In Zeiten niedriger Zinsen, wie wir sie momentan haben, gibt es nicht nur Hausbanken, die günstige Privatkredite anbieten. Auch sogenannte Direktbanken bieten recht günstige Konditionen an, doch bei einer solch großen Auswahl lohnt es sich, erst einmal die Hilfe von diversen Kreditvergleichs-Portalen in Anspruch zu nehmen, um die perfekte Haus- oder Direktbank zu finden.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen einen Kredit des Finanzunternehmens smava vor, das nicht nur einfach zu beantragen ist, sondern auch vergleichsweise bessere Konditionen bietet als gleichwertige Kredite von diveresen Filialbanken in Deutschland. Smava vergibt Kredite nach dem sogenannten peer-to-peer-Prinzip. In den nachfolgenden Punkten gehen wir genauer auf diese Kreditform ein sowie auf den smava Kredit.
- Einige Hintergrundinfos zum Peer-to-Peer-Prinzip und zu smava
- Wie genau der smava Kredit funktioniert
- Welche Vorteile er bietet
- Welche Gebühren & Konditionen Sie beim smava Kredit erwarten
- Welche Voraussetzungen Sie zur Beantragung des smava Kredits erfüllen müssen
- Wie eine gute Kreditwürdigkeit (Bonität) Ihre Chance auf eine positive Kreditzusage erhöhen kann
- Wie sogenannte Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) die Chance auf eine Kreditzusage noch einmal erhöhen können
- Alle wichtigen Schritte zur Beantragung des smava Kredits
- Wichtige Kontaktinformationen
- Unser Fazit
Wie Funktioniert Peer-to-Peer-Lending?
Bei dieser Form der alternativen KMU-Finanzierung vergibt eine gewisse Anzahl an Menschen ein Darlehen, der vom Kreditnehmer dann innerhalb der vereinbarten Laufzeit verzinst zurückgezahlt wird. Im Englischen wird das Prinzip auch „lending-based crowdfunding“, oder abgekürzt P2P-Kredit (Peer-to-Peer), genannt.
Das Wort „Peer“ kommt aus dem Englischen und lässt sich etwa mit „Gleichgestellter“ oder “Partner” übersetzen. Somit kann man von „Krediten unter Gleichen“ sprechen, da die Personen, die das Geld beleihen, häufig selber Unternehmer oder Investoren sind.
Das Besondere beim Crowdlending ist, dass keine Bank über die Kreditvergabe entscheidet sondern die Geldgeber selbst. Hier spricht man dann auch von einem sogenannten P2B-Kredit (Peer-to-Business).
smava im Überblick
Eine der Banken, die solche Kredite vergibt ist smava, ein Unternehmen, dass inzwischen führend im heimischen Banken- und Finanzsektor ist. Das Besondere bei der Plattform von smava ist, dass es sich hierbei um eine sogenannte Crowdfunding-Plattform handelt. Das bedeutet, dass sich eine Privatperson von anderen Privatpersonen Geld leihen kann anstatt von einem Bankinstitut.
Somit gelten die privaten Kreditgeber als Anleger, die mit den Renditen durch die Zinsen ihre Finanzen verbessern wollen. Die privaten Kreditnehmer hingegen wollen sich nur das Kapital leihen, um entweder ihr Konto umzuschulden oder sich eine größere Anschaffung wie einen Gebrauchtwagen zuzulegen.
Wie funktioniert der smava Kredit genau?
Die Plattform von smava betätigt sich bei diesem Geschäft als Kreditvermittler, wodurch sie für eine erfolgreich getätigte Finanzierungsvermittlung eine Provision erhält, die zu Lasten des Kreditnehmers geht. Damit die Kreditvergabe positiv ausfällt und von statten gehe, ist es wichtig, dass sich für das Projekt bzw. Vorhaben des Kreditnehmers genügend Anleger finden, die sich bereit erklären, an der Finanzierung teilzuhaben.
In den meisten Fällen kann es sogar auftreten, dass sich in kurzer Zeit sehr viele Anleger finden, die sich am jeweiligen Projekt beteiligen möchten, da sie hoffen, eine höhere Rendite zu erhalten. Dies wirkt sich vorteilhaft auf den Kreditnehmer aus, da er dadurch meist garantiert an ein Darlehen kommt, weil er aufgrund seines Schufa-Scorings keinen Kredit von seiner Hausbank mehr erhält.
Allerdings bietet der Marktplatz von smava auch die Vermittlung von Bankkrediten an. Die Plattform kooperiert dabei mit diversen Anbietern wie beispielsweise Easycredit, CrediMaxx der Fidor, CreditPlus, Postbank oder Extrakredit. So können sich potentielle Kreditnehmer entscheiden, ob sie - im Falle einer ausreichenden Bonität - einen Bankkredit in Anspruch nehmen, oder doch lieber einen Privatkredit beantragen.
Alle Vorteile im Überblick
Der wichtigste Vorteil für Kreditnehmer besteht darin, dass man einen Kredit beantragen und in den meisten Fällen sogar bekommt, selbst ohne Schufa-Auskunft. Laut dem Gesetz sind Banken dazu verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit bzw. Kreditwürdigkeit von potentiellen Kreditnehmern zu überprüfen.
Dazu holen sich die Finanzinstitute eine Auskunft von der Schufa - auch bekannt als Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung e.V. - ein. Die Auskunft enthält allerlei Details über den Kreditnehmer und sein Finanzverhalten wie sogenannte Negativmerkmale sowie auch einen Scoring-Wert, der anzeigen soll, wie hoch die tatsächliche Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers ist.
Leider führt ein niedrigerer Scoring-Wert sofort zu einer Ablehnung der Kreditanfrage, selbst wenn keine negativen Einträge vorhanden sind und somit auch keine Probleme in der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestehen. Zudem fällt dir Kreditentscheidung meist automatisiert aus und ist in den meisten Fällen auch gar nicht transparent.
Bonitätsprüfung ist in den meisten Fällen trotzdem Voraussetzung
Bei einem Privatkredit sieht sie Sache schon anders aus. Natürlich holen sich auch die Anleger zuerst Informationen über den Kreditsuchenden ein und führen eine Bonitätsprüfung durch sowie Bescheinigungen vom Gehalt, Kontoauszüge und auch eine Schufa-Auskunft. Allerdings entscheiden die Anleger selbst, ob sie dazu bereit sind, das Risiko einzugehen, sich an der Finanzierung zu beteiligen.
Hier sind nochmal die Vorteile für private Kreditnehmer zusammengefasst.
- Unabhängiger Kreditvergleich zwischen Bankkredit und Kredit von Privatpersonen
- Oftmals Privatkredit möglich, obwohl niedrigem Schufa-Scoring
- Auch Unternehmer und Kreditunternehmen können Privatkredite bekommen
- Einfache Anmeldung und Freischaltung nach einem Gespräch mit einem Kreditberater und der Identifikation möglich
Gebühren & Konditionen
Beim Privatkredit von smava können Sie Laufzeiten von 36, 60 oder 84 Monaten wählen. Zudem können Sie als privater Kreditnehmer Summen von minimal 1.000 EUR bis maximal 120.000 EUR aufnehmen - vorausgesetzt, die privaten Kreditgeber beteiligen sich an der Finanzierung.
Wenn Sie erfolgreich einen Kredit aufnehmen, dann müssen Sie Kreditzinsen zahlen sowie eine Vermittlungsprovision an smava abtreten. Die Vermittlungsprovision beträgt zwischen 2,5% und 3% der Kreditsumme bzw. mindestens 60 oder 40 EUR bei 3 Jahren Kreditlaufzeit.
Voraussetzungen zur Beantragung des smava Kredit
Um einen Kredit bei smava beantragen zu können, müssen Sie über ein regelmässiges Einkommen verfügen und diesen mit einem aktuellen Einkommensnachweis bezeugen, eine positive Bonität aufweisen. Darüber hinaus benötigen Sie einen gültigen Identitätsnachweis wie beispielsweise Ihren Reisepass, Führerschein oder Personalausweis.
Gegebenenfalls kann es auch sein, dass das Unternehmen bzw. der zuständige Berater bei smava noch weitere Dokumente bzw. Unterlagen wie beispielsweise bestimme Details über Ihre finanziellen Verhältnisse. Um welche es sich dabei handelt, ist jedoch immer von dem individuellen Sachverhalt des jeweiligen Kreditnehmers abhängig und wird Ihnen vom Berater persönlich mitgeteilt.
Bonität ist eine unabdingliche Voraussetzung
Alle deutschen Banken und Finanzinstitute verlangen immer einen Nachweis von einem regelmässigen Einkommen, dass während eines aktiven Dienstverhältnisses verdient wird, von dem man sich die Kreditrate und oftmals dazugehörige Versicherungsrate leisten kann. Auch bei einem Peer-to-Peer-Kredit wird oftmals die Kreditwürdigkeit geprüft.
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) in Deutschland festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.
Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitätsauskunft anfordern, um zu sehen, ob die Person eine gesunde Zahlungshistorie hat. Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei der SCHUFA beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Diese veralteten Einträge können gelöscht werden, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
Immobilien als gefragte Sicherheit beim Kreditantrag
Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.
Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, Häuser, Wohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.
Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schliesslich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.
Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall
Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet.
Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt.
So Können Sie den smava Kredit Beantragen
Sie können auf dieser Seite mittels dem integrierten Kreditrechner geeignete Lender finden und anschließend den jeweiligen Kredit beantragen. Danach kommt ein mehrseitiges Formular, welches man mit seinen persönlichen sowie beruflichen Angaben ausfüllen muss. Wenn alles ausgefüllt wurde, kommen Sie auf die Zusammenfassungsseite. Dort werden alle Angaben korrigiert und abschließend versendet.
Dann werden Sie von einem Mitarbeiter von smava per Telefon kontaktiert und erhalten außerdem ein umfangreiches Angebot an diversen Kreditanbietern, aus denen Sie auswählen können. Durch diese Form von Antragstellung lässt es sich nicht sagen, wie hoch die Gebühren & Konditionen der angebotenen Kredite sind, da sich diese von Bank zu Bank unterscheiden.
Kontaktinformationen
Der Kundenservice von smava besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.
Wenn Sie noch weitere Fragen zum smava Kredit haben, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Freitags von 08:00 - 20:00 Uhr sowie Samstags von 10:00 -15:00 Uhr unter der Telefonnummer 0800 000 98 00 erreichen. Sie können die Bank aber auch schriftlich via Email oder via Post unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren - smava GmbH, Palisadenstraße 90, 10243 Berlin.
Fazit
Privatkredite sind immer noch eine relativ unbekannte Neuheit. Dies liegt vielleicht vor allem daran, dass wir vermehrt mit Großbanken zu tun haben und womöglich ein gewissen Misstrauen gegenüber Online-Bankgeschäften hegen. Wenn Sie jedoch wissen, dass Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, sie allerdings eine tolle Idee haben und deswegen Geld brauchen, dann dürfte es sich lohnen, die Plattform von smava zu begutachten.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
