Heutzutage gibt es verschiedene Methoden, wie man einen Kredit bekommen kann. Der wohl bekannteste Weg ist, über die eigene Hausbank einen Kredit aufzunehmen, doch dies ist oft mit Komplikationen verbunden. Man man zum Beispiel einen negativen Schufa-Eintrag, oder der Schufa-Score ist zu niedrig, als das man sich für einen Kredit qualifizieren würde.
All dies kann sehr frustrierend sein, doch es gibt nicht nur den Weg über die traditionelle Hausbank, einen Kredit aufzunehmen. In diesem Artikel stellen wir Ihnen das deutsche Kreditinstitut auxmoney vor, bei dem Sie als Schweizer auch ganz einfach einen Kredit beantragen können. Im Nachfolgenden finden Sie alle Punkte, auf die wir eingehen werden.
- Das Unternehmen Auxmoney im Überblick
- Alle Vorteile des Auxmoney Kredits
- Mit einer schnelle Kreditvergabe können Sie sich Ihre Wünsche schneller erfüllen
- Gebühren & Konditionen
- Welche Voraussetzungen Sie zur Beantragung des Auxmoney Kredits Beantragen können
- Eine gute Kreditwürdigkeit (Bonität) erhöht Ihre Chance auf eine positive Kreditzusage ungemein
- Weitere Sicherheiten wie Immobilien oder ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) können die Chance nocheinmal erhöhen
- Wie der Auxmoney Kredit beantragt wird
- Wichtige Kontaktinformationen
- Unser Fazit
Die Auxmoney Bank im Überblick
Im Jahr 2007 wurde das Unternehmen auxmoney gegründet, mit der Vision, eine neuartige Möglichkeit der Kreditvergabe zu schaffen. Die Gründer überlegten sich, warum es notwendig sei, beim Verleihen von Geld eine Bank dazwischen zu schalten - und kamen zu dem Schluss, dass es überhaupt nicht notwendig ist. So entstand das Online-Portal auxmoney, ein digitaler Marktplatz, auf dem Menschen Geld leihen oder verleihen können - und das vollkommen unabhängig von Banken oder Finanzinstituten.
Dadurch entstehen ganz neue Chancen für die Leute, die aufgrund ihrer schlechten Kreditwürdigkeit oder ihres Scorings keine Chance mehr haben, einen herkömmlichen Kredit bei einer regulären Bank zu bekommen. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über auxmoney, wie die Plattform genau funktioniert und welche Vorteile für Sie herausspringen.
Alle Vorteile des Auxmoney Kredit im Überblick
Bei auxmoney gibt es mehr als 50.000 Anleger, die bereit sind, Ihnen Geld zu leihen. Die Kreditanfrage ist nicht nur kostenlos sowie unverbindlich, sie hat ausserdem keinerlei Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score! Sie wählen einfach die gewünschte Kreditsumme aus und profitieren nebenbei von einem hohen Level an Sicherheit. Das Unternehmen legt nämlich einen grossen Wert auf Datenschutz, was auch der TÜV bestätigt hat.
Zudem können Sie Ihren Kredit jederzeit früher teilweise oder sogar ganz zurück zahlen, und das auch kostenfrei. Die Beantragung eines Kredits bei auxmoney ist im Grunde vollkommen kostenlos. Es kann lediglich für die Vermittlung des Kredites, im Falle des Zustandekommens, eine Vermittlungsgebühr von 2,95% der Kreditsumme fällig werden. Die Gebühren bei einem herkömmlichen Bankkredit können weitaus höher sein, daher liegt die Gebühr bei auxmoney in einem sehr fairen Rahmen.
Und zu guter Letzt - wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, dann bedeutet das nicht das Aus für Ihren Kreditantrag. Bei auxmoney ist nämlich der Schufa-Score lediglich ein Bonitäts-Merkmal von Vielen. Ausserdem werden auch weitere Bewertungsmerkmale herangezogen, so dass ein auxmoney Kredit ohne Schufa in der Tat machbar ist. Denn trotz negativem Schufa können Sie auf der Plattform Geld geliehen bekommen - schliesslich entscheiden die privaten Kreditgeber, ob Sie Ihnen ihr Geld leihen und nicht etwa eine Bank.
Mit dem Auxmoney Kredit Können Sie Sich Schnell Jeden Wunsch Erfüllen
Mit einem Auxmoney Kredit können Sie sich jeglichen Wunsch erfüllen, egal ob gross oder klein. Wie bereits erwähnt, funktioniert das ganze System, indem ein privater Kreditnehmer wie Sie von einem privaten Kreditgeber Geld leiht. Dabei können Sie eine Summe von minimal 1.000 Euro bis maximal 50.000 Euro ausleihen.
Natürlich orientiert sich die monatliche Rate zum Tilgen des Kredites an Ihren Einkommensverhältnissen, damit es beim Rückzahlen der Raten keine Probleme gibt. Daher sollten Sie am Monatsende immer einen gewissen finanziellen Polster auf Ihrem Girokonto einplanen, damit Sie nicht in Verzug mit Ihren Zahlungen geraten.
Ein weiterer Vorteil von auxmoney ist, dass Sie Ihren Privatkredit ganz leicht über die Online-Plattform beantragen können. Denn im Gegensatz zum herkömmlichen Kreditantrag bei einer Offline-Bank ersparen Sie sich bei auxmoney all den langwierigen Papierkram. Sobald Sie den auxmoney Kredit beantragen, bekommen Sie in der Regel eine sofortige Zusage - meist immer positiv. Anschliessend dauert es oft weniger als 24 Stunden, bis der Kredit auszahlungsbereit ist.
Gebühren & Konditionen
Die Konditionen und Gebühren richten sich voll und ganz an den von Ihnen gewünschten Angaben, die Sie im Kreditrechner eingegeben haben. Daher kann es zu den einzelnen Konditionen zu geringwertigen Abweichungen kommen. Im Nachfolgenden haben wir Ihnen eine grobe Zusammenfassung über die Gebühren sowie Konditionen aufgelistet, die Sie beim Abschluss des Auxmoney Kredits erwarten.
- Der Wunschkredit (Nettodarlehensbetrag) kann zwischen 1.000 – 50.000 Euro betragen
- Die Laufzeit kann zwischen 12 und 84 Monaten andauern
- Der feste Sollzinssatz kann zwischen 3,95 % - 16,90 % p.a. betragen
- Der effektive Jahreszins orientiert sich nach dem Sollzins, kann jedoch zwischen 4,02 % - 19,90 % p.a. betragen
- Wie Sie sehen, entsprechen die Konditionen des Online-Kredits von Auxmoney im Grossen und Ganzen den standardmässigen Konditionen & Gebühren anderer Kredite von anderen Filialbanken. Somit ergeben sich keine übermäßig großen Vor- oder Nachteile für Sie.
Voraussetzungen zur Beantragung des Auxmoney Kredit
Um einen Kredit bei Auxmoney beantragen zu können, müssen Sie über ein regelmässiges Einkommen verfügen und diesen mit einem aktuellen Einkommensnachweis bezeugen, eine positive Bonität aufweisen. Darüber hinaus benötigen Sie einen gültigen Identitätsnachweis wie beispielsweise Ihren Reisepass, Führerschein oder Personalausweis.
Gegebenenfalls kann es auch sein, dass das Unternehmen bzw. der zuständige Berater bei Auxmoney noch weitere Dokumente bzw. Unterlagen wie beispielsweise bestimme Details über Ihre finanziellen Verhältnisse. Um welche es sich dabei handelt, ist jedoch immer von dem individuellen Sachverhalt des jeweiligen Kreditnehmers abhängig und wird Ihnen vom Berater persönlich mitgeteilt.
Bonität ist eine unabdingliche Voraussetzung
Alle deutschen Banken und Finanzinstitute verlangen immer einen Nachweis von einem regelmässigen Einkommen, dass während eines aktiven Dienstverhältnisses verdient wird, von dem man sich die Kreditrate und oftmals dazugehörige Versicherungsrate leisten kann.
Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) in der Schweiz festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.
Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitätsauskunft anfordern, um zu sehen, ob die Person eine gesunde Zahlungshistorie hat. Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei der ZEK beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Diese veralteten Einträge können gelöscht werden, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.
Immobilien als gefragte Sicherheit beim Kreditantrag
Neben der Bonität, die einwandfrei sein muss, gibt es auch noch andere bedeutende Faktoren, die potentielle Kreditgeber in Betracht ziehen, um einen Kredit zu vergeben. Zunächst geht es dabei um Sicherheiten jeglicher Art, welche die Banken und Finanzinstitute quasi als „Pfand“ sehen, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.
Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, Häuser, Wohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.
Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schliesslich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.
Edelmetalle und Kunstobjekte werden nur unter bestimmten Bedingungen akzeptiert
Allerdings sollten Sie beachten, dass nicht automatisch alles belehnt werden kann. Gewisse Sicherheiten, die schwer einschätzbar sind wie z.B. Schmuck, Münzsammlungen, Gemälde, etc. werden oftmals nicht als Sicherheit von einer Bank akzeptiert – es sei denn, man kann die Authentizität des jeweiligen Stückes durch Zertifikate, etc. garantieren.
Alternativ kann man seine Stücke immer noch bei der guten, alten Pfandleihe verkaufen, falls man wirklich dringend Geld braucht. Hierbei sollte man jedoch auch darauf achten, dass es sich um eine wirklich seriöse Wirkungsstätte handelt.
Der Kreditbürge als Versicherung für Zahlungsausfall
Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet.
Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt.
So Können Sie den Auxmoney Kredit Beantragen
Sie können Ihren Auxmoney Kredit auf dieser Seite mittels dem integrierten Kreditrechner beantragen. Danach werden Sie darum gebeten, Ihre persönlichen Angaben wie Namen, Adresse, sonstige Kontaktdetails sowie Details über Ihren Beruf und Ihre Finanzen in das Formular einzutragen.
Am Ende erhalten Sie eine kurze Übersicht über alle die von ihnen eingetragenen Informationen, die Sie nach erfolgreicher Durchsicht bestätigen und dadurch an die Bank absenden. Wenn der Antrag positiv ausgefallen ist, erhalten Sie Ihren Wunschkredit innerhalb weniger Tage an das von Ihnen angegebene Girokonto ausgezahlt.
Kontaktinformationen
Der Kundenservice von Auxmoney besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.
Wenn Sie noch weitere Fragen zum Auxmoney Kredit haben, dann können Sie den Kundenservice Montags bis Freitags von 08:00 -18:00 Uhr unter der Telefonnummer 0211-737-100-020 erreichen. Sie können die Bank aber auch schriftlich via Email oder via Post unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren; auxmoney GmbH, Kasernenstrasse 67, 40213 Düsseldorf.
Fazit
Wer dringend einen Kredit braucht, jedoch alle Möglichkeiten ausgeschöpft sind, für denjenigen dürfte auxmoney eine ideale Alternative darstellen. Denn die Antragstellung verläuft relativ einfach, genauso wie die Auszahlung des Finanzierungsbetrags auf Ihr Girokonto.
Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.
