Der Postbank Privatkredit – Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen

Die folgenden Szenarien sind Ihnen sicher bekannt: Sie möchten sich ein neues Fahrzeug zulegen oder Ihr Haus bzw. Ihre Wohnung neu einrichten. Vielleicht haben Sie noch einen offenen Kredit ausständig und wollen diese umschulden oder vielleicht ist Ihr Auto beschädigt, Sie haben einen Wasserbruch erlitten oder eine andere kostenintensive Anschaffung, die sie tätigen müssen.

Allerdings verschlingt dieses Vorhaben weitaus mehr Geld, als Sie überhaupt zur Verfügung haben. In diesem Fall lohnt sich der Privatkredit der Postbank, mit dem Sie Ihre geplanten bzw. spontanen Projekte in die Tat umsetzen können. In diesem Artikel erfahren Sie alles über den Kredit und wie Sie ihn beantragen können.

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  • Einige Infos Zur Postbank AG
  • Alle relevanten Fakten des Postbank Privatkredit im Überblick
  • Gebühren & Konditionen
  • Welche Voraussetzungen man erfüllen muss, um den Kredit beantragen zu können
  • Wie eine gute Bonität sowie Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer die Chance auf eine positive Kreditzusage erhöhen
  • Wie der Postbank Privatkredit beantragt wird
  • Wichtige Kontaktdetails
  • Unser Fazit
Der Postbank Privatkredit - Alle Infos Zur Beantragung & Den Konditionen
Quelle: Postbank

Die Deutsche Postbank Im Überblick

Die Deutsche Postbank AG, deren Unternehmenssitz in Bonn ist, gehört seit dem Jahr 2010 zur Deutschen Bank. In der Öffentlichkeit tritt das Finanzinstitut jedoch häufig unter dem Namen Postbank auf. Sie bietet sowohl Geschäfts- als auch Privatkunden verschiedene finanzielle Dienstleistungen an wie Girokonten, Sparkonten sowie diverse Finanzierungsmöglichkeiten.

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Quelle: Postbank

Eine dieser Möglichkeiten ist der Postbank Privatkredit, der speziell auf die Bedürfnisse der Privatkunden zugeschnitten ist und der für vielseitige Zwecke genutzt werden kann. Wenn Sie einen lang gehegten Wunsch haben wie eine Traumreise, ein neues oder gebrauchtes Auto, dass Sie schon immer haben wollten oder den Bau bzw. die Finanzierung Ihres Eigenheimes, mit dem Postbank Privatkredit sind Sie gut beraten.

In Deutschland gibt es mittlerweile zahlreiche Kreditanbieter wie die DKB Bank, Commerzbank oder die Santander Consumer Bank. Doch warum sich genau ein Kredit von der Postbank lohnt und welche Vorteile und Konditionen der Kredit für Sie bietet, erfahren Sie weiter unten in den nächsten Abschnitten.

Alle wichtigen Fakten zum Postbank Privatkredit

Beim Abschluss des Postbank Privatkredit besteht die Möglichkeit, einen Ratenschutz abzuschließen. Diese Versicherung beinhaltet einen Sicherung im Falle von Arbeitslosigkeit, eines Todesfalls oder bei einer Arbeitsunfähigkeit, wodurch man nicht mehr in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

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Obwohl der Ratenschutz völlig optional für Sie ist, empfiehlt es sich jedoch, diese Versicherung abzuschließen, damit man gegen jeglichen Schicksalsschlag zumindest finanziell gewappnet ist und keine bösen Überraschungen aufkommen.

Natürlich können Sie den Postbank Privatkredit auch “offline” in einer der zahlreichen Postbank-Filialen beantragen bzw. abschließen. Wenn Sie dies jedoch auf elektronischem Wege bzw. über die Webseite der Bank machen, dann profitieren Sie automatisch von niedrigeren Zinsen von bis zu 1.99 Prozent effektiv p. a..

Rückgaberecht & Soforttilgung & Flexible Auszahlung

Falls Sie aus irgend einem Grund nicht zufrieden mit dem Kredit der Postbank sind oder Sie mit den Konditionen nicht mehr einverstanden sind, können Sie innerhalb von 30 Tagen nach dem Tag des Kreditabschlusses den Kredit zurückgeben, völlig unkompliziert und ohne Angabe von Gründen.

Zudem besteht auch die Möglichkeit, den Postbank Privatkredit sofort zu tilgen. Sie können aber auch, zumindest einmal im Jahr, Sondertilgungen bis höchstens 50 Prozent des restlichen Kreditbetrages durchführen.

Wenn Sie einen positiven Bescheid erhalten haben, dann können Sie die Auszahlung Ihres Postbank Privatkredit um bis zu 6 Monate aufschieben. Zudem können Sie Ihren bestehenden Kredit einfach und unkompliziert aufstocken, vorausgesetzt Ihr bisheriges Tilgungsverhalten war immer einwandfrei.

Gebühren & Konditionen

Je nach dem, wie teuer oder kostspielig Ihr Wunsch ist, können Sie bereits einen Kredit in Höhe von 3.000 Euro aufnehmen. Der maximale Kreditbetrag, den Sie im Rahmen des Postbank Privatkredit beantragen können, beläuft sich standardmäßig auf 50.000 Euro. Sollten Sie eine höhere Summe benötigen, können Sie die Postbank kontaktieren und einen Termin vereinbaren, bei dem Ihr Wunschbetrag besprochen wird und Ihnen die Mitarbeiter alle Möglichkeiten aufzeigen.

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Zudem können Sie die Laufzeit selbst bestimmen, je nach dem, wie hoch Ihr Einkommen ist. Dabei können Sie zwischen 12 und 84 Monaten auswählen. Nachfolgend finden Sie noch einmal die Konditionen des Postbank Privatkredit kurz zusammengefasst.

  • Nettodarlehensbetrag-> 3.000 – 50.000 Euro
  • Laufzeiten-> 12 – 84 Monate
  • Höhe der Raten-> 40 – 4.318 Euro
  • Gesamtbeträge-> 3.025 – 62.894 Euro
  • Fester Sollzins-> 1,53% – 6,77% p. a. (abhängig von Ihrer Bonität)
  • Effektiver Jahreszins-> 1,55% – 6,99%

Welche Voraussetzungen Muss Ich Erfüllen, Um Den Postbank Privatkredit Beantragen Zu Können?

Um einen Kredit bzw. eine Darlehen bei der Postbank beantragen zu können, müssen Sie die nachfolgenden Anforderungen ausnahmslos erfüllen.

  • Sie sind volljährig und befinden sich in einem aufrechten, unbefristeten Dienstverhältnis, sind verbeamtet oder bereits im Ruhestand
  • Sie haben keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Sie treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- bzw. Gehaltszahlungen ab
  • Ein befristetes Dienstverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden

Zudem müssen Sie wichtige Unterlagen wie Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate sowie Kontoauszüge des Lohn-/Gehaltskontos in lückenloser Reihenfolge für den gesamten letzten Kalendermonat in Kopie einreichen. Auch Selbstständige sowie Freiberufler können den Postbank Privatkredit beantragen, sofern sie ihre Einkommensquellen bzw. Einkünfte nachweisen können. Gerade da empfiehlt es sich, unbedingt den Abschluss eines Ratenschutzes in Erwägung zu ziehen, da man als Selbstständiger bzw. Freiberufler ohne jegliche Sicherheiten dasteht.

Bonität ist eine unabdingliche Voraussetzung

Alle deutschen Banken und Finanzinstitute verlangen immer einen Nachweis von einem regelmässigen Einkommen, dass während eines aktiven Dienstverhältnisses verdient wird, von dem man sich die Kreditrate und oftmals dazugehörige Versicherungsrate leisten kann.

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Quelle: iShutter Stock

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) in der Schweiz festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt. 

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitätsauskunft anfordern, um zu sehen, ob die Person eine gesunde Zahlungshistorie hat. Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei der ZEK beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Diese veralteten Einträge können gelöscht werden, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Kann Ich Meinen KSV-Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie die SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Bonitätsauskunft anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.

In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Immobilien als gefragte Sicherheit beim Kreditantrag

Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

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Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, HäuserWohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.

Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schliesslich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.

Edelmetalle und Kunstobjekte werden nur unter bestimmten Bedingungen akzeptiert

Allerdings sollten Sie beachten, dass nicht automatisch alles belehnt werden kann. Gewisse Sicherheiten, die schwer einschätzbar sind wie z.B. Schmuck, Münzsammlungen, Gemälde, etc. werden oftmals nicht als Sicherheit von einer Bank akzeptiert – es sei denn, man kann die Authentizität des jeweiligen Stückes durch Zertifikate, etc. garantieren.

Alternativ kann man seine Stücke immer noch bei der guten, alten Pfandleihe verkaufen, falls man wirklich dringend Geld braucht. Hierbei sollte man jedoch auch darauf achten, dass es sich um eine wirklich seriöse Wirkungsstätte handelt.

Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall

Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. 

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Quelle: Picjumbo

Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt.

Wie kann ich den Postbank Privatkredit beantragen?

Sie können auf dieser Seite mittels dem integrierten Kreditrechner Ihren passenden Kredit beantragen. Danach kommt ein mehrseitiges Formular, welches man mit seinen persönlichen sowie beruflichen Angaben ausfüllen muss.

Wenn alles ausgefüllt wurde, kommen Sie auf die Zusammenfassungsseite. Dort werden alle Angaben korrigiert und abschließend versendet. Dabei muss man alle möglichen Informationen über die eigene Person sowie finanzielle Situation eingeben. In der Regel erfolgt die Zu- bzw. Absage innerhalb von 24 Stunden.

Kontaktinformation

Der Kundenservice der Postbank besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.

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Wenn Sie noch Fragen zu den Produkten der Postbank haben, dann können Sie den Kundendienst unter der folgenden Telefonnummer 0228 5500 5533, per E-Mail oder unter der nachfolgenden Adresse schriftlich kontaktieren – Postbank Filiale, Münsterplatz 17, 53111 Bonn

Fazit

Als Mitglied der Gruppe der Deutschen Bank hat die Postbank einen kräftigen Partner im Hintergrund, wodurch nicht nur ein hohes Maß an Sicherheit gegeben ist, sondern auch eine professionelle Beratung und zahlreiche günstige Konditionen für alle, die sich einen Wunsch erfüllen möchten und dafür das nötige Kleingeld benötigen. Daher dürfte sich der Abschluss des Postbank Privatkredit durchaus lohnen.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.

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