In Deutschland gibt es mittlerweile eine Vielzahl von Online- oder Direktbanken, die ein kostenloses Girokonto, eine kostenlose Kreditkarte oder sogar ein Kombinationspaket aus beiden Produkten anbieten. Zu diesen Banken gehört auch die Hypovereinsbank, die auch ein solches Kombinationspaket anbietet, welches eine Mastercard Kreditkarte zusammen mit einem Girokonto beinhaltet.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen die HVB Mastercard vor, gehen dabei auf deren Vorteile ein und erklären Ihnen, wie Sie sie beantragen können.
- Einige Hintergrundinfos zur Hypovereinsbank
- Alle Features & Vorteile, die Sie als potentieller Inhaber der HVB Mastercard erwarten
- Infos über die Gebühren & Konditionen
- Welche Voraussetzungen man erfüllen muss, um die Mastercard Kreditkarte beantragen zu können
- Eine einwandfreie Bonität kann einen Kreditkartenantrag oftmals positive beeinflussen
- Wie die HVB Mastercard beantragt wird
- Wichtige Kontaktinfos
- Unser Fazit
Die Hypovereinsbank Im Überblick
Die Unicredit Bank AG mit ihrer Marke Hypovereinsbank (HVB) ist eine deutsche Großbank mit Sitz in München sowie vielen Filialen innerhalb des Landes. Seit 2005 ist die Unicredit Bank AG ein Tochterunternehmen der italienischen Großbank und Holding Unicredit.
Die Unicredit Bank ist in Deutschland aktiv und bedient hierzulande vornehmlich das Privat- und Firmenkundengeschäft und bezieht sich auch auf kundenspezifische Kapitalmarkt-Aktivitäten sowie auf das Private Banking (auch unter Wealth Management bekannt).
Zum beliebtesten Produkt der Hypovereinsbank zählt die HVB Mastercard, die in jeweils der Silber- sowie Gold-Ausführung kommt. In diesem Artikel fokussieren wir uns jedoch auf die Silber- bzw. Classic-Version der HVB Mastercard und gehen dabei auf deren Vorteile ein.
Alle Infos Zur HVB Mastercard Im Überblick
Im Grunde gibt es vier verschiedene Arten der HVB Mastercard, die alle mit Apple Pay kompatibel sind. Dazu zählen die folgenden Kreditkarten-Produkte.
- HypoVereinsbank Mastercard
- HypoVereinsbank Mastercard Gold
- HypoVereinsbank Visa Card
- HypoVereinsbank Prepaid Card
Neben der Standard HVB Mastercard Kredit sowie der HVB Prepaid Card gibt es diese Modelle extra noch einmal in einer speziellen FC Bayern Fan-Version, die unter dem Namen FCB Mastercard oder FCB Prepaid Card ausgegeben wird. Abgesehen von den Farben bzw. diversen Designs gibt es jedoch keine besonderen Unterschiede, weswegen wir uns in diesem Artikel vornehmlich auf die klassische Version der HVB Mastercard fokussieren.
Handelsübliches Kreditkarten-Produkt
Die HVB Mastercard ist im Grunde genommen ein handelsübliches Kreditkarten-Produkt, das mit den Kreditkarten anderer Filialbanken verglichen werden und durchaus mithalten kann in Bezug auf dessen Konditionen. Und der 24-Stunden-Kundenservice, der - wie bereits erwähnt - auch bei allen anderen Banken bzw. Finanzprodukten gegeben ist, wenn man Fragen hat, gibt es auch bei der HVB Mastercard.
Da es sich um eine Stanard-Version der HVB Mastercard handelt, können wir leider keine weiteren nennenswerten Vorteile aufzählen. Alle attraktiven Zusatzleistungen wie beispielsweise eine All-Inclusive-Reiseversicherung gibt es nur in der Gold-Ausführung.
Dasselbe gilt natürlich für die Premium- bzw. Platinum-Ausführung der HVB Kreditkarte, weshalb die Kreditkarte nicht unbedingt für Reisen geeignet ist. Aber als Haupt-Kreditkarte, besonders wenn Sie ein Kunde der HVB sind, dann ist die Karte ideal.
Weitere Vorteile
Die restlichen Vorteile der HVB Mastercard Kreditkarte sind etwa kontaktloses Zahlen via NFC-Technologie oder die Festlegung einer individuellen PIN. Zudem unterstützt die Hypovereinsbank als eine der ersten deutschen Filialbanken in Deutschland die beiden Zahlungsmethoden Apple Pay sowie Google Pay.
Dieser Service ermöglicht es Ihnen, überall wo man kontaktlos zahlen kann, mit Ihrem Smartphone direkt am Terminal zu zahlen. Und gerade in Zeiten einer Pandemie, wie es im Moment der Fall ist, ist die kontaktlose Form der Zahlung zu einer äußerst beliebten Methode geworden, um in Geschäften und Supermärkten unkompliziert bezahlen zu können.
Gebühren & Konditionen
Wenn Sie sich für die HVB Mastercard entscheiden, dann wird regulär eine jährliche Gebühr von 30 Euro fällig. Allerdings entfällt diese Gebühr für alle Kunden, die ein sogenanntes ExklusivKonto bei der HypoVereinsbank haben. Aber auch diejenigen, die ein reguläres Konto haben, können die Kreditkarte unter Umständen gratis nutzen. Ab einem jährlichem Umsatz von 3000 Euro kostet die Kreditkarte nämlich nur noch 10 Euro im Jahr.
Ab 6000 Euro Umsatz wird die Kreditkarte sogar komplett gratis. Eine Partnerkarte kostet im Grunde 10 Euro, Wenn man die HVB Kreditkarte jedoch recht häufig nutzt, dann kann Sie auch so unter gewissen Umständen komplett kostenlos werden. Wenn Sie Abhebungen in einer Fremdwährung tätigen, dann werden vom Betrag 2 % bzw. mindestens aber 5 Euro fällig.
Wenn Sie am Schalter einer anderen Bank Geld beheben möchten, dann werden 3 % oder ebenfalls mindestens 5 Euro fällig. Die Fremdwährungsgebühr, die für Zahlungen in anderen Währungen außer dem Euro getätigt werden, liegt bei 1,75 %. Eine Option zur Teilzahlung des Kreditkartensaldos und damit verbundene haushohe Zinsen gibt es bei der HVB Kreditkarte auf Grund der Anbindung an das Girokonto nicht, daher entsteht auch keine eventuelle Kostenfalle.
Voraussetzungen Zur Beantragung der HVB Mastercard Kreditkarte
Die Voraussetzungen zur Beantragung der HVB Mastercard sind, wie bei anderen Banken auch, ziemlich gleich. Doch anders als bei der Kreditkarte, die direkt von Kreditkarten-Herausgebern wie cardcomplete oder Paylife herausgegeben werden, handelt es sich bei der HVB Mastercard Kreditkarte keinswegs um ein sogenanntes Stand-Alone-Produkt
Sie bekommen Sie nur automatisch dazu, wenn Sie ein Girokonto bei der Hypovereinsbank haben. Die Mastercard der HVB ist also Teil eines sogenannten Kombinationspakets, wodurch die Kreditkarte nicht einzeln sondern nur gemeinsam mit dem dazugehörigen Girokonto beantragt werden kann.
Zudem müssen Sie ein aktives und unbefristetes Arbeitsverhältnis in Form von drei Gehaltszetteln sowie Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland vorweisen können. Zudem können nur volljährige Kunden eine Kreditkarte beantragen, was Sie auch in Form einer Kopie Ihres Personalausweises bzw. Reisepasses belegen müssen
Bonität Ist Oft Ein Entscheidender Faktor Bei Der Beantragung Einer Kreditkarte
Wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, ohne Mahnungen zu erhalten und Sie keine Zahlungen an Inkassounternehmen leisten oder keine sonstigen unüblichen Zahlungsverpflichtungen haben, dann haben Sie höchstwahrscheinlich ein hohes Kredit-Ranking bzw. einen hohen Credit Score.
Dieser Credit Score wird von der KSV 1870 sowie anderen freien Kreditschutzverbänden wie der CRIF für jede Privatperson individuell festgelegt. Das bedeutet, wenn Sie ein gutes Ranking bei den Kreditschutzverbänden haben, dann müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.
In der Regel stellt Ihr Bankberater aller wichtigen Überprüfungen an, um zu sehen, ob für Sie eine Kreditkarte in Frage kommt. Wie genau diese Prüfungen von statten gehen, ist weitgehend unbekannt. Es ist jedoch anzunehmen, dass Ihr zuständiger Betreuer alle nötigen Infos über Ihre Bonität bei Kreditschutzverbänden einholt. Wenn die Prüfung positiv ausfällt, dann steht Ihrer HVB Mastercard Kreditkarte nichts mehr im Wege.
Kann Ich Meinen KSV-Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie das KSV1870 oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.
Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Bonitäts-Auskunft anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.
In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
So Beantragen Sie Die HVB Mastercard
Wie bereits erwähnt, können Sie die HVB Mastercard Kreditkarte nur in Verbindung mit dem HVB Girokonto beantragen. Daher müssen Sie sich zunächst mit Ihren Online-Bankingdaten hier einloggen. Das Antragsformular füllen Sie einfach mit Ihren persönlichen sowie beruflichen Angaben wahrheitsgemäß aus. Dabei können Sie auswählen zwischen einer Mastercard-Kreditkarte, die jeweils in der normalen Silber Classic-, oder auch goldenen, edlen Premium-Ausführung angeboten wird.
Dann füllen Sie den Antrag mit all Ihren persönlichen sowie beruflichen Angaben aus und senden ihn anschließend ab. Danach wird Ihr Antrag an Ihre kontoführende Bank zur Prüfung gesendet. Nach positiver Bonitätsprüfung wird Ihnen Ihre HVB Mastercard ausgestellt. Der persönliche PIN-Code für Ihre Kreditkarte wird aus Sicherheitsgründen seperat per Post zugestellt.
Die Kreditkarte können Sie jedoch nicht gleich automatisch mit beantragen, sondern erhalten Sie erst, wenn sich eine positive Zahlungshistorie auf Ihrem HVB Girokonto verzeichnen lässt bzw. wenn Ihr allgemeiner Kredit-Score in Ordnung ist. Hierbei hilft Ihnen Ihr persönlicher HVB-Berater, welche Schritte zur Beantragung der Visa Kreditkarte getätigt werden müssen.
Kontaktinformation
Das Serviceteam der Hypovereinsbank glänzt durch ihren Kundenservice, dass alle notwendigen Fragen innerhalb der üblichen Geschäftszeiten umgehend beantwortet. Achten Sie aber darauf, dass, wenn Sie das Serviceteam kontaktieren, Sie eben zu den üblichen Geschäftszeiten anrufen sollten.
Wenn Sie noch weitere Fragen zur HVB Kreditkarte haben, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Sonntags von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Telefonnummer +49 800 50 40 506 oder schriftlich unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren; UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
Fazit
Wie bereits erwähnt, ist die HVB Mastercard ein typischen Kreditkartenprodukt einer Filialbank, das in Kombination mit dem HVB Girokonto angeboten wird. Das Produkt ist gut, und darin besteht kein Zweifel, dennoch würden wir eher dazu raten, ein alternatives Kreditkarte-Produkt zu verwenden, dass wirklich überall – sowohl im In- als auch im Ausland – kostenlose Geldbehebungen sowie Zahlungen in Fremdwährungen anbietet.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
