In Deutschland gibt es eine Vielzahl an Finanzierungsmöglichkeiten, mit denen man sich jeden erdenklichen Wunsch erfüllen kann. So gibt es beispielsweise eine Reihe von Krediten, die auf spezielle Wünsche ausgelegt sind. Einer davon ist der Autokredit, eine Finanzierungsform, die darauf ausgelegt ist, sich ein Fahrzeug anzuschaffen, egal ob privat oder gewerblich.
Die deutsche SWK Bank ist eine sogenannte Direktbank, die mit einer Reihe von Finanzinstituten zusammenarbeitet. Auf der Plattform kann man aus einer Reihe von attraktiven Krediten auswählen, welche Konditionen einem am besten passen. Nachfolgend finden Sie alle Punkte des SWK Bank Autokredits, die wir in diesem Artikel behandeln werden.
- Einige Hintergrundinfos über die SWK Bank
- Wie der SWK Bank Autokredit funktioniert
- Die einzelnen Schritte zur Beantragung des SWK Bank Autokredits
- Welche Voraussetzungen für den Autokredit erfüllt werden müssen
- Eine ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität) ist die wichtigste Voraussetzung für eine positive Zusage des Kreditantrags
- Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) erhöhen die Chance auf eine positive Zusage nochmals
- Wichtige Kontaktinfos zur SWK Bank
- Unser Fazit
Die Direktbank SWK Bank Im Überblick
Die Direktbank SWK Bank, auch als Süd-West-Kreditbank bekannt, wurde im Jahr 1959 gegründet und gilt als die erste Direktbank in Deutschland. Das Unternehmen hat sich in den letzten Jahren fast ausschließlich auf das Geschäft mit Finanzierungsmöglichkeiten spezialisiert.
Hierbei agiert die Direktbank vollkommen selbstständig und bietet neben eine Reihe von Krediten für private Kunden auch Finanzdienstleistungen für anderen Bankinstitute an, was nicht jede Direktbank macht.
In den nächsten Abschnitten beschäftigen wir uns jedoch mit der Finanzierung für Fahrzeuge, die die SWK Bank anbietet.
Alles Wissenswerte über den SWK Bank Autokredit
Der Autokredit der SWK Bank ist ein Produkt für Autofinanzierungen im deutschsprachigen Markt und bietet, wie jede andere Kreditform auch, handelsübliche Konditionen sowie Vorteile an. Auch die Gebühren sind ähnlich von anderen Krediten.
Im Nachfolgenden gehen wir auf die wichtigsten Vorteile des Autokredits ein, die Sie erwarten werden.
- Kostenlose Sondertilgungen→ Diesen Vorteil können Sie nutzen, um Ihre Rate oder Laufzeit zu reduzieren. Egal, ob Sie einmal oder mehrere Male eine zusätzliche Zahlung veranlassen und egal in welcher Höhe – eine Sondertilgung Ihres Kredits ist und bleibt bei SWK Bank kostenlos.
- Keine versteckten Kosten→ Bei SWK Bank bezahlen Sie nur die Kreditzinsen. Dabei fallen keine Bearbeitungs- oder sonstigen Kosten an.
- Langes Widerrufsrecht→ Bei SWK Bank haben Sie mehr Sicherheit bei Ihrer Entscheidung, da Sie von einem verlängerten Widerrufsrecht von 8 Wochen statt der gesetzlichen 2 Wochen Gebrauch machen können.
- Mit Sofortauszahlung→ Wenn Sie alle Antragsschritte digital angeschlossen haben, ist eine Sofortauszahlung des gewünschten Kreditbetrages bereits am nächsten Bankarbeitstag möglich.
Gebühren & Konditionen
Je nach dem, wie teuer oder kostspielig Ihr Auto ist, können Sie bereits einen Kredit in Höhe von 2.500 Euro aufnehmen. Der maximale Kreditbetrag, den Sie im Rahmen des SWK Bank Autokredits beantragen können, beläuft sich standardmäßig auf 50.000 Euro. Sollten Sie eine höhere Summe benötigen, können Sie die SWK Bank kontaktieren und einen Termin vereinbaren, bei dem Ihr Wunschbetrag besprochen wird und Ihnen die Mitarbeiter alle Möglichkeiten aufzeigen.
Zudem können Sie die Laufzeit selbst bestimmen, je nach dem, wie hoch Ihr Einkommen ist. Dabei können Sie zwischen 24 und 84 Monaten auswählen. Nachfolgend finden Sie noch einmal die Konditionen des SWK Bank Autokredits kurz zusammengefasst.
- Der Nettokreditbetrag, den Sie beantragen können, beläuft sich auf zwischen 2.500 und 50.000 Euro
- Die Laufzeit erstreckt sich zwischen 24 und 84 Monaten
- Die Höhe der Raten werden je nach Art und Höhe des Kredits festgelegt
- Der effektive Jahreszins beträgt 3,65 % bis 6,8 % p.a.
- Es werden keine Bearbeitungskosten verrechnet
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich, und während dem Kreditantrag gibt es eine direkte Online-Sofortzusage bzw. Ablehnung
Welche Voraussetzungen Müssen Erfüllt Werden?
Wenn Sie einen Kredit beantragen, ermittelt der Kreditgeber zunächst, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit termingetreu begleichen oder Rechnungen im Alltag vertragsmäßig zahlen. In Deutschland erhält die Bank diese Infos von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, oder auch bekannt als Schufa. Die über Sie von der Schufa gesammelten Daten werden im sogenannten Kredit-Score ausgedrückt.
Der Kredit-Score setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. So werden anhand der Schufa-Abfrage sowie Ihrer bisherigen Geschäftsbeziehungen mit Kreditinstituten, etc. einzelne Punkte an Sie vergeben. Mit der Summe dieser Punkte, die den sogenannten Kreditscore ergibt, wird berechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit ordnungs- und vor allem zeitgemäß zurückzahlen können.
Allerdings sind Schufa-Einträge nicht immer korrekt. Was die meisten jedoch nicht wissen ist, dass diese Einträge nach einer gewissen Zeit bearbeitet bzw. gelöscht werden können. Laut Gesetz können Sie einmal jährlich Ihren Eintrag kostenlos einsehen – jede weitere Abfrage ist mit Kosten verbunden. So können Sie Ihre Daten auf Richtigkeit überprüfen lassen und sogar die Korrektur/Löschung falscher Angaben veranlassen.
Kann Die Bonität bzw. Der Eigene Kreditscore Im Vorfeld Überprüft Werden?
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie die SCHUFA oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.
Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine sogenannte Selbstauskunft der eigenen Bonität bzw. des Kreditscores anfordern, um im Vorfeld zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann. Deswegen sollte man immer seine Rechnungen pünktlich zahlen und wenn möglich, Geld auf die Seite legen oder gar mit einem zweiten Job sein Einkommen verbessern.
In Augen der Prüfer sind Sie verantwortungsbewusst und dies wiederum wirkt sich positive auf Ihren Score aus. Als Privatperson hat man jedoch die Möglichkeit, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
Immobilien als gefragte Sicherheit beim Darlehens-Antrag
Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.
Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, Häuser, Wohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.
Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.
Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall
Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. Im Falle einer Immobilienfinanzierung übernimmt in der Regel der Partner bzw. die Partnerin die Rolle des Kreditbürgen.
Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt. Allerdings sind die Leute oft nicht bereit, als Bürge geradezustehen, da alle Schulden auf den zweiten Kreditnehmer übergehen könnten.
Wie Kann ich den SWK Bank Autokredit Beantragen?
Sie können den SWK Bank Autokredit über diesen Link beantragen. Zunächst müssen Sie mit dem Konfigurator die Höhe sowie Konditionen Ihres künftigen Autokredits festlegen. Danach füllen Sie den Antrag mit Ihre persönlichen sowie beruflichen Angaben aus. Zum Schluss unterzeichnen Sie den Antrag digital und senden ihn ab.
Anschließend wird Ihnen der Kreditbetrag innerhalb von 48 Stunden auf das von Ihnen angegebene Girokonto überwiesen. Die Voraussetzungen für einen Autokredit der SWK Bank sind ein Wohnsitz in Deutschland, ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut, eine gültige Mobilfunknummer, ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein regelmäßiges monatliches Einkommen.
Kontaktinformation
Das Serviceteam der SWK Bank glänzt durch ihren Kundenservice, dass alle notwendigen Fragen innerhalb der üblichen Geschäftszeiten umgehend beantwortet. Achten Sie aber darauf, dass, wenn Sie das Serviceteam kontaktieren, Sie eben zu den üblichen Geschäftszeiten anrufen sollten.
Falls Sie weiterführende Fragen zum Autokredit oder zu den Finanzierungsprodukten der SWK Bank haben, dann können Sie die Bank Montags bis Freitags von 08:00 - 18:00 Uhr unter der Telefonnummer 06721 910110 oder unter der nachfolgenden Adresse schriftlich kontaktieren - Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein.
Fazit
Im Grunde unterscheidet sich der Autokredit der SWK Bank nicht sehr von den anderen verfügbaren Krediten in Deutschland. Dennoch ist er eine lohnenswerte Option, wenn Sie bei Ihrer Hausbank keinen Kredit mehr beantragen können, zumal sich die Konditionen des Autokredit der SWK nicht sonderlich von den Krediten unterscheiden, die über Filial- oder Direktbanken beantragt werden können.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung einer Kreditkarte birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
