehen könnten.

Kontaktinformationen

Das Serviceteam von Verivox glänzt durch ihren Kundenservice, dass alle notwendigen Fragen innerhalb der üblichen Geschäftszeiten umgehend beantwortet. Achten Sie aber darauf, dass, wenn Sie das Serviceteam kontaktieren, Sie eben zu den üblichen Geschäftszeiten anrufen sollten.

Wenn Sie noch weitere Fragen zum Immobilienkredit oder den anderen Finanzierungsformen haben sollten, die Verivox anbietet bzw. vergleicht, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Freitag von 8-20 Uhr sowie Samstags von 10-18 Uhr unter der Nummer 06221 7961 100 oder schriftlich unter der folgenden Adresse kontaktieren – Verivox GmbH, Max-Jarecki-Straße 21, 69115 Heidelberg

Fazit

Wenn Sie nach einem Vergleichsportal suchen, dass nicht nur einen tollen Kundenservice bietet, sondern Ihnen auch alle verfügbaren Anbieter zu jeglicher Art von Dienstleistung anzeigt, dann sind Sie bei Verivox nicht verkehrt. Von Finanzierungsmöglichkeiten fürs Fahrzeug, das eigene Heim oder sogar ein Kredit für die Selbstständigkeit – bei Verivox werden Sie mit Sicherheit einen passenden Kredit mit Top-Konditionen finden. 

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.