In Deutschland gibt es mittlerweile eine Reihe von Alternativen zu herkömmlichen Krediten, die von Filialbanken herausgegeben werden. Immer mehr sogenannte Direktbanken, oder Onlinebanken, bieten nicht nur Kombinationspakete aus Girokonten und Kreditkarten an, sondern auch Kredite.
Auch die Fidor Bank bietet sich als ideale Alternative zum standardmäßigen Finanzierer an und besticht mit seinem Ratenkredit, der nicht nur Top-Konditionen bietet, sondern auch kinderleicht zu beantragen ist. In diesem Artikel gehen wir näher auf den Ratenkredit der Direktbank ein.
- Einige Hintergrundinfos über die Fidor Bank
- Wie der Fidor Bank Ratenkredit funktioniert & Welche Vorteile er bietet
- Die Gebühren & Konditionen, die Sie beim Abschluss des Kredits erwarten
- Die einzelnen Schritte zur Beantragung des Fidor Bank Ratenkredits
- Welche Voraussetzungen für den Ratenkredit erfüllt werden müssen
- Eine ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die wichtigste Voraussetzung für eine positive Zusage des Kreditantrags
- Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) erhöhen die Chance auf eine positive Zusage nochmals
- Wichtige Kontaktinfos zur Fidor Bank
- Unser Fazit
Das Finanzunternehmen Fidor Bank Im Überblick
Die Fidor Bank ist eine deutsche Direktbank, die 2003 gegründet wurde und ihren Hauptsitz in München hat. Seit Mitte 2016 gehört die Fidor Bank zur Groupe BPCE, einer französischen Großbank, die über 100.000 Mitarbeiter beschäftigt. Die Fidor Bank selbst hat in Deutschland knapp über 40 Mitarbeiter, daher ist sie hierzulande eine eher schlank aufgestellte Bank.
Die Fidor Bank ist aber schon sehr lange in Deutschland tätig und bietet zahlreiche Finanzprodukte für Privatkunden an. Eines dieser Produkte ist das Girokonto der Fidor Bank, ein ehemals kostenloses Girokonto, das jedoch ohne Schufa-Beurteilung auskommt und sich somit ideal für Menschen ohne Beschäftigung oder Studenten eignet, die über kein oder nur wenig Einkommen verfügen.
Doch die Bank ist auch bekannt für ihren praktischen Ratenkredit, der einfach und schnell beantragbar ist. Im nächsten Abschnitt gehen wir im Detail auf die einzelnen Vorteile sowie Konditionen des Kredits ein.
Alles Wissenswerte über den Fidor Bank Ratenkredit
Der Ratenkredit der Fidor Bank ist ein neuartiges Finanzprodukt im deutschsprachigen Markt und bietet, wie jede andere Kreditform auch, handelsübliche Konditionen sowie Vorteile an. Auch die Gebühren sind ähnlich von anderen Krediten.
Herausgegeben wir der Kredit in Partnerschaft mit OFINA, einer Marke des deutschen Vergleichsportals Finanzcheck24.de., dass verschieden Anbieter miteinander vergleicht, um so den besten Kredit zu finden. Im Nachfolgenden gehen wir auf die wichtigsten Vorteile des Ratenkredits ein, die Sie erwarten werden.
- Kostenlose Sondertilgungen→ Diesen Vorteil können Sie nutzen, um Ihre Rate oder Laufzeit zu reduzieren. Egal, ob Sie einmal oder mehrere Male eine zusätzliche Zahlung veranlassen und egal in welcher Höhe – eine Sondertilgung Ihres Kredits ist und bleibt bei Fidor Bank kostenlos.
- Keine versteckten Kosten→ Bei der Fidor Bank bezahlen Sie nur die Kreditzinsen. Dabei fallen keine Bearbeitungs- oder sonstigen Kosten an.
- Langes Widerrufsrecht→ Bei der Fidor Bank haben Sie mehr Sicherheit bei Ihrer Entscheidung, da Sie von einem verlängerten Widerrufsrecht von 8 Wochen statt der gesetzlichen 2 Wochen Gebrauch machen können.
- Mit Sofortauszahlung→ Wenn Sie alle Antragsschritte digital angeschlossen haben, ist eine Sofortauszahlung des gewünschten Kreditbetrages bereits am nächsten Bankarbeitstag möglich.
Gebühren & Konditionen
Je nach dem, wie teuer oder kostspielig Ihr Wunsch ist, können Sie bereits einen Kredit in Höhe von 1.000 Euro aufnehmen. Der maximale Kreditbetrag, den Sie im Rahmen des Fidor Bank Ratenkredits beantragen können, beläuft sich standardmäßig auf 50.000 Euro. Sollten Sie eine höhere Summe benötigen, können Sie die Fidor Bank kontaktieren und einen Termin vereinbaren, bei dem Ihr Wunschbetrag besprochen wird und Ihnen die Mitarbeiter alle Möglichkeiten aufzeigen.
Zudem können Sie die Laufzeit selbst bestimmen, je nach dem, wie hoch Ihr Einkommen ist. Dabei können Sie zwischen 12 und 120 Monaten auswählen. Nachfolgend finden Sie noch einmal die Konditionen des Fidor Bank Ratenkredit kurz zusammengefasst.
- Der Nettokreditbetrag, den Sie beantragen können, beläuft sich auf zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Die Laufzeit erstreckt sich zwischen 12 und 84 Monaten
- Der effektive Jahreszins beträgt 0,68 % bis 8,29 % p.a.
- Der gebundene Sollzins beträgt 2,99 % p.a.
- Es werden keine Bearbeitungskosten verrechnet
- Sondertilgung sowie vorzeitige Rückzahlungen von Raten sind kostenlos
Welche Voraussetzungen Müssen Erfüllt Werden?
Wenn Sie einen Kredit beantragen, ermittelt der Kreditgeber zunächst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit termingetreu begleichen oder Rechnungen im Alltag vertragsmäßig zahlen. In Deutschland erhält die Bank diese Infos von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, oder auch bekannt als Schufa. Die über Sie von der Schufa gesammelten Daten werden im sogenannten Kredit-Score ausgedrückt.
Der Kredit-Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. So werden anhand der Schufa-Abfrage sowie Ihrer bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Kreditinstituten, etc. einzelne Punkte an Sie vergeben. Mit der Summe dieser Punkte, die den sogenannten Kreditscore ergibt, wird berechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit ordnungs- und vor allem zeitgemäß zurückzahlen können.
Zudem müssen Sie aber auch das 21. Lebensjahr erreicht haben, einen gültigen Wohnsitz in Deutschland haben sowie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und diesen mit einem aktuellen Einkommensnachweis bezeugen. Darüber hinaus benötigen Sie einen gültigen Identitätsnachweis wie beispielsweise Ihren Reisepass, Führerschein oder Personalausweis.
Kann Die Bonität bzw. Der Eigene Kreditscore Im Vorfeld Überprüft Werden?
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie die SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.
Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Selbstauskunft der eigenen Bonität bzw. des Kreditscores anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.
In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
Immobilien als gefragte Sicherheit beim Darlehens-Antrag
Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.
Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, Häuser, Wohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.
Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.
Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall
Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. Im Falle einer Immobilienfinanzierung übernimmt in der Regel der Partner bzw. die Partnerin die Rolle des Kreditbürgen.
Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt. Allerdings sind die Leute oft nicht bereit, als Bürge geradezustehen, da alle Schulden auf den zweiten Kreditnehmer übergehen könnten.
Wie Kann ich den Fidor Bank Ratenkredit Beantragen?
Sie können den Fidor Bank Ratenkredit über diesen Link beantragen, der Sie zum Portal von OFINA führt. Sie geben Daten zu Ihrem gewünschten Kredit, anschließend klicken Sie auf berechnen. Wenn Ihnen ein Angebot ins Auge gesprungen ist, dass können Sie es direkt online über die Plattform anfordern.
Der schnellste und einfachste Weg ist über VideoIDENT Online, digitale Signaturen sowie über den Upload von Dokumenten. Dabei werden Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess geführt. Informationen zu den erforderlichen Unterlagen finden Sie aber üblicherweise immer im Kreditangebot der Bank. Wenn Sie die notwendigen Anforderungen erfüllen, dann steht Ihrem Immobilienkredit nichts mehr im Weg.
Anschließend wird Ihnen der Kreditbetrag innerhalb weniger Werktage auf das von Ihnen angegebene Girokonto überwiesen. Die Voraussetzungen für einen Ratenkredit der Fidor Bank sind ein Wohnsitz in Deutschland, ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut, eine gültige Mobilfunknummer, ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein regelmäßiges monatliches Einkommen.
Kontaktinformation
Das Serviceteam der Fidor Bank glänzt durch ihren Kundenservice, dass alle notwendigen Fragen innerhalb der üblichen Geschäftszeiten umgehend beantwortet. Achten Sie aber darauf, dass, wenn Sie das Serviceteam kontaktieren, Sie eben zu den üblichen Geschäftszeiten anrufen sollten.
Falls Sie weiterführende Fragen zum Ratenkredit oder zu den Produkten der Fidor Bank haben, dann können Sie die Bank Montags bis Freitags von 08:00 - 18:00 Uhr unter der Telefonnummer +49 89 189 085 233 oder unter der nachfolgenden Adresse schriftlich kontaktieren - Fidor Bank AG, Sandstraße 33, 80335 München.
Fazit
Im Grunde unterscheidet sich der Ratenkredit der Fidor Bank nicht sehr von den anderen verfügbaren Krediten in Deutschland. Dennoch ist er eine lohnenswerte Option, wenn Sie bei Ihrer Hausbank keinen Kredit mehr beantragen können, zumal sich die Konditionen des Ratenkredits der Barclays Bank nicht sonderlich von den Krediten unterscheiden, die über Filial- oder Direktbanken beantragt werden können.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
