So Können Sie Den Raiffeisenbank Privatkredit Beantragen – Infos & Tipps

Die heimische Raiffeisenbank ist eine der ältesten und hoch geschätztesten Banken Österreichs mit einer breiten Produktpalette, die von zahlreichen zufriedenen Kunden genutzt wird. Neben Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten, Wertpapierservices oder Private Banking bietet die Bank auch diverse Finanzierungsmöglichkeiten an.

Ob es sich dabei um einen Hauskauf handelt oder Sie sich einen kleinen oder großen Herzenswunsch erfüllen möchten, die Raiffeisenbank hat verschiedene Kreditmodelle parat. Im Nachfolgenden erfahren Sie alles über das beliebteste Finanzierungsprodukt der Raiffeisenbank.

  • Die Raiffeisenbanken Österreich im Überblick
  • Alle Infos Zum Raiffeisenbank Privatkredit
  • Wie der Raiffeisenbank Kreditrechner Funktioniert
  • Die Gebühren & Konditionen, die Sie bei der Inanspruchnahme des RAIKA Privatkredits erwarten
  • Welche Voraussetzungen erfüllt werden müssen, um den Kredit beantragen zu können
  • Eine positive Bonität als wichtiges Kriterium für eine positive Kreditzusage
  • Wie bestimmte Sicherheiten wie Immobilien, Wertpapiere oder ein zweiter Kreditnehmer die Chance auf eine positive Kreditzusage erhöhen
  • Wie der Raiffeisenbank Privatkredit Beantragt wird
  • Wichtige Kontaktinformationen
  • Unser Fazit
So Können Sie Den Raiffeisenbank Privatkredit Beantragen - Infos & Tipps
Quelle: Kredit-ohne-Schufa.de

Die österreichische Raiffeisenbank im Überblick

Die Raiffeisen Bankengruppe (RBG) ist eine Genossenschaftsbank, die als Zusammenschluss aller Raiffeisenbanken in Österreich fungiert. Die RBG ist, nach der Volksbankengruppe, die größte Bankengruppe des Landes und betreibt in allen Bundesländern rund 1.500 Bankstellen. Somit weist die Raiffeisen Bankengruppe, die ihren Sitz in Wien hat, eines der dichtesten Bankfilialen-Netze des Landes auf.

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Quelle: Handelsblatt.com

Die Tätigkeitsbereiche der Raiffeisen sind wie in einer jeden anderen herkömmlichen Bank dieselben. Im Unterschied zu den anderen Finanzinstituten betreuen die genossenschaftlich organisierten Banken der Raiffeisen die Bevölkerung der Region. Dadurch, dass die Gelder der Kunden im jeweiligen Geschäftsbereich verbleiben, sollen sie direkt zur Entwicklung der Region beitragen – das ist das Prinzip der Genossenschaft.

Des weiteren unterstützen die Raiffeisenbanken auch lokale Vereine sowie soziale Einrichtungen und sind zugleich regionale Arbeitgeber sowie Steuerzahler in den Gemeinden. Wie es in einer Genossenschaft eben ist, gehören Dinge wie etwa lokale Verankerung sowie die Kundennähe, die Genossenschaftsstruktur und die Verbindung von genossenschaftlichen Werten mit betriebswirtschaftlichem Denken zu den Grundwerten der Bank.

Alle Infos Zum Raiffeisenbank Privatkredit

Die Raiffeisen bietet ihren Kunden eine Vielzahl von Produkten an wie beispielsweise Girokonten oder Kreditkarten. In Bezug auf die Finanzierungsmöglichkeiten bietet die Raiffeisenbank in Österreich ein vielfältiges Repertoire an Krediten, Hypotheken und Immobilenfinanzierungen. Auch diverse andere Finanzierungsarten wie der Lombardkredit und der Weiterbildungskredit werden den Kunden als Kreditoption angeboten.

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Quelle: Lübecker Nachrichten

In diesem Artikel fokussieren wir uns auf die wohl beliebteste und am meisten beanspruchte Kreditform, den Ratenkredit. Der Ratenkredit ist deshalb so beliebt und gefragt, weil dieser für jeden erdenklichen Anlass verwendet werden kann. Im Leben wird man meistens mit Situationen konfrontiert, in denen man kurzfristig Geld benötigt, das einem gerade nicht zur Verfügung steht

So kann man eine gewisse Geldsumme für eine grössere Anschaffung, eine berufliche Weiterbildung oder eine unerwartete Verpflichtung benötigen. Doch bevor Sie einen Kredit beantragen können, können Sie mithilfe des Kreditrechners der Raiffeisen Bank bestimmen, wieviel Sie an Kredit aufnehmen möchten, wie hoch die Laufzeit sein soll sowie zahlreiche Optionen, mit denen Sie sich absichern können.

Der Raiffeisenbank Kreditrechner – Ein Praktisches Hilfsmittel

Wie Sie im Bild unterhalb erkennen können, ist die Seite des Kreditrechners schlicht und dennoch auffällig gestaltet, sodass Sie nie den Überblick verlieren, wodurch sich der Rechner ideal für Anfänger oder Internet-Laien eignet.

So Können Sie Den Raiffeisenbank Privatkredit Beantragen - Infos & Tipps
Quelle: Raiffeisenbank

In der ersten Zeile finden Sie den sogenannten Gesamtkreditbetrag (Auszahlungsbetrag), den Sie via einem Schieberegler mit der Maus nach links bzw. rechts wischen können. Dabei können Sie eine Kredithöhe von zwischen 1.000 und 60.000 Euro auswählen.

In der nächsten Zeile finden Sie den Schieberegler für die Laufzeit des Kredites, wobei Sie hier zwischen einer Laufzeit von 1 und 120 Monaten auswählen können. Auch der Sollzinssatz kann individuell via Schieberegler ausgewählt werden, wobei Sie hier zwischen einem Satz von 2,5 und 9 Prozent auswählen können.

Gebühren & Konditionen

Der effektive Jahreszins wird jedoch automatisch anhand des von Ihnen ausgewählten Sollzinssatzes errechnet. Im Schnitt kann man allerdings sagen, dass zum ausgewählten Sollzinssatz etwa zwischen 0,7 und 1 Prozent hinzukommen – das aus dieser Addition resultierende Endergebnis stellt Ihren effektiven Zinssatz dar, der anhand Ihrer vorher getätigten Auswahl errechnet wurde.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Ratenkredit erfüllen?

Um den Privatkredit beantragen zu können, müssen Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und diesen mit einem aktuellen Einkommensnachweis bezeugen, eine positive Bonität aufweisen. Darüber hinaus benötigen Sie einen gültigen Identitätsnachweis wie beispielsweise Ihren Reisepass, Führerschein oder Personalausweis.

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Quelle: US News Money

Gegebenenfalls kann es auch sein, dass Ihr Raiffeisenbank-Berater noch weitere Dokumente bzw. Unterlagen wie beispielsweise bestimme Details über Ihre finanziellen Verhältnisse. Um welche es sich dabei handelt, ist jedoch immer von dem individuellen Sachverhalt des jeweiligen Kreditnehmers abhängig und wird Ihnen vom Berater persönlich mitgeteilt.

Eine positive Bonität kann ausschlaggebend für eine positive Kreditzusage sein

Wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, ohne Mahnungen zu erhalten und Sie keine Zahlungen an Inkassounternehmen leisten oder keine sonstigen unüblichen Zahlungsverpflichtungen haben, dann haben Sie höchstwahrscheinlich ein hohes Kredit-Ranking bzw. einen hohen Credit Score.

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Quelle: iStock Photo

Dieser Credit Score wird von der KSV 1870 sowie anderen freien Kreditschutzverbänden wie der CRIF für jede Privatperson individuell festgelegt. Das bedeutet, wenn Sie ein gutes Ranking bei den Kreditschutzverbänden haben, dann müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

In der Regel stellt Ihr Bankberater aller wichtigen Überprüfungen an, um zu sehen, ob für Sie eine Kreditkarte in Frage kommt. Wie genau diese Prüfungen von statten gehen, ist weitgehend unbekannt. Es ist jedoch anzunehmen, dass Ihre Filiale bzw. Ihr Betreuer alle nötigen Infos über Ihre Bonität bei Kreditschutzverbänden einholt. Wenn die Prüfung positiv ausfällt, dann steht Ihrer Raiffeisen Classic-Karte nichts mehr im Wege.

Kann Ich Meinen KSV-Eintrag Im Vorfeld Prüfen Lassen?

Die Bonität eines jeden Bürgers wird durch die sogenannten Kreditschutzverbände wie das KSV1870 oder auch unabhängige Anbieter wir CRIF festgelegt und ist eine Art Barometer, welches das Zahlungsverhalten des Kunden darstellt.

Eine Bank oder sogar ein potentieller Dienstgeber können eine Bonitäts-Auskunft anfordern, um zu sehen, ob man eine gesunde Zahlungshistorie hat oder eher schlecht mit Geld umgehen kann.

Als Privatperson kann man einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft bei CRIF beantragen, um zu sehen, ob es veraltete Einträge gibt. Es gibt dann die Option, diese veralteten Einträge löschen zu lassen, wodurch sich das Ranking wieder ein klein wenig verbessert.

Sicherheiten erhöhen Chance auf Kreditzusage

Meistens wird ein Kreditwunsch abgelehnt, weil entweder das Dienstverhältnis befristet ist, das Einkommen zu gering ausfällt oder der persönliche Kreditscore schlecht ist. Somit hat die Bank keinerlei Sicherheiten, auf die sie zurückgreifen kann, falls der Kreditnehmer das Darlehen aus irgendeinem Grund nicht mehr zurückzahlen kann.

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Wie bereits erwähnt, benötigen die Banken Sicherheiten, etwas worauf sie zurückgreifen können. Neben einem festen, unbefristeten Dienstverhältnis gehören zu diesen Sicherheiten auch physische Dinge wie etwa vermögende Gegenstände, Immobilien oder Fahrzeuge sowie personenbezogene Sicherheiten.

Immobilien & Wertpapiere

Darunter fallen beispielsweise unbewegliche Sachen wie Grund & Boden, HäuserWohnungen oder andere Arten von Liegenschaften oder sogar bewegliche Sachen wie Aktien, diverse Wertpapiere oder sogar Anlagegüter wie Edelmetalle, Rohstoffe – einfach alles, was einen signifikanten Wert hat und als eine Art von Anlage gilt.

Diese Sicherheiten ziehen die Kreditgeber häufig gerne in Betracht während des Beantragungsprozesses. Denn schließlich will sich die Bank mit allen möglichen Mitteln absichern, falls der Kunde aus irgendwelchen Gründen nicht mehr in der Lage sein sollte, die monatlich fälligen Kreditraten zu begleichen.

Zweiter Kreditnehmer

Eine weitere Sicherheit, auf die gerne beim Kreditantrag zugegriffen wird, ist ein zweiter Kreditnehmer, der auch umgangssprachlich als „Bürge“ bekannt ist. Ein Bürge ist eine Person, die parallel zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) den Kreditvertrag unterzeichnet. 

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Quelle: Freepik.com

Der Sinn und Zweck besteht darin, dass, wenn der erste Kreditnehmer aus irgendeinem Grund den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann, der Bürge die restlichen Kreditschulden entweder auf einmal tilgt (sofern es ihm/ihr möglich ist) oder direkt die monatlichen Kreditarten übernimmt.

Wie kann ich den Privatkredit Beantragen?

Unter dieser Seite finden Sie den Kreditrechner, mit dem Sie ganz einfach Ihren gewünschten Kredit mittels Schieberegler anpassen können. Danach werden Sie zum Antragsformular weitergeleitet, dass Sie wahrheitsgetreu ausfüllen müssen.

Dabei muss man alle möglichen Informationen über die eigene Person sowie finanzielle Situation eingeben. Es gibt auch eine Upload-Funktion, mit der man Lohnzettel oder sonstige Gehaltsnachweise ganz leicht hochladen kann. Zum Schluss sendet man das Ganze ab, und im gleichen Atemzug wird der persönliche Account für die Plattform erstellt. In der Regel erfolgt die Zu- bzw. Absage innerhalb von 24 Stunden.

Kontaktinformationen

Das 24h-Serviceteam der Raiffeisenbank besticht durch seine optimale Kundenberatung, egal, worum es sich handelt. Natürlich müssen Sie sich bewusst sein, dass Sie bei detaillierteren Fragen den Kundenservice zu den handelsüblichen Öffnungszeiten anrufen sollten.

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Quelle: iStock Photo

Wenn Sie noch weitere Fragen zum Privatkredit oder den anderen Produkten der Raiffeisenbank haben, dann können Sie den Kundenservice unter der Telefonnummer +43 (0)5 1700 1700 oder schriftlich unter der nachfolgenden Adresse kontaktieren. Die Öffnungszeiten für die Hotline sind von Montag – Donnerstag von 7.00 – 21.00 Uhr sowie am Samstag von 9.00 – 17.00 Uhr.

Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG
F.-W.-Raiffeisen-Platz 1
1020 Wien

Fazit

Die Beantragung eines Kredits kann oftmals ein schwieriges und vor allem verwirrendes Unterfangen darstellen – vor allem, wenn man sich als Neukunde nicht auskennt im Bezug auf die Konditionen und was man genau alles braucht, um den Kredit überhaupt beantragen zu können. Doch mit dem Raiffeisen Bank Kreditrechner haben Sie ein Tool, mit dem Sie Ihren Raiffeisenbank Privatkredit an Ihre Bedürfnisse und Lage anpassen können.

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen der jeweiligen Bank bzw. des jeweiligen Finanzinstitutes informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank.