Heutzutage gibt es eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten, die Ihnen unterschiedliche Möglichkeiten bieten. Vielleicht wollen Sie sich ein Haus kaufen, ein neues Auto oder endlich Ihre Traumreise beginnen. Für jeden Zweck gibt es mittlerweile eine Form von Ratenkredit. Doch in den letzten Jahren hat sich in Österreich eine neue Art von Krediten aufgetan, bei der man kleinere Beträge ausleihen kann.
Diese Form von Finanzierung nennt sich Kleinkredit. Sogenannte Kleinkredite, auch als Mikrokredite oder Minidarlehen bekannt, ermöglichen es Ihnen, finanzielle Engpässe mit kleineren Kreditsummen zu überbrücken. In diesem Artikel stellen wir Ihnen die Online-Vergleichsplattform Verivox vor, mit der Sie einen passenden Kleinkredit finden können.
- Einige Hintergrundinfos über das deutsche Online-Vergleichsportal Verivox
- Wie Sie Ihren passenden Kleinkredit auf Verivox finden können
- Die einzelnen Schritte zur Beantragung des Kleinkredits über Verivox
- Welche Voraussetzungen für den Kleinkredit erfüllt werden müssen
- Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) erhöhen die Chance auf eine positive Zusage nochmals
- Wichtige Kontaktinfos
- Unser Fazit
Die Online-Vergleichs-Plattform Verivox Im Überblick
Verivox ist eines der größten Tarifvergleichsportale Deutschlands. In den Bereichen Strom, Erdgas, DSL, Mobiltelefone, Versicherungen, Finanzen wie Kredite, Reisen, Fahrzeuge und Immobilien werden die Tarife seit etwa 20 Jahren verglichen.
Das Unternehmen wurde 1998 gegründet und begann zunächst, Tarife in der Telekommunikationsbranche zu vergleichen. Diese Aktivitäten wurden später um verschiedene andere Themen erweitert. Das Ziel war immer, den Verbrauchern eine bessere Positionierung zu bieten, ihre finanzielle Situation zu optimieren und Geld zu sparen.
Somit bietet das Portal einen übersichtlichen Vergleich aller Anbieter im Bereich Finanzen, Telefon, Strom, Gas und mehr. In diesem Artikel fokussieren wir uns jedoch auf den herkömmlichen Privat- bzw. Online-Kredit, den Sie auch über Verivox beantragen können.
Wie Kann Ich Den Passenden Kleinkredit Auf Verivox Finden?
Bei Verivox finden Sie den richtigen, sorgenfreien, schnellen und bequemen Kleinkredit. Die Plattform wirbt damit, dass sie den Kunden dabei hilft, mit dem richtigen Kredit sowie korrekten Vorzugszinsen und maßgeschneiderten Krediten viel Geld sparen zu können.
Laut den Angaben der Bundesbank sind die über Verivox erhaltenen Darlehenszinsen selbst im aktuellen Niedrigzinsumfeld im Durchschnitt 35% günstiger als der durchschnittliche Darlehenszinssatz.
Voreinstellungen Gibt es Nicht Mehr
Seit Anfang Dezember 2019 hat das Portal fast alle voreingestellten Filter entfernt, die für anfängliche Abfragen verwendet wurden. Bisher konnte man als Kunde einfach aus einen der vorgefertigten Filter auswählen.
Das Unternehmen erklärt den Schritt folgendermaßen, dass “die Verbraucher auf Basis ihrer eigenen Präferenzen selbst entscheiden können sollen, welche Tarife auf unserer Plattform am besten zu ihren Bedürfnissen passen. Hierzu bieten wir die nötige Orientierung zum Beispiel durch die Darstellung von Kundenbewertungen oder Tarifdetails.” Es bleiben jedoch zwei Einstellungen in den Filter-Optionen für Kunden, die wir direkt im Nachfolgenden angeführt haben.
- Die Konsumenten können nur den Satz sehen, zu dem das Portal Provisionen berechnet.
- Das Vergleichsportal Verivox sortiert nach wie vor die Ergebnisliste nach dem günstigsten Preis im ersten Vertragsjahr - abzüglich des Bonus natürlich.
Kundenfreundlichkeit an Oberster Stelle
Alle Dienste des Vergleichsportals Verivox sind für Benutzer kostenlos. Die Finanzierung des Unternehmens erfolgt durch Provisionen von Anbietern und Werbung.
Nach eigenen Angaben hat das Unternehmen den Markt jedoch neutral und unabhängig dargestellt, was auch in der Werbung deutlich angegeben ist. Verivox hat in den letzten Jahren zahlreiche Auszeichnungen erhalten.
In verschiedenen Tests hat das Unternehmen vom TÜV, dem Deutschen Dienstleistungsverband und verschiedenen Medien Zertifikate über Kundenbindung, Beliebtheit, Service und Kundenservice erhalten. Die Kundenbewertungen des Portals sind ebenfalls sehr positiv.
So Vergleichen Sie Kleinkredite auf Verivox Ganz Leicht
Auf der Website verivox.de finden Besucher nicht nur eine Vielzahl von Themenführern und ausführliche weitere Informationen in verschiedenen Kategorien, sondern auch den entsprechenden Tarifrechner. Mit diesem Rechner können Sie alle Preise und Dienstleistungen, die Sie benötigen, detailliert berechnen und vergleichen.
Geben Sie immer zuerst Ihre eigenen Verbrauchsdaten ein (oder wählen Sie sie anhand eines Profils aus) und verwenden Sie diese Daten dann, um den günstigsten Tarif aus der Datenbank zu berechnen und deutlich anzuzeigen.
Sie können dann die Filterfunktion verwenden, um die Ergebnisse zu ändern. Auf diese Weise hat Verivox in vielen Bereichen ein hohes Maß an Transparenz geschaffen, und für die meisten Verbraucher bleiben diese Bereiche sehr undurchsichtig. Falls Sie nicht weiterwissen, können Ihnen nützliche Tools (wie Hotline oder Live-Chat) dabei helfen, sich besser durch die Plattform navigieren zu können.
Schnellcheck – Konditionen & Laufzeit Auswählen
Für einen vorläufigen Überblick über den Markt müssen Sie nur einige detaillierte Informationen in Verivox eingeben. Der Kreditvergleich bestimmt, welche Banken für Ihre Finanzierung geeignet sind, welche Konditionen sie bieten und ob es Ihnen möglich ist, den Kredit auch ordnungsgemäß und zeitgemäß zu tilgen.
Der von jedem Angebot angegebene 2/3 Zinssatz zeigt den jährlichen Zinssatz, den die meisten Kunden erhalten. Sie können aber auch andere Parameter unter den Kreditdetails abfragen. Hier finden Sie nicht nur Informationen zum Mindest- oder Höchstalter, sondern auch eine Liste der einzureichenden Dokumente, z. B. Gehaltsabrechnungen.
So Wird Ein Kleinkredit Über Verivox Beantragt
Zunächst wählen Sie aus der Liste eine Bank aus und geben Ihre Informationen über sich selbst, Ihren Beruf, Ihre Familie und Ihren Hersteller sowie Ihren gewünschten Kreditbetrag an. Das ganze dauert durchschnittlich nur etwa sieben Minuten.
Ihre Daten werden streng vertraulich behandelt und nicht an irrelevante Dritte weitergegeben, sondern nur gemäß den neuesten Sicherheitsstandards und Datenschutzbestimmungen an das jeweilige Kreditinstitut weitergegeben. Dann erhalten Sie Angebote von diversen Banken, die laut Verivox Schufa-neutral, unverbindlich und kostenlos sind.
Effiziente Überprüfung Der Identität
Wenn Ihnen ein Angebot ins Auge gesprungen ist, dass können Sie es direkt online über die Plattform anfordern. Der schnellste und einfachste Weg ist über VideoIDENT Online, digitale Signaturen sowie über den Upload von Dokumenten. Dabei werden Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess geführt.
Es gibt aber auch die Möglichkeit, den Kredit auf herkömmliche Weise über PostIDENT via Post zu beantragen und die Dokumente auf dem Briefweg einzusenden. Die von der Bank verlangten Dokumente umfassen normalerweise Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge, bei Kleinkrediten jedoch benötigen einige Banken auch den zweiten Teil der Zulassungsbescheinigung (das Zulassungsdokument).
Informationen zu den erforderlichen Unterlagen finden Sie aber üblicherweise immer im Kreditangebot der Bank. Wenn Sie die notwendigen Anforderungen erfüllen, dann steht Ihrem Kleinkredit nichts mehr im Weg.
Beispiel eines Kleinkredit
Während der Eingabe unseres repräsentativen Beispiels haben wir uns die Ergebnisse der Kreditangebote genauer angesehen. Sofort fällt uns auf, dass als erster Platz die Turbokredit Bank ins Auge springt.
Bei einem Kreditbetrag von 1.000 Euro und einer Laufzeit von 24 Monaten beträgt die Tilgungsrate von Turbokredit 41,96 Euro. Der Sollzins p.a. beträgt 0,68 % und Sonder- bzw. Gesamttilgungen sind komplett kostenlos sowie jederzeit durchführbar. Unter diesem Link können Sie einen Kleinkredit beantragen.
Welche Voraussetzungen Müssen Erfüllt Werden?
Wenn Sie einen Kleinkredit beantragen, ermittelt der Kreditgeber zunächst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie ihn termingetreu begleichen oder Rechnungen im Alltag vertragsmäßig zahlen. In Deutschland erhält die Bank diese Infos von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, oder auch bekannt als Schufa. Die über Sie von der Schufa gesammelten Daten werden im sogenannten Kredit-Score ausgedrückt.
Der Kredit-Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. So werden anhand der Schufa-Abfrage sowie Ihrer bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Kreditinstituten, etc. einzelne Punkte an Sie vergeben. Mit der Summe dieser Punkte, die den sogenannten Kreditscore ergibt, wird berechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit ordnungs- und vor allem zeitgemäß zurückzahlen können.
Allerdings sind Schufa-Einträge nicht immer korrekt. Was die meisten jedoch nicht wissen ist, dass diese Einträge nach einer gewissen Zeit bearbeitet bzw. gelöscht werden können. Laut Gesetz können Sie einmal jährlich Ihren Eintrag kostenlos einsehen – jede weitere Abfrage ist mit Kosten verbunden. So können Sie Ihre Daten auf Richtigkeit überprüfen lassen und sogar die Korrektur/Löschung falscher Angaben veranlassen.
Kann Die Bonität bzw. Der Eigene Kreditscore Im Vorfeld Überprüft Werden?
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie die SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.
Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Selbstauskunft der eigenen Bonität bzw. des Kreditscores anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.
In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
Immobilien als gefragte Sicherheit beim Darlehens-Antrag
Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.
Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, Häuser, Wohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.
Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.
Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall
Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. Im Falle einer Immobilienfinanzierung übernimmt in der Regel der Partner bzw. die Partnerin die Rolle des Kreditbürgen.
Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt. Allerdings sind die Leute oft nicht bereit, als Bürge geradezustehen, da alle Schulden auf den zweiten Kreditnehmer übergehen könnten.
Kontaktinformationen
Das Serviceteam von Verivox glänzt durch ihren Kundenservice, dass alle notwendigen Fragen innerhalb der üblichen Geschäftszeiten umgehend beantwortet. Achten Sie aber darauf, dass, wenn Sie das Serviceteam kontaktieren, Sie eben zu den üblichen Geschäftszeiten anrufen sollten.
Wenn Sie noch weitere Fragen zum Kleinkredit oder den anderen Finanzierungsformen haben sollten, die Verivox anbietet bzw. vergleicht, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Freitag von 8-20 Uhr sowie Samstags von 10-18 Uhr unter der Nummer 06221 7961 100 oder schriftlich unter der folgenden Adresse kontaktieren – Verivox GmbH, Max-Jarecki-Straße 21, 69115 Heidelberg
Fazit
Wenn Sie nach einem Vergleichsportal suchen, dass nicht nur einen tollen Kundenservice bietet, sondern Ihnen auch alle verfügbaren Anbieter zu jeglicher Art von Dienstleistung anzeigt, dann sind Sie bei Verivox nicht verkehrt. Von Finanzierungsmöglichkeiten fürs Fahrzeug, das eigene Heim oder sogar ein Kleinkredit – bei Verivox werden Sie mit Sicherheit eine passende Finanzierung zu Top-Konditionen finden.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
