Kreditkarten waren seit Beginn an Symbole für Status und Wohlstand. Was nicht verwunderlich ist, denn in den 1950er Jahren, als Kreditkarten zum ersten Mal auf der Bildfläche erschienen sind, waren Bankkonten nur wohlhabenden Bürgern vorbehalten.
Doch mittlerweile hat sich das natürlich geändert. Laut einer Erhebung der Bundesbank zum Zahlungsverhalten in Deutschland besitzen inzwischen etwa 36 Prozent aller Deutschen, oder rund 22 Millionen Menschen in Deutschland, eine Kreditkarte.
Es gibt aber auch Menschen, die mehr als nur eine Kreditkarte besitzen, da nicht alle Zahlungskarten die gleichen Konditionen anbieten. Wenn man jedoch einige Debit- und Kreditkarten hat, kann man eventuell den Überblick verlieren. In diesem Artikel geben wir Ihnen ein paar Tipps und Anregungen dazu, wie Sie ganz effizient mehrere Kreditkarten verwalten können.
Wie viele Kreditkarten darf man haben?
Im Grunde gibt es kein spezifisches Limit oder eine Vorschrift, die besagt, wie viele Kreditkarten eine Privat- oder Geschäftsperson in Deutschland besitzen darf. Meistens haben Menschen, die ein höheres Einkommen haben, mehrere Kreditkarten als jene mit einem durchschnittlichen Verdienst. So legt einer Wert auf zehn verschiedene Zahlungskarten, während anderen Leuten drei oder maximal vier genügen.
Wie viele Kreditkarten jemand besitzt, hängt auch oftmals von den jeweiligen Lebensumständen der Person ab. Ein Großverdiener wird jeweils eine Zahlungskarte für den Urlaub, eine für günstige Bargeldbehebungen, eine fürs Tanken sowie eine für Restaurants, wenn man oft mit Geschäftspartnern und Freunden auswärts essen geht.
Gerade Selbstständige und Unternehmer trennen ihre privaten von den geschäftlichen Ausgaben und benötigen daher mehrere Kreditkarten, wobei die Anzahl der geschäftlichen Kreditkarten im Regelfall deutlich überwiegt. Daher kann man ganz klar sagen - es gibt kein festgesetztes Limit, wie viele Kreditkarten eine Person in Deutschland besitzen darf.
Kann es zu Problemen mit der Schufa kommen?
Also, technisch gesehen gibt es zwar kein Limit, wie viele Kreditkarten man haben darf, aber dennoch kommt die Überlegung auf, was die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) dazu sagen könnte, wenn man mehr als 5 verschiedene Visa- bzw. Mastercard-Zahlungskarten besitzt. Die Schufa gibt es bereits seit 1927 und sammelt seit je her Daten über die Kreditwürdigkeit (Bonität) aller Menschen in Deutschland.
Wer also bereits zwei oder mehr Kreditkarten hat, wird von seinem Bankinstitut eventuell gefragt, warum er eine weitere Kreditkarte beantragt. Dabei kann das Nettovermögen genauso ausschlaggebend sein wie die Kreditwürdigkeit. Eine positive Bonität mit einer zuverlässigen Zahlungshistorie sowie einem positiven Schufa-Eintrag erleichtern die Beantragung einer zweiten oder dritten Kreditkarte.
Schließlich geht es um den Kreditrahmen, dem einen mit mehreren Kreditkarten zur Verfügung steht. Sollte die Beantragung allerdings aus anderen Gründen abgelehnt werden, verzagen Sie nicht. Inzwischen gibt es eine Vielzahl an Kreditkarten-Anbietern, die eventuell bereit wären, Neuanträge auf deren Kreditkarten anzunehmen.
Viele Kreditkarten, aber nur ein Girokonto - Ist das erlaubt?
Auch wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, können Sie nur ein Konto, das Girokonto, nutzen. Das bedeutet also, Sie müssen nicht zwingend zu jeder Kreditkarte ein Konto haben. Die Eröffnung eines neuen Girokontos geht in der Regel mit der Ausstellung einer Kreditkarte einher. Auf Wunsch können Sie in der Regel, zusätzlich zur Hauptkarte für Ihr Girokonto, eine Zweit- oder Partnerkarte beantragen.
Oft bekommt man diese zweite Karte sogar gratis dazu. Allerdings greift das Eine in das Andere; ein gutes Gehalt und zahlreiche Verpflichtungen oder die Trennung von beruflichem und privatem Konto (wie bereits erwähnt, trennen die meisten Selbstständigen alle Ihre beruflichen und privaten Ausgaben strikt, obwohl sie gesetzlich nicht dazu verpflichtet sind) führen automatisch zu mehr Konten.
Gleichzeitig sind die meisten Angebote von Banken bei der Eröffnung neuer Konten attraktiv und bieten beispielsweise kostenlose Kreditkarten an.
Firmen sind klar im Vorteil
Es kann also durchaus Sinn machen, mehrere Konten zu besitzen – die jeweiligen Konten und Kreditkarten werden dann in unterschiedlichem Kontext verwendet. Ansonsten haben nur Unternehmen mit Firmenkreditkarten (z. B.: die diversen Qonto Cards) die Möglichkeit, mehrere Kreditkarten zu einem Konto zu beantragen.
Auf Wunsch können Sie für jeden Mitarbeiter eine separate Qonto-Kreditkarte beantragen und individuell konfigurieren (das geht ganz einfach über die dazugehörige Smartphone-App). Je nach gewähltem Abonnement sind bereits eine bis fünf Qonto World Debit Mastercards in Ihrem Geschäftskonto enthalten.
Doch was machen Privatpersonen, die auch ihre Ausgaben der Übersicht wegen fein säuberlich trennen möchten, aber nicht wissen, wie sie das am besten anstellen sollen? Im Nachfolgenden finden Sie fünf einfache Tipps, wie Sie mehrere Zahlungskarten ganz effizient verwalten können, ohne dabei den Überblick zu verlieren.
Bestimmen Sie im Vorhinein, wofür Ihre Kreditkarte eingesetzt werden soll
Ihr Kreditkarten-Portfolio ist im Grunde wie ein Werkzeugkasten - Sie haben viele Karten zur Auswahl, allerdings müssen Sie festlegen, welche Sie für welche Situation verwenden. Denn Prämien sind nicht das Einzige, was Sie beachten sollten. Möglicherweise bietet Ihre Karte weitere Vorteile, von denen Sie für bestimmte Transaktionen profitieren können.
Wenn zum Beispiel Riley Adams, ein Wirtschaftsprüfer und Inhaber des Online-Blogs “Young and the Invested”, eine Reise bucht, entscheiden er und seine Frau sich für ihre Costco Anywhere Visa® Card der Citibank, weil sie unter anderem eine Reiseunfallversicherung und eine Mietwagen-Versicherung bietet. Die Karte bringt 3% Cashback auf berechtigte Reiseeinkäufe, aber das ist für Adams nicht der Hauptvorteil der Karte.
"Die 3% Cashback sind vielleicht nicht so großzügig wie die doppelten oder dreifachen Meilenpunkte, die man mit einer von den Fluggesellschaften ausgestellte Kreditkarte, die wir haben, bekommt. Aber die automatische Reiseversicherung kann sich in bestimmten Situationen als äußerst wertvoll erweisen", sagt er.
Kleiner Tipp
Ihre Kreditkarte kann eine Vielzahl von Benefits bzw. Funktionen aufweisen. Allerdings müssen Sie sich diese nicht merken. Legen Sie am besten einen Spickzettel in Ihre Brieftasche oder Ihr Auto, statten Sie Ihre Karten mit verschiedenen Aufklebern aus oder notieren Sie alle relevanten Ausgabekategorien mit einem Permanent-Marker auf jede Karte.
Zahlen Sie Ihren Kreditkartensaldo pünktlich und in voller Höhe zurück
Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor für Ihre Bonität, daher ist es wichtig, dass Sie immer pünktlich zumindest den Mindestbetrag zahlen. Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre Rechnung vollständig bezahlen, um weitere Zinsgebühren zu vermeiden.
Die einzige Ausnahme, um die Teilzahlung Ihres Kreditkartensaldos in Anspruch zu nehmen, ist, wenn Ihre Karte eine Einführungsphase mit einem effektiven Jahreszins von 0% anbietet. Aber selbst dann sollten Sie einen Plan zur Schuldentilgung haben, um sicherzustellen, dass Sie nach Ablauf der zinsfreien Zeit keinen Saldo mehr haben.
Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, pünktlich und vollständig zu zahlen
Richten Sie eine automatische Zahlung ein - Eine bequeme Möglichkeit, um sicherzustellen, dass die Zahlungen immer pünktlich erfolgen, ist die Einrichtung einer automatischen Zahlungsfunktion. Auch wenn Sie Ihre Rechnungen lieber manuell begleichen, sollten Sie die automatische Zahlung als Sicherheitsnetz einrichten.
Mahnungen einrichten - Bei Kreditkartenherausgebern können Sie Zahlungserinnerungen für den Zeitpunkt einrichten, zu dem Ihre Abrechnung fertig ist, zu dem Ihre Rechnung innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen fällig ist und zu dem eine Zahlung auf Ihrem Konto verbucht wird. Sie können auch Erinnerungen auf Ihrem Handy oder in Ihrem persönlichen Kalender einrichten.
Ändern Sie Fälligkeitsdaten - Wenn das Fälligkeitsdatum Ihrer Rechnung nicht ideal für Sie ist, besteht meistens die Möglichkeit, es zu ändern. Bei den meisten Kartenherausgebern können Sie nämlich das Fälligkeitsdatum auf einen für Sie günstigen Zeitpunkt verschieben, z. B. auf den Tag, an dem Ihr Gehalt kommt. Wenn Sie mehrere Karten desselben Ausstellers besitzen, sollten Sie die Fälligkeitstermine gleich halten, damit Sie sich nur einmal im Monat anmelden müssen, um eine Zahlung zu leisten.
Erstellen Sie Warnungen für Fälligkeitstermine oder richten Sie automatische Zahlungen ein
Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlen, können Sie schnell zusätzliche Gebühren und Schulden anhäufen. Es gibt viele Kreditkartenanbieter, die solch einen Service kostenlos über ihre Websites anbieten.
Sie können aber auch manuell Benachrichtigungen auf Ihrem Smartphone oder Computer erstellen. Wenn Sie keine Lust auf ständige E-Mail- oder SMS-Warnungen haben, können Sie auch automatische Zahlungen einrichten, bei denen Ihr Kreditkartenanbieter den fälligen Betrag jeden Monat automatisch von Ihrem Girokonto abbucht.
Online-Dienste können Ihnen helfen, alle Ihre Kreditkarten an einem Ort zu sehen
Mehrere Online-Tools oder Smartphone-Apps helfen Ihnen, die Kreditkarten mehrerer Emittenten und deren Kontostände in einem einfachen Dashboard zu sehen. Außerdem helfen sie Ihnen dabei, ein Budget einzuhalten. Für Personen, die mehrere Kreditkarten verwalten, ist die Nutzung eines solchen Tools von großem Vorteil. Zwei der beliebtesten sind Mint und Wallet Guard.
Diese Tools helfen Ihnen auch, alle Ihre Bankkonten, Anlagekonten und andere Vermögenswerte wie Immobilien im Auge zu behalten. Um diese Tools nutzen zu können, müssen Sie einer anderen Website Ihre Anmeldedaten für alle Ihre Finanzkonten anvertrauen.
Obwohl sowohl Mint als auch Wallet Guard Sicherheit auf Bankniveau bieten, ist es für einige Verbraucher möglicherweise unangenehm, wenn ihre Anmeldedaten auf Websites Dritter gespeichert werden. Aber wenn Sie alle Ihre Konten an einem Ort sehen wollen, gibt es keine bessere Option.
Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenaktivitäten regelmäßig
Je mehr Karten Sie besitzen, desto größer sind die Risiken für einen Hacker, Ihre Kreditkartendaten zu stehlen. Um dies zu vermeiden, wird empfohlen, Ihre Kreditkartenkonten mehrmals pro Woche zu überprüfen und Ihren Anbieter gegebenenfalls zu kontaktieren, wenn Ihnen etwas verdächtig vorkommt, z. B. Einkäufe, die weder Sie noch ein autorisierter Benutzer getätigt haben.
Es gibt aber auch Anbieter, die Ihnen Warnmeldungen senden, wenn sie Aktivitäten feststellen, die nicht mit Ihrem normalen Ausgabeverhalten übereinstimmen. Ihr Kartenaussteller könnte Sie zum Beispiel kontaktieren, wenn ein Kauf in einer weit entfernten Stadt getätigt wurde, in der Sie Ihre Karte noch nie benutzt haben.
Fazit
Wenn man mehrere Kreditkarten besitzt, dann sollte man ohnehin stets Vorsicht walten lassen, vor allem, wenn man häufig im Internet mit der Kreditkarte bezahlt oder oft unterwegs ist. Doch mit der richtigen Einstellung, gepaart mit unseren Tipps, schützen Sie die sensiblen Daten Ihrer Zahlungskarten noch besser.
