Vielleicht finden Sie sich in einem der folgenden Beispiele wieder: Sie möchten sich ein neues Auto kaufen oder endlich ein Zimmer in Ihrer Wohnung neu einrichten. Vielleicht möchten Sie aber auch einen neuen Kredit umschulden oder müssen eine ungeplante Reparatur in Ihrem Haus durchführen.
Eines haben all diese Fälle gemein: Manchmal reichen die eigenen Reserven nicht aus und Sie müssen vorübergehend einen Kredit aufnehmen. In einem solchen Fall kann ein Privatkredit der Postbank die richtige Lösung sein. Damit können Sie Ihre Wünsche in die Tat umsetzen oder ungeplante Anschaffungen finanzieren.
Dieser Artikel beschreibt im Detail, worum es bei dem Postbank Privatkredit genau geht und wie der Antrag abläuft.
- Die wichtigsten Informationen zur Postbank AG
- Die Fakten zum Postbank Privatkredit im Detail
- Ein Überblick über die Gebühren und Konditionen
- Die Voraussetzungen für die Beantragung des Kredits
- Wie ein guter persönlicher Credit Score sowie Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer die Chance auf eine positive Zusage erhöhen können
- Der Antrag für den Postbank Privatkredit
- Ihr Kontakt zur Postbank
- Unser Fazit
Im Detail: Die Deutsche Postbank
Seit dem Jahr 2010 gehört die Deutsche Postbank AG aus Bonn zur Deutsche Bank Gruppe. Sie bedient sowohl Privat- als auch Geschäftskunden und bietet unterschiedliche Dienstleistungen an. Dazu gehören Giro- und Sparkonten, aber auch diverse Kredite und Finanzierungen.
Für schnelle Liquidität ist der Postbank Privatkredit ideal. Er kann für die unterschiedlichsten Zwecke genutzt werden und kann ganz auf Ihre persönlichen Wünsche zugeschnitten werden. Mit dem Postbank Privatkredit lässt sich ein lang ersehenter Traumurlaub ebenso finanzieren wie ein neues Auto oder er kann für die Finanzierung des Eigenheims genutzt werden.
Die Postbank ist nicht der einzige Anbieter von Privatkrediten in Deutschland. Denn auch die DKB Bank, die Commerzbank oder die Santander Consumer Bank bieten attraktive Privatkredite an. Doch warum genau der Privatkredit der Postbank für Sie interessant sein könnte, erfahren Sie in den nächsten Abschnitten.
Die wichtigsten Informationen zum Postbank Privatkredit
Ein wichtiges Feature beim Postbank Privatkredit ist die Möglichkeit, einen Ratenschutz abzschließen. Das ist eine Versicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall greift.
Der Ratenschutz ist optional, ist aber sehr empfehlenswert. Bei einem Schicksalsschlag schützt er vor finanziellen Verlusten und Überraschungen.
Sie können den Kredit online über das Internet, aber auch offline in einer der vielen Postbank-Filialen beantragen. Beim Online-Abschluss profitieren Sie automatisch von besseren Konditionen wie einem Zinssatz von bis zu 1,55 Prozent effektiv p.a..
Flexibiltät durch Rückgaberecht, Soforttilgung und Flexible Auszahlung
Der Privarkredit der Postbank ist absolut flexibel. Sie können den Kredit zum Beispiel direkt nach Abschluss wieder tilgen. Darüber hinaus ist es möglich, dass Sie jährlich Sondertilgungen durchführen. Diese können maximal 50 Prozent des offenen Kredits betragen.
Außerdem müssen Sie sich den Kredit nach dem positiven Bescheid nicht sofort auszahlen lassen, sondern haben dafür bis zu 6 Monate Zeit. Weiterhin ist es möglich, einen bestehenden Kredit aufzustocken, wenn Sie bisher alle Raten pünktlich und vollständig bezahlt haben.
Sollten Sie den Kredit nicht mehr benötigen oder mit den Konditionen nicht mehr zufrieden sein, können Sie den Kredit innerhalb von 30 Tagen nach Abschluss ohne Angabe von Gründen kündigen.
Die Gebühren und Konditionen im Überblick
Bei der Höhe des Postbank Privatkredits sind Sie ebenfalls flexibel. Die Postbank vergibt den Kredit ab 3.000 Euro. Die Maximalsumme beträgt 50.000 Euro. Wenn Sie mehr Geld benötigen, können Sie das in einem persönlichen Gespräch mit einem Finanzberater der Postbank besprechen.
Auch die Laufzeit ist variabel und richtet sich nach Ihrem individuellen Einkommen. Wählbar sind Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Für den besseren Überblick finden Sie alle Konditionen hier noch einmal im Detail:
Nettodarlehensbetrag: zwischen 3.000 und 50.000 Euro
Laufzeit: 12 bis 84 Monate
Höhe der Raten: 40 bis 4.318 Euro
Gesamtauszahlungsbetrag: 3.025 bis 62.894 Euro
Fester Sollzins: 1,53% bis 6,77% p. a. (abhängig von der persönlichen Bonität)
Effektiver Jahreszins: 1,55% – 6,99%
Welche Voraussetzungen sind nötig, Um Den Postbank Privatkredit Beantragen Zu Können?
Für jeden Kredit sind bestimmte Voraussetzungen nötig. Bei der Postbank gelten die folgenden Kriterien, um einen Kredit beantragen zu können:
- Der Anragssteller ist volljährig und verfügt über ein aufrechtes, unbefristetes Dienstverhältnis bzw ist verbeamtet oder bereits im Ruhestand
- Es sind keine negativen SCHUFA-Einträge vorhanden
- Als Kreditnehmer treten Sie den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- bzw. Gehaltszahlungen an die Postbank ab
- Ein befristetes Dienstverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit zu Ende gehen.
Damit der Antrag bearbeitet werden kann, müssen Sie einige Unterlagen einreichen. Dazu gehören die letzten beiden Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen, Auszüge ihres Lohn- bzw. Gehaltskontos für den letzten Kalendermonat.
Sind Sie nicht angestellt, sondern freiberuflich bzw. als Selbstständiger tätig, ist es ebenfalls möglich, dass Sie den Postbank Privatkredit beantragen. In diesem Fall ist der Abschluss der Versicherung über den Ratenschutz ein noch wichtigerer Baustein.
Die Bonität als unabdingliche Voraussetzung für den Privatkredit
Als deutsches Finanzinstitut ist die Postbank verpflichtet, einen Nachweis über Ihre Bonität zu verlangen. Dazu gehört zum Beispiel der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Damit weisen Sie nach, dass Sie sich die Kreditrate in Zukunft auch leisten können.
Die Bonität wird in Deutschland zentral durch die SCHUFA oder andere Kreditschutzverbände erfasst. Banken, potenzielle Arbeitgeber und auch Sie selbst können dort Auskunft erhalten.
In Ihren persönlichen Credit Score fließt ein, ob Sie in der Vergangenheit Rechnungen pünktlich bezahlt haben oder ob Sie viele Mahnungen oder sogar Zahlungsaufforderungen von Inkassounternehmen erhalten haben. Auch bestehende Kredite sind dort erfasst.
Kann Ich Meinen Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?
Jede Privatperson kann einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft beantragen. Wenn Sie dabei feststellen, dass es veraltete Einträge gibt, haben Sie die Möglichkeit, diese löschen zu lassen. Das kann Ihr persönliches Ranking etwas verbessern.
Immobilien als gefragte Sicherheit beim Kreditantrag
Ist Ihre Bonität einwandfrei, können Sie auch noch andere Sicherheiten in die Waagschale werfen. Wenn Sie zum Beispiel eine Immobilie besitzen, sehen dies Banken gerne als Pfand an, falls Sie zahlungsunfähig werden.
Neben Wohnungen und Häuser können auch Grundstücke und andere Liegenschaften als Pfang gelten. Doch auch Aktien, Wertpaperdepots oder Anlagen wie Gold und Silber oder Rohstoffe kann die Postbank als zusätzliche Sicherheit werten.
Für die Banken sind solche zusätzlichen Sicherheiten wichtig. Denn schließlich will sich die Bank als Geldgeber gebgen alle Eventualitäten absichern und sichergehen, dass sie ihr Geld erhält, auch wenn Sie als Kreditnehmer zahlungsunfähig sind.
Banken werten Edelmetalle und Kunstobjekte nur unter bestimmten Bedingungen als Sicherheit
Die Postbank prüft im Einzelfall, welche Wertgegenstände sie als Sicherheiten akzeptiert. Denn gerade Sammlerstücke, wie Schmuck, Münzen, Gemälde oder Kunstobjekte werden nicht immer von den Banken angenommen. Hier ist es wichtig, die Echtheit mit Zertifikaten nachzuweisen.
Wenn Sie wirklich dringend Geld benötigen, die Bank Ihre Sammlerstücke aber nicht als Sicherheit akzeptiert, haben Sie immer noch die Möglichkeit diese bei einer Pfandleihe zu verkaufen.
Die Rolle des Kreditbürgen als Versicherung für Ihren Zahlungsausfall
Sie können im Kreditantrag auch einen zweiten Kreditnehmer benennen. Dieser wird oft auch als Bürge bezeichnet. Oft übernehmen Eltern die Bürgschaft für Ihre Kinder oder ein Partner lässt sich als zweiter Kreditnehmer in den Vertrag eintragen und unterzeichnet ihn auch.
Fällt der Hauptkreditnehmer aus und ist zahlungsunfällig, gehen die Schulden auf den zweiten Kreditnehmer über. Dieser kann die Restschuld dann entweder in Raten zurückzahlen oder tilgt den ausstehenden Betrag auf einmal.
Wie läuft der Antrag für den Postbank Privatkredit im Detail ab?
Wenn Sie Klarheit darüber möchten, wie Ihr persönlicher Kredit aussehen würde, können Sie diesen hier auf dieser Seite mit dem Kreditechner der Postbank unverbindlich berechnen und im Anschluss den für Sie passenden Kredit beantragen. In einem mehrseitigen Formular müssen Sie alle notwendigen Daten eintragen.
Dazu gehören persönliche Daten ebenso wie die Angaben zu Ihrer aktuellen beruflichen Situation. Auf einer Übersichtsseite können Sie alle Daten und Angaben noch einmal genau kontrollieren.
Wenn nötig, können Sie Korrekturen vornehmen. Andernfalls senden Sie Ihren Antrag ab. Eine Zu- oder Absage erfolgt in der Regel relativ schnell und zwar innerhalb von 24 Stunden.
Ihr Kontakt zur Postbank
Wenn Sie noch Fragen haben oder sich persönlich beraten lassen wollen, steht Ihnen natürlich auch der Kundenservice der Postbank zur Verfügung. Bei detaillierten Fragen empfiehlt es sich, zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anzurufen.
Sie erreichen den Kundendienst der Postbank unter der Telefonnummer 0228 5500 5533. Möchten Sie die Postbank schriftlich kontaktieren, nutzen Sie bitte diese Adresse:
Postbank Filiale, Münsterplatz 17, 53111 Bonn
Fazit
Als Mitglied der Deutsche Bank Finanzgruppe gehört die Postbank zu einem starken Netzwerk von Finanzinstituten. Für Sie als Kunden bedeutet das ein Maximum an Sicherheit und Kundenorientierung. Darüber hinaus können Sie von günstigen Konditionen profitieren und sich über fachkundige Beratung freuen. Damit ist der Postbank Privatkredit ideal für alle, die sich einen Wunsch erfüllen möchten, obwohl Sie das nötige Kleingeld aktuell nicht parat haben.
Hinweis: Der Antrag eines Kredits kann Risiken mit sich bringen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich immer genau über die aktuellen Konditionen und Kreditbedingungen informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Postbank.
